24.05.2022 19:23

«Согласие» (№ 8 по сборам в ОСАГО) отказалось от моратория на принудительные выплаты

Как стало известно АСН, заявление ООО СК «Согласие» об отказе от моратория опубликовано 23 мая в реестре юридически значимых сведений о деятельности юрлиц.

Эксклюзивные материалы АСН и наиболее интересные статьи про страховой рынок России и мира читайте в официальном telegram-канале АСН. В день подписчики канала получат 1-3 наиболее интересных статей про страхование.

СК «Согласие» специализируется на автокаско (34,4% взносов за I полугодие 2021 г.), ОСАГО (23,5%) и ДМС (14,3%). Страховщик активно работает во всех субъектах РФ, при этом на крупнейший регион — г. Москву — приходится 52% взносов компании за I полугодие 2021 г., раскрывало агентство «Эксперт РА» в конце 2021 г.

Как уже сообщало АСН, «Согласие» по итогам 2021 г. сохранило 12-е место в рэнкинге крупнейших страховщиков. Общие сборы компании составили 36,1 млрд р. (+5,4%), выплаты — 19,6 млрд р. (13%).

В сегменте ОСАГО «Согласие» (№8 по сборам обязательной «автогражданки» в прошлом году) немного уменьшило сборы — до 9,0 млрд р. (-6%), выплатив 6,7 млрд р. (+33%). По каско в прошлом году страховщик собрал почти 14 млрд р.

Мораторий на банкротство формально позволяет страховщикам до 1 октября не платить автовладельцам, начавшими юридические «разборки» со страховщиком до моратория (до 1 апреля). Страховые компании по собственной инициативе могут заявить отказ от моратория. Это стало известно после того, как в АСН стали поступать сообщения (в большей части от автоюристов) о том, что банки начали отказываться списывать со счетов страховщиков «отсуженные» потребителями и автоюристами суммы (в основном по спорам, уже перешедшим от финомбудсмена в суды).

25.05.2022 09:35

Страхование автокаско больше всего пострадало в кризис 2022 г.

Наибольшее негативное влияние начавшийся в 2022 г. кризис оказал на страхование автомобилей по полису каско, выяснили аналитики «Эксперт РА», опросив в апреле 2022 г. страховые компании.

«Рейтинговое агентство «Эксперт РА» попросило оценить степень негативного воздействия текущей ситуации на крупнейшие сегменты страхового рынка по 10-балльной шкале, где 1 — наименьшее негативное влияние и 10 — наибольшее. Более 70% респондентов поставили от восьми до 10 баллов по страхованию автокаско, из них 30% оценили степень влияния как максимальную (10 баллов)», — цитирует исследование ТАСС.

Также отмечается, что никто из респондентов не поставил по этому сегменту оценку четыре или менее баллов. Средний балл по страхованию автокаско получился на уровне 8,1, когда по всем остальным сегментам, фигурировавшим в опросе, средний балл оказался в диапазоне от 4,9 (страхование прочего имущества граждан) до 6,8 (страхование жизни). Проблемы в автостраховании возникли из-за приостановки работы многих международных автомобильных концернов в РФ, падения продаж новых машин, сокращения объёмов кредитования, нарушения логистических цепочек, роста цен на автомобили и автозапчасти, а также их дефицита, сообщают аналитики.

По результатам опроса было также выделено ещё пять ключевых проблемных направлений, о которых сообщили страховые компании. Среди них: трудности, связанные с валютными операциями и операциями с нерезидентами, а именно задержки в получении платежей и блокирование операций по сделкам с финансовыми инструментами в Euroclear и Clearstream; уход иностранных IT-компаний из России, что влечёт за собой существенное удорожание и дефицит IT-оборудования, отсутствие в продаже запасных частей для него, закрытие доступа к ряду сервисов и баз данных, а также рост кибер-рисков для иностранного ПО и оборудования; затруднения, возникшие с зарубежным перестрахованием; падение спроса и платёжеспособности клиентов, а также инфляционный рост убытков.

Аналитики «Эксперт РА» сообщают, что ни одна из опрошенных компаний не ожидает роста страхового рынка в 2022 г. На момент проведения опроса 64% респондентов ожидали сокращения объёма страхового рынка по итогам текущего года более чем на 10%. Из них 23% ожидали падения премий более чем на 20%. 18% опрошенных считают, что объёмы страхового рынка снизятся на 5-10%, ещё 14% прогнозируют сокращение до 5%.

25.05.2022 10:23

В Мордовии перед судом предстанут обвиняемые в мошенничестве на 1,6 млн р.

Как установлено в ходе предварительного расследования, в 2016 г. 35-летний обвиняемый с целью незаконного обогащения приобрел в Набережных Челнах автомобиль марки BMW 520i с механическими повреждениями. При этом договор купли-продажи транспортного средства он оформил на своего знакомого, которому предложил за вознаграждение в размере 5 тыс. р. инсценировать аварию с целью получения страховых выплат. В последующем мужчина арендовал автомобиль «ГАЗель» и подыскал в качестве второго участника ДТП другого своего приятеля, которому за аналогичную сумму также предложил участвовать в преступной деятельности.

Согласно заранее распределенным ролям в марте 2016 г. один из участников преступной схемы, управляя арендованной машиной на улице Лихачева, совершил наезд на иномарку, причинив автомобилю механические повреждения. После этого на место происшествия был вызван аварийный комиссар, который зафиксировал обстоятельства якобы произошедшего ДТП и собрал объяснения от его участников. В дальнейшем обвиняемые обратились в страховую компанию с заявлением о возмещении убытков в связи с наступлением страхового случая, предоставив документы об инсценированной аварии.

По прошествии времени на расчетный счет потерпевшей стороны поступили денежные средства в сумме 248,7 тыс. р. Однако обвиняемых размер страховой выплаты не устроил, в связи с чем после проведения повторного осмотра им было выплачено дополнительно 150 тыс. р. Таким образом причиненный ущерб составил около 400 тыс. р., из которых 35-летний мужчина передал соучастникам преступления обещанное вознаграждение, а остальное потратил на личные нужды.

В последующем по аналогичной схеме обвиняемым и другими его знакомыми, один из которых на момент совершения преступлений являлся сотрудником страховой компании, в зависимости от роли каждого были инсценированы еще четыре подобных факта. При этом в нескольких случаях, имея на руках лишь документы на автомобили, фактически фиктивные аварии они не совершали. Суммы страховых выплат варьировались от 190 тыс. до 435 тыс. р. При этом после получения каждой страховки злоумышленники обращались с заявлением о проведении повторного осмотра и добивались дополнительных выплат. Общая сумма ущерба составила почти 1,6 млн р.

Обвиняемые были задержаны сотрудниками уголовного розыска. В отношении них была избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде.

В настоящее время уголовное дело с утвержденным обвинительным заключением передано в суд, сообщает МВД РФ по Республике Мордовия.

new

25.05.2022 14:06

«СиВ Лайф» переименована в «Совкомбанк страхование жизни»

Как выяснило АСН, переименование «СиВ Лайфа» отражено в ЕГРЮЛ 23 мая. На сайте страховщика также обновилось наименование — на «Совкомбанк страхование жизни».

Эксклюзивные материалы АСН и наиболее интересные статьи про страховой рынок России и мира читайте в официальном telegram-канале АСН. В день подписчики канала получат 1-3 наиболее интересных статей про страхование.

На сайте страховщика анонсирован переход на новый официальный сайт, но новый ресурс пока не запущен.

Как уже сообщало АСН, по иронии судьбы 24 февраля 2022 г. «Совкомбанк» не только попал под американские санкции, но и официально завершил покупку страховщика жизни «СиВ Лайф» у немецкой страховой группы Talanx AG.

При этом из ЕГРЮЛ 14 апреля пропали данные о собственнике ООО «СиВ Лайф» — компания воспользовалась правом на «засекречивание» информации о бенецифиарах.

«СиВ Лайф» занял 30 позицию в рэнкинге страховщиков по сборам за 2021 г., переместившись с 28 места. Сборы в 2021 г. составили 7,3 млрд р. (+5,2%), выплаты 9,7 млрд р. (+117,5%).

Ранее на сайте «СиВ Лайфа» указывалось, что основным продуктом страховщикам является накопительное страхование жизни (НСЖ).

Сейчас «Совкомбанк страхование жизни» перечисляет НСЖ в одном ряду с иными направлениями (инвестиционным и кредитным страхованием, страхованием от несчастных случаев).

«Совкомбанк Жизнь» и «Совкомбанк страхование жизни» — две разные компании

В Группе «Совкомбанка» есть ещё один страховщик жизни. В пресс-службе страховых «дочек» «Совкомбанка» сообщили АСН, что «Совкомбанк Жизнь» и «Совкомбанк страхование жизни» работают как отдельные юрлица в соответствии с лицензиями.

В начале 2021 г. «Совкомбанк» объявил о завершении сделки по приобретению российской дочерней компании MetLife, Inc. После этого АО «Страховая компания Метлайф» была переименована в АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь».

Наибольшую долю в сборах «Совкомбанк Жизнь» получило через банковское страхование от НС и болезней (19,9% полученных премий за 9 мес. 2021 г.). По итогам 2021 г. «Совкомбанк Жизнь» (№34 в рэнкинге по сборам) получила от клиентов 5,7 млрд р. премий.

Из данных сайта ЦБ следует, что у обоих компаний есть лицензии на добровольное страхование жизни и добровольное личное страхование. У «Совкомбанк Жизни» есть ещё и лицензия на перестрахование.

25.05.2022 19:07

S&P подсчитало убытки страховщиков из Европы и США из-за конфликта в Украине

Суммарные потери крупных европейских и американских страховых компаний из-за конфликта на Украине в I квартале 2022 г. составили $1,3 млрд, подсчитали аналитики S&P Global Market Intelligence. Эта сумма включает убытки и создание резервов, пишет портал Frank rg.

Как отметило агентство S&P, особенно сильно из-за конфликта пострадали страховщики и перестраховщики в Европе. Некоторые из них сообщали о том, что убытки могут повлиять на будущие доходы, а также на созданные, но не заявленные резервы по мере обострения ситуации.

Согласно подсчётам агентства, наибольшие убытки среди европейских страховщиков понесла швейцарская Swiss Re — компания зарезервировала $283 млн на возможные потери. По мнению Swiss Re, объём убытков страховой индустрии может достигнуть $10-20 млрд.

Более $100 млн резервов также составил немецкие Hannover Re ($161 млн), Munich Re ($112,2 млн) и Allianz ($112,2 млн).

Конфликт оказал меньшее влияние на американскую страховую индустрию. Так, среди американских компаний наибольшие резервы создала American International Group ($85 млн).

Ряд компаний в своих отчётах также раскрыли объем списанных активов и реализованных убытков. Так, Munich Re списал стоимость российских и украинских облигаций примерно на $785,5 млн, американская Massachusetts Mutual Life Insurance сообщила о реализованных убытках в размере $320,7 млн, итальянская Assicurazioni Generali списала активы на $152,6 млн.

26.05.2022 09:30

ВСС прогнозирует снижение сборов СК на 5-10% в 2022 г. при оптимистическом сценарии

Об этом пишет портал «Финмаркет».

«При условии, что в III-IV кварталах 2022 г. геополитическая напряжённость снизится, можно прогнозировать смягчение санкционного давления. В этом смысле можно было бы ожидать постепенного восстановления товарооборота, роста потребительского спроса, объёмов кредитования. Напротив, снизятся риски падения доходов населения. Все это помогло бы избежать масштабной рецессии. В таком случае страховщиков может ждать реализация отложенного спроса на защиту», — сказал Юргенс на форуме по страхованию «Эксперт РА» в среду.

Эксклюзивные материалы АСН и наиболее интересные статьи про страховой рынок России и мира читайте в официальном telegram-канале АСН. В день подписчики канала получат 1-3 наиболее интересных статей про страхование.

Но даже c учётом такого сценария краткосрочного воздействия негативных факторов «cовокупный объем премий на страховом рынке по итогам текущего года может сократиться на 5-10% уровню 2021 г., и это довольно оптимистический сценарий», полагает Юргенс (объем общероссийских премий в 2021 г. составил около 1,8 трлн р., согласно данным Банка России — ИФ).

При негативном сценарии, «если же ситуация входит в продолжительную фазу, длится больше года, перед правительством и страной будет стоять вопрос о полномасштабном переформатировании национальной экономики и большей централизации в руках государства», —продолжил Юргенс.

По его словам, перенастройка экономики потребует «перераспределения товарных цепочек, поиска более интенсивных новых рынков сбыта и закупок, модернизации индустриального сектора — пока импортозамещение не является фактом жизни». Страну ожидает «довольно продолжительное снижение реальных доходов населения и сокращение корпоративных бюджетов», — добавил он.

«При таком сценарии — мы согласны с некоторыми оценками, в частности, руководителей Счётной палаты — возобновления роста экономики можно ожидать к 2024 году», — отметил он.

Реализация пессимистического сценария выхода из кризиса экономики исходит из оценки «падения совокупного объёма страховых премий до 15-25%», сообщил Юргенс.

Первоначальный шок кризиса для страховщиков миновал, констатировал президент ВСС, «люди адаптируются, менеджмент работает в новых условиях, сокращая расходы и пытаясь вводить новые инструменты с тем, чтобы не потерять рынок».

При этом кризис 2022 г. страховщики «будут ощущать серьёзнее, чем в 2020 г., чем в ковидный период», считает Юргенс: «В условиях снижения реальных доходов и потребительской активности, сокращения предложения, ухода импорта, ужесточения экономических мы будем зависеть от общего сценария развития ситуации, которая разворачивается на наших глазах». В этих условиях поддержку страховщикам окажут обязательные виды страхования и долгосрочные программы защиты — такие как страхование рисков по ипотеке или накопительное страхование жизни. Но ВСС опасается, что добровольные виды страхования могут показать отрицательную динамику сборов по итогам текущего года.

Фактор, сильнее других влияющий на рынок страхования в настоящее время, по мнению Юргенса, — это инфляция, которая приводит к росту стоимости объектов страхования, к повышению размера страховой суммы, но одновременно к росту стоимости страхования, увеличению цен на комплектующие и услуги ремонта, что увеличит убыточность в моторном страховании, в том числе в ОСАГО. Страховщики прогнозируют снижение спроса на свои услуги, отметил Юргенс.

new

26.05.2022 10:33

Законопроект «Справедливой России» об отмене учёта износа в ОСАГО предложено отклонить

Об этом сообщил телеканал «Москва 24».

Данный документ был внесён ещё три года назад. Против законопроекта выступало и правительство. В кабмине считают, что такие изменения могут привести к подорожанию страховок. В настоящее время из денежной выплаты по ОСАГО вычитается износ, амортизация стоимости повреждённых б/у деталей. По закону, это до 50% стоимости запчасти, сообщил телеканал.

Практический семинар «Реализация автострахования в условиях повышения стоимости автомобилей, запчастей и технического обслуживания». 14 июня 2022 года, Финансовый университет при Правительстве РФ. 18 ак. часов, аттестат гособразца.

Интересно, что глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков сам является членом фракции «Справедливая Россия — За Правду» (при этом он не участвовал в разработке указанного законопроекта).

Как выяснило АСН из базы законопроектов Госдумы, другой комитет Госдумы — комитет по транспорту — ещё в феврале 2019 г. в целом счёл «заслуживающим внимания» предложение «Справедливой России» — если исключение износа запчастей при расчётах возмещения по ОСАГО коснётся всех зарегистрированных в России автомобилей. При этом может произойти рост стоимости полиса ОСАГО. Поэтому комитет по транспорту счёл принятие проекта преждевременным — до получения расчётов Банка России по оценке роста тарифов, указано в документе за подписью главы комитета ГД по транспорту Москвичёва.

В 2021 г. отмена износа активно обсуждалась (вне описанного выше законопроекта «Справедливой России»). В конце прошлого года стало известно, что Минфин, ЦБ и страховщики достигли консенсуса по основным положениям законопроекта, включающего повышение лимита выплат в ОСАГО за ущерб жизни и здоровью до 2 млн р. и запрет учёта износа при выплатах. Однако эти планы были озвучены до событий, начавшихся с 24 февраля.

26.05.2022 12:00

«Югория»: заливы — главная причина повреждения квартир в России

«У жителей многоквартирных домов есть одна общая проблема — они рискуют тем, что в их квартиры может попасть вода: в доме прорвало водосточную трубу, батарею, сосед забыл выключить воду, перекрыть кран, и вода начала просачиваться через стены и пол. Так, и у клиента Югории в Набережных Челнах в результате залива квартиры, который произошел из-за аварии в системе водоснабжения, пострадала внутренняя отделка, — рассказала советник заместителя генерального директора по маркетингу и продуктам «Югории» Екатерина Громыко. — Югория признала случай страховым и выплатила владельцу квартиры более 300 тыс. р. за ущерб, причиненный имуществу. Благодаря полису Югории клиент смог незамедлительно приступать к ремонту квартиры».

Исходя из данных Югории, чаще всего квартиры страдают именно от заливов, на них приходится 92% всех страховых случаев. На пожары и взрывы приходится лишь 7%. Риск нанесения ущерба имуществу третьих лиц занимает третью позицию — (1%), сообщает «Югория».

В этом году «Югория» улучшила условия страхования квартир и с учетом проанализированной статистики модернизировала продукт. Теперь клиенты компании могут более точно выбрать страховую сумму, набор рисков и пакет сервисных услуг.