28.04.2021 08:28

В 2020 г. было зафиксировано 15 тыс. страховых случаев, произошедших с туристами за рубежом

Такие данные сообщила Ассоциация туроператоров (АТОР) «Российской газете».

Несмотря на пандемию и связанные с ней ограничения, россияне довольно активно путешествовали в 2020 г. С приближением нового туристического сезона эксперты прогнозируют увеличение турпотока как внутри страны, так и за рубеж, пишет газета.

«Мы видим, что независимо от направления путешествия, Россия это или зарубежье, туристы стали более осмысленно подходить к выбору и покупке страховки, — рассказал генеральный директор сервиса электронного страхования Cherehapa Максим Пичугин. — Если до пандемии в большинстве случаев страховка для путешествий покупалась подешевле, то сейчас многие перед покупкой хотят познакомиться с содержанием полиса и условиями, задают вопросы».

Сегодня туристы пристально вчитываются в страховые договоры и выбирают оптимальный для себя пакет опций, куда должно быть включено и страхование от COVID-19.

«Программы страхования от коронавируса включают такие риски, как диагностика, стационарное лечение коронавируса и смерть застрахованного от ковида, — поясняет профессор кафедры финансовых рынков РЭУ им. Г.В. Плеханова Юлия Ахвледиани. — Только при наличии страхового полиса туристу за рубежом может быть оказана страховая помощь, связанная с оплатой медицинских расходов при выявлении и лечении коронавируса».

Некоторые зарубежные государства, например, страны Шенгенской зоны, вообще невозможно посетить, не имея страховки с включенной в нее защитой от COVID-19. Страховка для Шенгенской визы должна быть без франшизы, также в полис должны быть обязательно включены такие пункты, как амбулаторное лечение и вызов врача на дом. Сумма покрытия должна составлять не менее 30 тыс. евро.

Помимо стран, непосредственно входящих в Шенгенскую зону, такая же страховка потребуется и для въезда в те страны, которые только готовятся войти в Еврозону. Это Хорватия, Болгария и Румыния.

Несмотря на то, что список стран, куда можно въехать без какой-либо страховки, довольно большой, количество туристов, готовых брать все риски на себя, стремительно снижается. И связано это не только с пандемией. Любая медицинская помощь (вдруг внезапно разболится зуб или скользкая плитка у бассейна станет причиной серьезной травмы) в чужой стране обойдется в круглую сумму. Включенная в страховой полис опция «Отмена поездки» поможет не потерять деньги, потраченные на путевку, потеря багажа или даже документов — также станет головной болью страховой компании, но не туристов.

Страховщики отмечают, что приобретать страховые продукты стали активнее даже туристы, путешествующие внутри России, пишет «Российская газета».

new

28.04.2021 09:14

Письмо Банка России: страховщики не имеют права расторгать ОСАГО из-за разночтений адреса в паспорте и СТС

Как уже сообщало АСН, страховщики ОСАГО могут в одностороннем порядке аннулировать договора ОСАГО. Это возможно, если сведения, предоставленные клиентом, позволили ему незаконно «сэкономить» на ОСАГО. При этом деньги клиенту не возвращаются (на основе положений правил обязательной «автогражданки»).

Необычную причину расторжения полисов использует «АльфаСтрахование», следует из части жалоб потребителей в «Народный топ» АСН. Так, страховщик может расторгнуть полис, если клиент указал своё место жительство по паспорту гражданина РФ, а не из ПТС или СТС (и эти адреса не совпадают друг с другом).

По результатам анализа обращений граждан Банком России были выявлены случаи, когда страховщики в одностороннем порядке досрочно прекращают действие договора ОСАГО с собственниками транспортных средств (на основании пункта 1.15 Положения ЦБ от 19 сентября 2014 г. № 431-П «О правилах ОСАГО»), следует из информационного письма ЦБ, опубликованного на официальном сайте регулятора.

Причиной расторжений в данных случаях явилось расхождение информации о месте жительства, указанной в паспорте гражданина РФ и документах на автомобиль.

Территория определяется для физлиц по месту жительства собственника машины, указанного в паспорте транспортного средства (ПТС) или свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС) либо в паспорте гражданина (статья 9 закона об ОСАГО).

Закон «не предусматривает приоритет одного документа над другим», — отметил в письме регулятор.

Банк России обратил внимание на недопустимость одностороннего расторжения договора ОСАГО страховщиком «без подтверждения фактов представления собственником транспортного средства ложных или неполных сведений при заключении договора ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска» (п. 1.15 Правил ОСАГО).

Информационное письмо ЦБ датировано 23 апреля, официально опубликовано на сайте ЦБ вечером 27 апреля.

Ранее данные тезисы Банк России подтвердил в ответ на запрос АСН (статья на нашем портале опубликована 22 апреля).

При этом ответ ЦБ АСН несколько шире содержания официального письма. Из него также следует:

Неправомерным является расторжение договора ОСАГО, если разночтения не оказывают существенного влияния на определение размера страховой премии. Например, если адрес регистрации — один и тот же регион, населенный пункт, имеющие одинаковый коэффициент.

Владелец автомобиля после смены адреса регистрации (или иных сведений) должен внести соответствующие изменения в документы, идентифицирующие транспортное средство (СТС, ПТС). Для этого нужно обратиться с заявлением в регистрационное подразделение. Нарушение указанной обязанности влечёт наложение административного штрафа на граждан в размере от 1,5 до 2 тыс. р. (по ч. 1 ст. 19.22 КоАП РФ «Нарушение правил государственной регистрации транспортных средств»).

Данную проблему АСН обнаружило из жалоб клиентов «АльфаСтрахования» в «Народный топ» нашего портала. В марте 2021 г. на одностороннее расторжение полиса ОСАГО «АльфаСтрахованием» в «Народный топ» поступило 38 жалоб. Интересно, что в половине случаев (20) страховщик пообещал восстановить полис после жалобы клиента в «Народный топ» АСН.

new

28.04.2021 17:59

Суд отказался заставить Балтийский завод застраховать два атомных ледокола на 100 млрд р.

Арбитражный суд Москвы отказал ФГУП «Атомфлот» (входит в госкорпорацию «Росатом») в требовании обязать Балтийский завод застраховать третий и четвертый атомные ледоколы серии 22220 «Якутия» и «Чукотка» на 48, млрд р. каждый. Решение опубликовано 24 апреля. Основная причина — санкции США и Евросоюза, введенные в отношении «Объединенной судостроительной корпорации» (владелец Балтийского завода, строителя всех ледоколов серии 22220) в 2014 г., пишет «Фонтанка».

Договор между «Атомфлотом» и Балтийским заводом на строительство «Якутии» и «Чукотки» предусматривает страхование всего, что доставляется на верфь в период строительства. Это 48,2 млрд р., на которые Балтийский завод должен застраховать каждый ледокол не позднее даты его закладки. «Якутия» заложена 26 мая 2020 г., «Чукотка» 16 декабря. 15 января «Атомфлот» обратился в арбитраж: заставьте петербургских судостроителей выполнить свои обязательства. Судья Андрей Алексеев отказался, пишет издание.

Во-первых, считает судья, закладка судна — ритуал без материальной составляющей. Он позволяет зарегистрировать право собственности в реестре строящихся судов, не более.

«Закладка судна… носит исключительно формальный характер для целей индивидуализации будущей вещи… Фактической индивидуализации объекта строительства на данном этапе не производится… Не допускается заключать договор страхования, если страховая сумма превышает действительную стоимость имущества…», — написано по этому поводу в судебном решении.

Также Арбитражный суд Москвы порекомендовал «Атомфлоту» уважать Гражданский кодекс. Там отдельная статья посвящена свободе юрлиц заключать или, наоборот, не заключать договоры друг с другом. И чётко написано: «Понуждение к заключению договора не допускается». Применительно к будущим покорителям Северного морского пути это означает: «Атомфлот» и Балтийский завод между собой могут договориться о чем угодно, но ни один из них не вправе заставить другого подписать договор с третьей стороной, которая участником договора о строительстве ледоколов не является. Даже если эта сторона — страховая компания и даже если Балтийский завод обязался застраховать «Якутию» и «Чукотку».

«Таким образом, требование о заключении договора страхования в отношении судна в постройке с третьим лицом, не являющимся стороной по договору, является неправомерным…», — сделал вывод судья Андрей Алексеев.

Впрочем, обе причины — прелюдия к главной. Нет в России страховой компании, способной взять на себя обязательства почти на 100 млрд р. при возникновении страхового случая, делает вывод «Фонтанка».

«Якутия» и «Чукотка» строятся одновременно в рамках одного договора с «Атомфлотом». Представьте себе, что что-то пойдет не так, случится авария на одном ледоколе, из-за которой он, например, навалится на другой. Теоретически в таком случае у обоих могут возникнуть серьёзные повреждения, и страховщику придётся выплатить почти 100 млрд р.…», — объяснили «Фонтанке» на Балтийском заводе.

Но в России нет страховой компании или группы страховых компаний, которые потянули бы такие риски. Раньше проблемы решались с помощью перестраховочной защиты — к страхованию крупных контрактов привлекались иностранные страховые компании. Но они отказались от участия в проектах «Объединенной судостроительной корпорации» после того, как та попала под международные санкции.

«Банк России… подтвердил, что суда не могут быть застрахованы без перестраховочной защиты ни одним из российских страховщиков, в связи с тем, что реализация страхового случая может «обнулить» их капитал… Поскольку страховой рынок после введения санкций США в отношении ряда российских компаний до сих пор остается неурегулированным… заключение договора страхования… является затруднительным, что делает судебный акт по настоящему делу о понуждении ответчика к заключению договора страхования неисполнимым…», — написано в опубликованном 24 апреля судебном решении.

Новый поворот

Как сообщили «Фонтанке» на Балтийском заводе, строительство обоих ледоколов предполагается застраховать на 50 млрд р. — примерно на половину заложенной в договоре суммы. «Якутия» и «Чукотка» будут застрахованы по принципу «два по цене одного». Это стало возможно благодаря появлению летом 2016 г. АО «Российская национальная перестраховочная компания» (РНПК), которую Центробанк создал как раз для таких случаев.

«На настоящий момент максимально возможное собственное удержание АО «РНПК» по перестрахованию санкционных судостроительных рисков является недостаточным для того, чтобы покрыть объём страхового возмещения, при наступлении страхового случая, в результате которого пострадают два судна. Таким образом, исполнение исковых требований ФГУП «Атомфлот» является фактически невозможным…», — заявили на Балтийском заводе.

28.04.2021 23:21

«Ингосстрах»: на майских праздниках 77,5% россиян планируют заняться спортом

Аналитики компании провели опрос россиян в возрасте 18+ и выяснили, как они планируют отдыхать в мае. Результаты показали, что 77,5% людей выбирает активный отдых, предполагающий занятия спортом, сообщила пресс-служба «Ингосстраха».

Активности на свежем воздухе планируют 33,5% опрошенных, 13% хотят нагрузить себя в спортзале, 15,5% предпочли спокойные виды фитнеса (йогу, упражнения на растяжку и т. п.). Интересно, что для большей части граждан категория «спорт» стала более приоритетной, чем «сон». Выспаться на праздниках мечтают только 38% опрошенных, 62% предпочитают проводить выходные с пользой для здоровья.

Самым популярным видом активности на свежем воздухе стали велосипедные прогулки, их выбирают 32,5% участников опроса. На втором месте — бег (27%). А вот результаты третьей и четвертой строчки рейтинга оказались менее типичными: футбол (17%) и зарядка (16,5%). Топ-6 праздничных активностей замыкают бадминтон (4%) и катание на роликах (3%).

В исследовании приняли участие 60,5% мужчин и 39,5% женщин. Самую многочисленную категорию составили респонденты в возрасте 40+ — их доля 42,5%, на втором месте — категория 30–40 лет (30,5%). На молодежь в возрасте 18–25 лет и 25–30 лет пришлось соответственно 10% и 17% опрошенных.

Мнения граждан относительно того, какой вид спортивной активности можно считать самым травматичным, разделились. 44% назвали катание на роликах, 30% — футбол, 17,5% опрошенных связывают риски получения травм с катанием на велосипеде. 4% считают, травмироваться можно при беге. Как это ни странно, но «зарядка на открытом воздухе» и «бадминтон» тоже попали в этот список, набрав 3,5% и 1% соответственно. Видимо, на ответы повлиял личный негативный опыт конкретных респондентов, указали в «Ингосстрахе».

В случае получения травмы большая часть граждан (75,5%) традиционно будет обращаться к врачу по месту жительства. Часть опрошенных предпочтет просить помощи у знакомых (9%). А 15,5% россиян воспользуются полисом добровольного медицинского страхования (ДМС). 40% опрошенных такую возможность предоставляет компания-работодатель, которая оформляет ДМС для сотрудников в рамках корпоративных соцпакетов.

«Рынок ДМС в России действительно преимущественно корпоративный, — отмечает заместитель генерального директора по ДМС компании «Ингосстрах» Дмитрий Попов, — однако пандемия сумела переломить эту тенденцию, сегодня мы видим рост спроса на программы ДМС со стороны частных лиц. В период карантина люди распробовали монопрограммы ДМС, то есть полисы под конкретную задачу, например для реабилитационно-восстановительного лечения, с телемедициной, для прохождения чекапов, и приобретают такие полисы для себя и своих близких».

Отвечая на спрос со стороны индивидуальных клиентов (физлиц), «Ингосстрах» предлагает модульные программы ДМС, которые можно собрать под конкретную задачу или бюджет, а также дает возможность оформления онлайн-полисов с опциями телемедицины.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 г. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

29.04.2021 09:00

Банк России выявил завышение тарифов при онлайн-продажах полисов

О разнице ставок страхования при продажах онлайн и в офисах страховщиков рассказал на форуме страховых инноваций замглавы службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Иван Козлов, пишет «Коммерсантъ».

По словам Ивана Козлова, регулятор активно отслеживает поведение страховщиков в онлайне, работу сайтов и мобильных приложений и обнаружил, что «ряд компаний применяет разные тарифы для договоров, заключаемых онлайн и офлайн».

При этом некоторые компании для онлайновых договоров используют более высокую тарифную сетку, что непонятно, поскольку затраты компаний на ведение «дела при работе в онлайновых каналах, как правило, ниже», — отметил Иван Козлов.

В целом это приводит к искусственному завышению статистики онлайн-продаж в страховании. Кроме того, ЦБ выявил, что электронные полисы автовладельцам страховщики умудряются оформлять и при физических продажах в офисах, пишет издание.

Потребители еще не заметили разницы — как пояснили «Коммерсанту» в ЦБ, жалоб на подобные факты регулятор не получал.

29.04.2021 11:00

Перед страховщиками стоит задача создания единых цифровых стандартов

Эта задача может быть включена в общую стратегию развития страхового рынка на ближайший период, заявила управляющий директор ассоциации «Финтех» Татьяна Жаркова, выступая на форуме страховых инноваций во вторник, пишет «Финмаркет».

Она отметила, что в настоящее время «процесс обмена данными межу страховыми компаниями и лечебными учреждениями выглядит трудоёмким, создание инфраструктуры и стандартов взаимодействия позволит существенно снизить издержки и сделать программы ДМС более доступным для рынка».

Кроме того, у страховых компаний есть потребность в разработке единых стандартизированных справочников, например, каталога медицинских услуг, стандартов оказания медицинской помощи, каталога марок автомобилей, автозапчастей и других. Большинство проблем цифровизации «так или иначе связаны с отсутствием доступа к данным — к их низкому качеству, ну и к отсутствию механизма обмена данными».

Еще одной стратегической задачей Жаркова считает «создание инфраструктуры для обмена данными между поставщиками и потребителями по страховым историям». «Представители страховой отрасли намного чаще, чем банки, отмечают критичность недостаточного обмена информацией по финансовым мошенничествам и отсутствие эффективных инструментов в борьбе с ними — тоже почти 79% опрошенных отметили этот момент как ключевой вызов для развития страховой отрасли в целом», — пояснила глава «Финтех» со ссылкой на исследования ассоциации.

«Расширенные возможности использования и — самое главное — равного доступа к данным, на наш взгляд, ведет к развитию рынка страховых услуг, созданию здоровой конкуренции и к созданию новых дата центричных бизнес-моделей, здесь ожидаем некую трансформацию», — сказала она.

Отвечая на вопрос об отношении к законопроекту о передаче баз страховых союзов по обязательным видам страхования специально созданной дочерней структуре ЦБ с полномочиями оператора глобальной базы данных по страхованию, Жаркова заявила: «Мы поддерживаем эту историю».

«Я вижу, насколько банки дальше ушли с точки зрения процессов цифровизации и автоматизации. На наш взгляд, такое решение позитивно для рынка в целом, оно позволит быстрее развиваться цифровому регулированию и инфраструктуре в страховании», — считает управляющий директор «Финтеха».

29.04.2021 15:00

Финуполномоченный рассказала о выплатах по полисам ВЗР после закрытия полетов в Турцию и Танзанию

Действующие нормы позволяют потребителям отказаться от ненужного страхового полиса и вернуть премию или её часть в рамках «периода охлаждения», который составляет минимум 14 дней. Однако, как подчеркивает Никитина, это правило не распространяется на договоры страхования выезжающих за рубеж. «Как следствие, потребитель вправе потребовать возврата уплаченной страховой премии при отказе от договора только в случаях, когда такая возможность предусмотрена самим договором страхования», — говорит финансовый уполномоченный.

Она отметила, что некоторые финансовые организации публично заявили, что вне зависимости от условий договоров готовы вернуть клиентам уплаченную премию за полисы страхования выезжающих за рубеж по несостоявшимся поездкам из-за введения ограничений. «Финансовые организации пошли навстречу страхователям и продемонстрировали клиентоориентированность. Такое поведение участников рынка благоприятно влияет на удовлетворенность потребителей страховыми услугами и в целом на уровень защищенности прав потребителей финансовых услуг», — продолжила Светлана Никитина.

Говоря о страховых выплатах по полисам туристического страхования, Светлана Никитина отметила, что зачастую в полисе предусмотрен риск отмены поездки. Как правило, он связан с конкретными событиями, указанными в правилах или условиях страхования. «По данному риску страховым случаем, например, может являться госпитализация застрахованного лица, отказ в выдаче визы. Тогда страхователь вправе претендовать на страховую выплату, если по этим причинам не отправится в поездку», — продолжила Никитина.

Когда условиями договора не предусмотрено страхование риска отмены поездки вследствие закрытия авиасообщения, то данное событие не является страховым случаем и, соответственно, страховая выплата производиться не будет. Страхование такого риска может быть предусмотрено отдельно.

Если потребитель считает, что его права по полису страхования выезжающих за рубеж нарушены, он вправе обратиться для защиты своих прав к финансовому уполномоченному, который бесплатно и в течение 15 рабочих дней рассмотрит обращение заявителя (последний до обращения к финансовому уполномоченному должен соблюсти претензионный порядок - сначала в обязательном порядке направить заявление в финансовую организацию, к которой потребитель имеет претензии, указав суть своих требований).

Потребители финансовых услуг в 2020 г. направили в Службу финансового уполномоченного 413 обращений по полисам страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства.

«Доля таких дел в общем объеме обращений невысока и составила лишь 0,2%. На активность потребителей в этом сегменте повлияла пандемия и введенные ограничения на поездки. В 2021 г. мы также не ожидаем роста числа обращений по данной категории споров, однако в перспективе по мере восстановления туристической активности споры по туристическим страховкам могут занять заметную долю в общем количестве обращений по немоторным видам страхования», — добавила Светлана Никитина.

29.04.2021 18:52

В Госдуме заявили о вопиющих фактах отказов в лечении в федеральных медцентрах

Мониторинг правоприменения закона о реформе системы ОМС, вступившего в силу 2021 г., показал неутешительные результаты. Об этом сообщила первый заместитель председателя Комитета Госдумы по федеративному устройству и вопросам местного самоуправления Ирина Гусева. Её выступление опубликовано на сайте фракции «Единая Россия» в нижней палате парламента 28 апреля, пишет портал «Медвестник».

Депутат ссылается на данные об обращениях граждан в страховые медицинские организации (СМО). По информации Всероссийского союза страховщиков, объём жалоб пациентов на качество и доступность медицинской помощи в 2021 г. растёт.

«В первом квартале количество таких обращений увеличивалось с динамикой более 30-50% в месяц. Причем весьма существенным оказывается объём обращений на взимание в ФМО денежных средств с пациентов (показатель достигает 10% в общей структуре обращений) за помощь, бесплатность которой гарантирована государством. В то же время по медицинским организациям, не относящимся к группе федеральных, фиксируется существенно меньший объём таких обращений — в пределах 1-3%, что говорит о наличии серьёзной проблемы в организации предоставления медицинской помощи в ФМО», — констатировала Гусева, отметив, что больше всего обращений поступает по Москве, Московской области и Санкт-Петербургу, где сосредоточены ведущие медицинские центры страны.

Изменения в закон об обязательном медицинском страховании наделили Федеральный фонд ОМС (ФОМС) полномочиями страховщика в отношении контроля и финансирования медпомощи, оказываемой в федеральных медцентрах. ФОМС стал напрямую осуществлять расчёты за медицинскую помощь, контроль объёмов, сроков, качества и условий её предоставления в указанных учреждениях, а также занялся предъявлением претензий или исков за причинение вреда здоровью застрахованного лица.

По словам депутата, в 2021 г. появились вопиющие факты отказов в лечении в федеральных медцентрах по причине якобы окончания квот на лечение по ОМС. Гусева привела пример онкопациентки, которая с 2013 г. получала лечение в одной из ФМО, но в феврале была вынуждена оплатить из собственных средств не только рекомендованные врачами исследования, но и консультации специалистов по основному заболеванию, хотя имела на руках направление на лечение. Руководство клиники объяснило, что такая ситуация связана с финансовым обеспечением в системе ОМС.

«Хотелось бы понять, как ФОМС осуществляет контроль доступности и качества медицинской помощи в федеральных медцентрах по жалобам пациентов, какие меры по защите прав конкретных граждан уже приняты?», — заявила Гусева.

Она констатировала также, что многие территориальные фонды ОМС, которым перешли полномочия по проведению медико-экономического контроля по предъявленным медорганизациями к оплате счетам, оказались не готовы к этой работе. Это привело к оплате в январе и феврале необоснованных объёмов медицинской помощи из-за дублирования счетов и применения завышенных тарифов. Такой подход чреват существенным дефицитом средств на оплату медицинской помощи в будущем, предупредила депутат.

Гусева отметила, что в связи с изменениями в закон об ОМС введён новый трехсторонний договор на оказание и оплату медицинской помощи, при этом действовавшие ранее договоры не были полностью завершены. В результате у ТФОМС не хватает средств на погашение задолженностей перед медорганизациями.

«В первом квартале правительство выделило для урегулирования задолженностей в системе ОМС 29 млрд р. Однако очевидно, что этих средств явно недостаточно. По состоянию на 1 апреля сохраняющийся размер долга по оплате за оказанную медицинскую помощь превысил 40 млрд р., что говорит о проблемах с финансовой устойчивостью системы», — сообщила парламентарий.

Она напомнила, что спустя четыре месяца с момента вступления в силу федерального закона ряд подзаконных актов, определяющих механизм его реализации, до сих пор не приняты: нет нового порядка по проведению экспертизы медицинской помощи, не откорректирован порядок информационного взаимодействия в системе ОМС и договор о финансовом обеспечении.