24.11.2020 08:46

«Помощник ОСАГО» скачали 329 тыс. пользователей

При этом за год в пяти регионах было оформлено всего 637 электронных извещений о ДТП, рассказали газете «Коммерсантъ» в Российском союзе автостраховщиков (РСА). В РСА считают, что это «нормальный» показатель для пилотного проекта. Для сравнения: в 2020 г. только в Москве произошло более 6,4 тыс. аварий с пострадавшими, мелких, как правило, на порядок больше, пишет издание.

Одновременно существует приложение «ДТП. Европротокол», созданное РСА только для удобной передачи фотографии страховщикам (извещение заполняется на бумаге). Этой программой воспользовались с начала года более 15 тыс. раз. «ДТП. Европротокол» РСА собирается также поддерживать, следует из публикации.

Как уже сообщало АСН, мобильное приложение «Помощник ОСАГО» было запущено 1 ноября 2019 г. в пяти «пилотных» регионах (Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область и Республика Татарстан). В ноябре 2020 г. приложение начало работать на всей территории России.

23.11.2020 19:56

ВС: суды должны толковать противоречивые условия договора в пользу страхователя

Это следует из определения Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ по иску гражданина к «ВТБ-Страхованию».

Суть дела

В 2018 г. истец обратился в банк ВТБ для оформления кредита. При заключении договора он также был подключен к программе коллективного страхования от «ВТБ-Страхования». Гражданин досрочно погасил кредит и обратился к страховщику и банку с заявлением о возврате страховой премии и платы за подключение к договору страхования, на что получил отказ. Тогда потребитель подал иск к «ВТБ-Страхованию» с требованием об исключении его из программы коллективного страхования.

Суд первой инстанции удовлетворил иск частично, апелляция отказала полностью. Тогда истец обратился с кассационной жалобой в Верховный суд, который в итоге отменил акты нижестоящих судов и отправил дело на новое рассмотрение.

Помнить о договоре

Верховный суд обратил внимание, что  в пункте 5.7 коллективного договора страхователю предоставлено право на отказ от договора. Страховщик в таком случае возвращает премию либо полностью, либо частично, указано в том же пункте договора.

Нижестоящие суды ссылались на ст. 958 ГК РФ, которая запрещает возврат премии при досрочном расторжении договора. Но в этой же статье ГК есть исключение: стороны могут включить условие о возврате премии в договор, что и было сделано, обратил внимание Верховный суд.

Противоречия в условиях

Верховный суд также указал на противоречие: пункт 5.7 содержит как правило о безусловном возврате премии, так и условие о возврате премии по соглашению сторон.

Верховный суд пояснил, что судам необходимо дать буквальное толкование слов и выражений, которые в случае неясности сопоставляются с другими условиями и смыслом договора в целом (431 ГК РФ).

Верховный суд сослался на постановление Пленума ВС от 25 декабря 2018 г. № 49 о некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса о заключении и толковании договора. В нём говорится, что при неясности условий договора (и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом) условия договора толкуются в пользу контрагента стороны, подготовившей проект договора или предложившей формулировку спорных условий. Пока не доказано иное, предполагается, что готовит договор лицо, профессионально оказывающее услуги, например, страховщик, указал ВС.

Закон обратной силы не имеет

Как сообщало АСН, с 1 сентября 2020 г. вступил в силу закон, по которому страхователи по коллективным договорам могут вернуть страховую премию, если заявят об этом в течении 14 дней с заключения договора. Но закон действует только для договоров, заключенных после 1 сентября 2020 г. Поэтому страхователям, заключившим договор раньше, придётся обращаться в суд.

23.11.2020 19:00

«АльфаСтрахование» раскрыло аферу со сгоревшими «элитными» одеялами и подушками на 36 млн р.

В январе 2018 г. аферисты заключили с московским филиалом «АльфаСтрахование» договор страхования груза. А в марте в страховую компанию поступило извещение о страховом случае, связанном с уничтожением застрахованного груза, состоящего из дорогих подушек и одеял, на сумму 36 млн р. Все это якобы произошло на автодороге между городами Ставрополь и Ростов-на-Дону в результате пожара при перевозке груза, сообщила пресс-служба «АльфаСтрахования».

Служба экономической безопасности «АльфаСтрахование» заподозрила подлог и провела ведомственную проверку. Выяснилось, что страховой случай мог быть инсценирован с целью получения страхового возмещения. Дело было передано в суд. В настоящее время мошенник осужден.

Группа «АльфаСтрахование» — крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем страховых услуг, объединяющая АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования» и входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп». Услугами «АльфаСтрахование» пользуются более 31 млн человек и свыше 99 тыс. предприятий. Региональная сеть насчитывает 270 филиалов и отделений по всей стране. Собственные средства Группы составляют 31,7 млрд р.

23.11.2020 17:03

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг «Югории» на уровне ruА

АО «ГСК «Югория» — универсальный страховщик, основными направлениями деятельности которого являются ОСАГО, страхование автокаско, а также страхование от несчастных случаев и болезней. В третьем квартале 2020 г. компания завершила процедуру присоединения ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз», что позитивно отразилось на ее размерных показателях: страховщик перешел в 1 размерный класс (по методологии агентства). В то же время агентство отмечает наличие рисков, связанных с ожидаемыми изменениями структуры и динамики страхового портфеля в связи с присоединением страхового общества «Сургутнефтегаз», которые могут разнонаправленно повлиять на операционный результат и другие финансовые показатели страховщика, следует из сообщения агентства «Эксперт РА».

Страховой портфель компании по итогам 9 мес. 2020 г. демонстрирует позитивную динамику (+24,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года). Диверсификация страхового портфеля компании оценивается как невысокая в силу сохранения концентрации деятельности на автостраховании. За 9 мес. 2020 г. на крупнейший в портфеле вид — ОСАГО — пришлось 51,9% совокупной премии, на страхование автокаско — 22,9%. Коэффициент диверсификации составил 0,338. При этом агентство отмечает высокую диверсификацию страхового портфеля по регионам деятельности: по итогам 9 мес. 2020 г. доля крупнейшего субъекта — г. Москвы — во взносах составила 15,9%.

Убыточность как по основным видам (ОСАГО и страхованию автокаско), так и по страховому портфелю в целом сохраняется на невысоком уровне и оценивается позитивно. Коэффициент убыточности-нетто по портфелю за 9 мес. 2020 г. составил 51,4%. Однако с учетом высокой доли расходов на ведение дела (53,7% за 9 мес. 2020 г.) комбинированный коэффициент убыточности-нетто превысил 100% (105,1% за 9 мес. 2020 г.), что оказало давление на финансовый результат страховщика и итоговую рейтинговую оценку. Значения рентабельности продаж (0,6%) и капитала (2,2% в годовом выражении) за 9 мес. 2020 г. соответствуют негативным оценкам факторов. При этом по итогам 2019 г. показатели составляли 5,2% и 17,9% соответственно.

Качество и диверсификация активов компании оцениваются как высокие. На 30 сентября 2020 г. доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruA и выше или сопоставимыми рейтингами других агентств составила 61,9% от активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов (ОАР). На долю крупнейшего объекта, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 12,5% активов страховщика, очищенных от ОАР, на долю трех крупнейших — 18,9%. Положительно оценивается снижение доли вложений в связанные структуры (до 16,7% на 30 сентября 2020 г.). По итогам 2019 г. рентабельность инвестиций составила 8,2%, по итогам 9 мес. 2020 г. — 6,3% в годовом выражении, что также выделяется в числе позитивных факторов.

При анализе показателей ликвидности и платежеспособности компании были позитивно отмечены умеренно высокие значения коэффициентов текущей ликвидности (1,17 на конец сентября 2020 г.) и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,23 на 30 сентября 2020 г.), значительное отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного уровня (67,2%), отсутствие долговой нагрузки и внебалансовых обязательств. Отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (8,3%) соответствует нейтральной оценке фактора.

Страховщик обладает высоко диверсифицированной структурой клиентской базы: на крупнейшего клиента приходится около 2% собранной за I полугодие 2020 г. премии. Уровень диверсификации каналов распространения страховых продуктов оценивается как умеренно высокий. Основным каналом продаж выступает агентская сеть, на которую приходится около половины привлеченных взносов (53,9% за 9 мес. 2020 г.).

Качество перестраховочной защиты компании оценивается как высокое. За 9 мес. 2020 г. более 95% взносов, переданных в перестрахование, приходилось на перестраховщиков с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruАA и выше или сопоставимыми рейтингами других агентств. Все крупнейшие риски надежно перестрахованы, собственное удержание по крупнейшим рискам не превышает 10% от собственных средств, что отмечается в качестве позитивного фактора.

По оценкам агентства, компания обладает адекватным качеством управления, в том числе уделяет внимание управлению рисками. В компании сформированы коллегиальные органы, в функции которых входит риск-менеджмент, а также действует подразделение по риск-менеджменту.

По данным АО «Эксперт РА», на 30 сентября 2020 г. активы АО «ГСК «Югория» составили 22,4 млрд р., уставный капитал — 2,8 млрд р., собственные средства — 5,3 млрд р. За период с 30 сентября 2019 г. по 30 сентября 2020 г. объём собственных средств увеличился на 37,2%. За 9 мес. 2020 г. компания собрала 11,8 млрд р. страховых взносов.

new

23.11.2020 15:00

АСВ требует с Александра Кондратенкова и ряда иных лиц 1,85 млрд р. из-за долгов «Ангары»

Как стало известно АСН, госкорпорация АСВ 18 ноября 2020 г. направила в Арбитражный суд Иркутской области заявление о привлечении контролировавших ООО СК «Ангара» лиц к гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков в общем размере в 1,85 млрд р.

Из ответа пресс-службы АСВ в ответ на запрос АСН следует, что заявление подано в отношении:

Александра Кондратенкова,

Александра Романенко (предыдущего владельца «Ангары»),

Ларисы Фроловой (ей принадлежит 5% доли в капитале «Ангары»),

ООО «Экспертно-Финансовая инвестиционная компания»,

АО «Страховая компания «Опора».

Как уже сообщало АСН, в марте 2019 г. Банк России отозвал лицензии «Ангары» и ввёл временную администрацию из-за нарушения требований о порядке инвестирования страховых резервов и собственных средств. Величина не соответствующих требованиям порядка инвестирования активов, в которые инвестированы резервы и собственные средства, превышает 20 процентов и от величины страховых резервов и от собственных средств, указывалось в приказе ЦБ.

Арбитражный суд Иркутской области 22 июля 2019 г. признал «Ангару» банкротом.

Согласно данным ЦБ за 2018 г. «Ангара» собрала 1,449 млрд р. (из них по ОСАГО —– 1,445 млрд р.) и выплатила 1,355 млрд р. (из них по ОСАГО — 1,292 млрд р.). В 2017 г. общие сборы «Ангары» составили 637 млн р., выплаты — 522 млн р, основная доля также пришлась на ОСАГО.

В августе 2020 г. газета «Коммерсантъ» со ссылкой на источники в правоохранительных органах написала, что бенефициар нескольких крупных страховых компаний Александр Кондратенков стал фигурантом дела об «исчезновении» из СК «Респект» 5 млрд р. Сам бизнесмен передвигается по миру с чилийским паспортом на имя Александра Гарсия-Фескова, указывало издание.

23.11.2020 13:02

ВСС: в 2020 г. доля страхования жизни в ВВП составит около 0,5%

Об этом сообщил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс, передаёт пресс-служба союза.

Он отметил, что целевое значение доли страхования жизни в ВВП составляет 2-3%. «Нынешний показатель в 0,5% — это хороший показатель, который говорит о том, что есть заметное движение, хотя целевое значение ещё далеко. В то же время, роль страховщиков жизни в российской экономике уже нельзя считать небольшой — например, по размеру инвестиций в ОФЗ они входят в топ-3 крупнейших инвесторов», — сказал Игорь Юргенс.

Как пояснил вице-президент ВСС Виктор Дубровин, в 2020 г. рынок страхования жизни пережил колоссальную волатильность на инвестиционных рынках, на валютных рынках, на сырьевых рынках. «То есть то, что мы пережили в третьем квартале, это и выборы в США, которые были достаточно драматичны и чувствительны, это и опять-таки падение стоимости нефти, новое введение локдаунов, новая волна пандемии. Все это привело к тому, что инвестиционные риски жили достаточно сложно, не прогнозируемо. В таких условиях большинство людей стараются уйти в какие-то накопительные, возможно пенсионные продукты. При этом мы видим, что даже такой кризисный для всех отраслей экономики год все равно обернулся для рынка страхования жизни ростом, что говорит о его огромном потенциале и грядущем существенном росте его доли в ВВП», — сказал Виктор Дубровин.

23.11.2020 11:11

Володин: инициатива со штрафами за превышение на 1 км/ч не будет поддержана

Вячеслав Володин отметил, что прежде, чем выходить с такой инициативой, правильно было бы ее проработать всесторонне, запросить мнение экспертов, выяснить позицию автомобилистов и только потом уже озвучивать, сообщила пресс-служба Госдумы. Нужно провести консультации с фракциями и выяснить отношение депутатов профильного комитета.

По мнению Вячеслава Володина, данная инициатива не будет поддержана. Некоторое время назад Правительство выступило с идеей снизить нештрафуемый порог превышения разрешенной скорости с 20 км/ч до 10 км/ч, следует из сообщения на сайте Госдумы. Депутаты данную инициативу не поддержали. Тем более не поддержат снижение порога превышения скорости до 1 км/ч, следует из сообщения на сайте Госдумы.

На взгляд Председателя Госдумы, против этой инициативы действует фактор возможной коррупции и ошибок при определении превышения скорости.

new

23.11.2020 08:36

Мобильное приложение «Помощник ОСАГО» начало работать на всей территории России

Решение о расширении работы приложения на всю страну было принято по итогам успешного тестирования в пяти регионах — Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Республике Татарстан, указывается в сообщении Российского союза автостраховщиков (РСА).

Кроме того, в приложении появится новые возможности:

оформление электронных документов о ДТП даже при наличии разногласий у водителей (ранее при наличии разногласий водители должны были заполнить совместное бумажное извещение о ДТП, а приложением можно было воспользоваться для фотофиксации аварии);

оформление электронных документов о ДТП с участием транспортных средств, принадлежащих юридическим лицам (ранее пользоваться приложением можно было только если оба собственника попавших в ДТП автомобилей — физлица);

дополнения или корректировки данных водительских удостоверений, полученных из ЕСИА, в том числе путем сканирования штрих-кода удостоверения.

«Важно, что приложение, которое уже облегчило жизнь тысячам автомобилистов пяти пилотных регионов, начнет работать на всей территории России. Причем оно станет доступно автовладельцам как раз тогда, когда задача сокращения количества визитов в офисы страховых компаний особенно актуальна из-за эпидемии коронавируса», — сказал президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.

Мобильное приложение «Помощник ОСАГО» было разработано РСА, Банком России и Минкомсвязи и запущено 1 ноября 2019 г. в пяти «пилотных» регионах — Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Республике Татарстан. Работа приложения в этих регионах признана успешной.

Мобильное приложение «Помощник ОСАГО» позволяет оформить извещение о ДТП в электронном виде и не составлять этот документ на бумажном бланке. Процедура оформления занимает около 15 минут. Часть данных о документах (водительское удостоверение, данные о полисе ОСАГО) для извещения поступят из личного кабинета водителя на портале Госуслуг и из АИС ОСАГО. Участникам останется только проверить их правильность и выполнить фото с места происшествия, следуя специальным подсказкам, а также ввести иные данные, требуемые для составления извещения о ДТП.