29.04.2021 19:28

НСА: в I квартале в России застраховано на 84% больше сельхозживотных, прирост премии в данном сегменте — 53%

Это на 16% больше показателя за аналогичный период 2020 г. — 424 млн р., сообщила пресс-служба Национального союза агростраховщиков (НСА).

Также увеличилось количество регионов, в которых в первом квартале были заключены договоры страхования на условиях господдержки, — до 38 субъектов РФ (с 34 годом ранее).

«В силу сезонности производства в сельском хозяйстве и годового цикла субсидирования, первые три месяца каждого года всегда были наименее активным периодом для рынка агрострахования, — отметил президент НСА Корней Биждов. — Сейчас очевидно, что эта активность выросла примерно в 2 раза: для сравнения, два года назад — в первые три месяца 2019 г. — договоры страхования с господдержкой были заключены в 16 регионах, а объём начисленной премии составлял 174 млн р.».

Традиционно в первом квартале в структуре страховой премии по агрострахованию доминирует страхование сельхозживотных: сейчас по данному направлению агростраховщики собрали 433 млн р. страховой премии, по сравнению с показателем за аналогичный период прошлого года (254 млн р.) прирост составил 53%. Застрахованное поголовье выросло при этом на 84% — до 1,8 млн условных голов по сравнению с 987 тыс. условных голов годом ранее.

Сельхозживотные застрахованы в 30 субъектах РФ, наиболее крупные стада обеспечены в этот период полисами в Белгородской (532 тыс. усл. голов), Курской (449 тыс. усл. голов) и Воронежской областях (117 тыс. усл. голов).

Страхование рыбы также продолжает развиваться: годом ранее, когда поддержка страховой защиты в области товарной аквакультуры впервые была применена на практике, объём премии составлял 2 млн р., сейчас по итогам первого квартала — 12 млн р. Поголовье рыбы застраховано в Республике Карелия и Ленинградской области.

«Для страхования рисков растениеводства первый квартал не показателен в связи с тем, что посевные работы только начинаются, — отметил Корней Биждов. — В прошлые годы в этот период страховали урожай буквально единичные хозяйства — например, в первом квартале 2019 г. такие договоры были отмечены только в 2 регионах. В 2020 г. в силу аномально теплой зимы на юге была проведена ранняя посевная, и на 1 апреля в базу НСА уже поступили сведения о заключении договоров страхования урожая в 13 субъектах РФ. В текущем сезоне сроки сева ввернулись к традиционным значениям, однако активность по страхованию по-прежнему высокая: договоры страхования урожая уже подписаны и оплачены в 11 субъектах РФ, по ним застраховано первые 38 тыс. га., начислено 47 млн р. Наиболее активно на раннем этапе в страхование урожая в этом году включились такие регионы, как Приморский и Ставропольский края, где застрахованы первые 8 тыс. га ярового сева, а также регионы, где пока застрахованы небольшие площади — Вологодская и Тамбовская области, Республика Мордовия и Краснодарский край, Воронежская область».

Согласно закону о государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования, в России в рамках централизованной системы осуществляется государственная поддержка страхования рисков растениеводства, животноводства и товарной аквакультуры. С 1 января 2016 г. на рынке сельхозстрахования с господдержкой действует единое общероссийское объединение — Национальный союз агростраховщиков. Заключать договоры страхования с государственной поддержкой имеют право только страховые компании-члены союза, страхование осуществляется на основе единых стандартных правил для каждой страховой программы.

30.04.2021 08:49

«Согласие»: во время майских праздников число вызовов бригад скорой помощи возрастает на 30%

По статистике компании, в период майских праздников на 30% возрастает нагрузка на бригады скорой медицинской помощи. Застрахованные чаще всего вызывают медиков в связи с признаками ОРВИ, повышением температуры тела, укусами клещей, следует из релиза страховщика.

При этом в медицинские учреждения в дни отдыха в мае россияне обращаются в два раза реже. Резко возрастает число обращений сразу после майских каникул. Около 70% клиентов нуждаются в консультации в связи с простудными и сердечно-сосудистыми заболеваниями, из-за проблем с желудочно-кишечным трактом и отравлений, различных травм.

Согласно данным «Согласия» в сегменте страхования от несчастных случаев, около 58% от всех травм, полученных во время майских праздников, — это переломы верхних и нижних конечностей. Также фиксируются ушибы (16%), растяжения (10%), переломы ребер (8%), ожоги (5%) и сотрясения головного мозга (3%).

Страховая компания «Согласие» работает на рынке ДМС с 1995 г. Компания сотрудничает с более чем 7,5 тыс. медицинских учреждений по всей России. Клиентами «Согласия» являются около 2 тыс. юридических лиц, компания обслуживает по ДМС свыше 800 тыс. застрахованных. Ежедневно на медицинский пульт «Согласия» поступает не менее 2 тыс. обращений от клиентов.

ООО «Страховая компания «Согласие» основано в 1993 г., имеет лицензии на все основные виды страхования и перестрахования. Региональная сеть страховой компании «Согласие» включает 350 структурных подразделений во всех федеральных округах России. По итогам 2020 г. премия «Согласия» составила 36 млрд р., выплаты — 17,5 млрд р.

new

30.04.2021 13:46

Александр Давыденко избран гендиректором «Энергогаранта»

Об этом АСН сообщила пресс-служба «Энергогаранта». «В должность вступил с сегодняшнего числа», — уточнили в компании.

На портале раскрытия корпоративной информации ранее была опубликована информация о том, что кандидатура Александра Давыденко на данный пост согласована Банком России.

Как уже сообщало АСН, решение о назначении Александра Давыденко на должность и.о. руководителя «Энергогаранта» было принято советом директоров компании в марте 2020 г. В ЕГРЮЛ сведения о новой должности Давыденко были внесены в августе 2020 г.

В пресс-службе «Энергогаранта» ранее сообщили АСН, что решение об избавлении от приставки и. о. связано с «высокими операционными показателями, которые продемонстрировала компания под руководством Александра Давыденко».

Несмотря на негативное влияние пандемии коронавируса, ПАО САК «Энергогарант» продолжило прибыльный рост бизнеса и обеспечило стабильные финансовые показатели при сохранении сбалансированного страхового портфеля.

По результатам работы в 2020 г. международное рейтинговое агентство S&P Global повысило рейтинг «Энергогаранта» до уровня BB, прогноз «Стабильный», указано в ответе компании.

Из отчёта о финансовых результатах «Энергогаранта» следует, что по итогам 2020 г. компания заработала 287,1 млн р. чистой прибыли, что на 62,7% (или 110,7 млн р.) больше, чем в 2019 г.

По данным Банка России, за 2020 г. «Энергогарант» собрал 15,2 млрд р. премий (+2,9% по сравнению с 2019 г.). В общем рэнкинге по сборам страховщик поднялся с 19-го на 18-е место.

Выплаты «Энергогаранта» выросли с 7,37 млрд р. до 7,42 млрд р. (+0,7%).

Александр Давыденко (1970 г.р.) — доктор экономических наук. С 2001 г. работал в структурах АФК «Система», где занимался маркетингом, стратегическим развитием и реструктуризацией бизнеса. С 2007 по 2009 гг. занимал пост первого заместителя главы администрации Волгограда. С 2009 г. до перехода в «Первую страховую компанию» руководил Инспекцией по ЦФО Федеральной службы страхового надзора Минфина РФ. До августа 2012 г. был президентом ООО «Первая страховая компания».

30.04.2021 17:19

В Госдуму внесены проекты о защите рисков неквалифицированных инвесторов

Речь идёт о заключении договоров страхования, которые являются сложными для понимания широкого круга физлиц и содержащих высокие инвестиционные риски. Согласно проекту, в ряде случаев  страховые организации заключают договор страхования при условии, что лицо признано квалифицированным инвестором или получило положительный результат тестирования. Тестирование может проводить страховая организация или страховой агент, имеющий статус кредитной организации, пишет «Парламентская газета».

При этом страхователь вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, а страховщик обязан вернуть ему страховую премию в полном объёме и возместить все расходы, понесённые при заключении соглашения, за вычетом произведённых выплат.

Ещё одним проектом закона вносятся изменения в Гражданский кодекс (ГК). В частности, из него исключают положение о том, что «договор личного страхования является публичным договором». По словам авторов, действующая норма препятствует развитию института личного страхования и формированию различных пакетов страховых услуг для граждан.

Кроме того, сейчас в ГК закреплены страхование ответственности за причинение вреда (статья 931) и за нарушение договоров (статья 932). На практике многие соглашения объединяют оба этих вида (страхование ответственности нотариусов, оценщиков и так далее).  Как отметили авторы, в таких случаях при заключении договора «обе стороны исходят из того, что возможная ответственность может носить как договорную, так и деликатную природу».

В связи с этим статью 932 предлагается признать утратившей силу. Термин «риск ответственности за причинение вреда» заменят термином «гражданско-правовая ответственность». Кроме того, в статье 931 предлагается указать, что по договору страхования гражданско-правовой ответственности может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Авторами инициатив выступили вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлёв, сенаторы Анатолий Артамонов и Мухарбий Ульбашев, а также депутат Анатолий Аксаков, пишет издание.

В июле 2020 г. президент Владимир Путин подписал закон о делении частных инвесторов на две категории: неквалифицированных и квалифицированных.  Документом предусматривается право неквалифицированного инвестора совершать сделки с иными финансовыми инструментами в случае прохождения им соответствующего тестирования, которое будут проводить брокеры, форекс-дилеры и иные лица, указанные в законодательстве.

30.04.2021 17:46

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг «Абсолют Страхования» на уровне ruА+

ООО «Абсолют Страхование» — универсальный страховщик, основными направлениями деятельности которого являются страхование от несчастных случаев и болезней, ДМС, автострахование, страхование имущества юридических лиц. Компания характеризуется достаточно высокими размерными показателями (2 размерный класс, по методологии агентства), занимает 30 место на российском страховом рынке по объёму собранной премии (по данным Банка России за 2020 г.), указано в релизе рейтингового агентства.

Страховой портфель компании высоко диверсифицирован по видам деятельности. По итогам 2020 г. на крупнейший в портфеле вид — страхование от несчастных случаев и болезней — пришлось 24,1% совокупной премии, коэффициент диверсификации составил 0,140. Основная часть собранных за 2020 г. взносов (79,4%) приходится на г. Москву. При этом, по оценкам агентства, риски концентрации деятельности на одном регионе незначительны, так как существенная доля этих взносов приходится на договоры, по которым объекты страхования расположены в других регионах РФ. По итогам 2020 г. компания собрала на 37,8% страховой премии больше, чем за 2019 г., укрепив тем самым позиции по ряду ключевых сегментов. Вместе с тем резкий прирост взносов, вызвавший увеличение в портфеле доли автострахования (21,7% за 2020 г.), по которому у компании наблюдается повышенный уровень убыточности, рассматривается агентством в качестве фактора риска.

Структура клиентской базы и каналов распространения страховых продуктов компании характеризуется высокой диверсификацией. На крупнейшего клиента приходится 5,4% собранных за 2020 г. взносов, на пять крупнейших клиентов — 13,4%. Доля взносов, привлеченных через крупнейший канал продаж (юридических лиц, основным видом деятельности которых является деятельность страховых агентов) составила 45,1% за 2020 г., при этом комиссионное вознаграждение по этому каналу сохраняется на высоком уровне (47,2% соответствующих взносов), что оказывает негативное влияние на рейтинговую оценку. В то же время общий уровень комиссионного вознаграждения составил 33% взносов за 2020 г.

Финансовые результаты страховщика характеризуются высокими показателями рентабельности капитала и инвестиций (20,3% и 7,5% за 2020 г. соответственно) и более слабым уровнем рентабельности продаж (5,7% за 2020 г.). Несмотря на высокую убыточность и отрицательный технический результат по ряду основных видов деятельности (в первую очередь ДМС и страхованию автокаско), коэффициент убыточности-нетто по портфелю в целом оценивается как невысокий (36,6% за 2020 г.). Комбинированный коэффициент убыточности-нетто по итогам 2020 г. превысил 100%, что выделяется в качестве негативного фактора. Значение показателя по-прежнему находится под давлением высокой доли расходов на ведение дела (64,4% за 2020 г.).

Качество и диверсификация активов компании находятся на высоком уровне. Доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruBBB+ и выше либо сопоставимыми рейтингами других агентств составила более 50% активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов (ОАР) на 31 марта 2021 г. Доля крупнейшего объекта вложений, не обладающего условным рейтинговым классом ruAA или выше, составила 7,2% активов, очищенных от ОАР, доля трех крупнейших — 15,5% соответствующих активов. Позитивное влияние на рейтинг также оказывает низкий процент вложений, приходящихся на связанные структуры.

Показатели ликвидности и платежеспособности компании были позитивно оценены агентством: на комфортном уровне находятся коэффициенты текущей ликвидности (1,26 на 31 марта 2021 г.) и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,37 на 31 марта 2021 г.). Превышение фактического размера маржи платежеспособности над нормативным значением на конец марта 2021 г. составило 58,1%, показатель запаса свободного капитала — 40,7%. Отсутствие долговой нагрузки, оценочных и внебалансовых обязательств также позитивно сказалось на рейтинговой оценке. В качестве сдерживающего фактора агентство отмечает высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (9,2% на 31 марта 2021 г., 10,6% на 31 декабря 2020 г.).

Надёжность перестраховочной защиты оценивается агентством как высокая. Более 90% премий, переданных в перестрахование за 2020 г., приходится на перестраховщиков с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruAA и выше либо сопоставимыми рейтингами других агентств. Все крупнейшие риски надежно перестрахованы, собственное удержание по крупнейшим рискам не превышает 3% от собственных средств, что отмечается в качестве позитивного фактора.

Компания имеет опыт урегулирования крупных страховых случаев (крупнейшая выплата за последние 10 лет составила 442 млн р.). Участие перестраховщиков отмечено во всех крупнейших выплатах, произведенных страховщиком. Собственное удержание не превышало 5% от величины собственных средств, что указывает на высокую эффективность перестраховочной защиты. Несмотря на некоторое снижение, агентство отмечает высокую (относительно бенчмарка 2,9% за 2020 г.) долю отказов в выплате страхового возмещения по ОСАГО (5,6% за 2020 г., 7,7% за 2019 г.), оказавшую давление на оценку качества урегулирования убытков.

По мнению агентства, компания обладает адекватным качеством управления и стратегического планирования, в том числе уделяет внимание управлению рисками. В компании сформированы коллегиальные органы, в функции которых входит управление рисками, а также действуют регламенты по риск-менеджменту.

По данным «Эксперт РА», на 31 марта 2021 г. активы ООО «Абсолют Страхование» составили 8,5 млрд р., собственные средства — 2,1 млрд р., уставный капитал — 1,05 млрд р. По данным за 2020 г. компания собрала 6,65 млрд р. страховых взносов.

30.04.2021 18:30

Банк России заявил о повышении в I квартале 2021 г. количества жалоб на страховщиков до 8,5 тыс. (+4%)

Оживление большинства рынков после снятия ограничений, связанных с пандемией, наращивание финансовыми организациями продаж, а также быстрый рост числа розничных инвесторов стали драйверами увеличения количества жалоб потребителей финансовых услуг в Банк России в I квартале 2021 г.

В январе-марте текущего года регулятор получил 63,6 тыс. жалоб, что на 5,7% больше, чем за тот же период прошлого года. С февраля 2021 г. Банк России начал фиксировать обращения по новой методике, разделяя жалобы, поступившие в одном обращении, по тематике. С учётом такой разбивки статистика будет скорректирована в 2022 г., сообщается на сайте Банка России.

Рост жалоб на банки (на 1,7%, до 39,3 тыс.) вызван прежде всего значительным увеличением количества жалоб по поводу мошеннических действий неустановленных лиц, в результате которых граждане теряли свои деньги. Таких жалоб стало больше в 2,6 раза. Вместе с тем снизилось число жалоб по тематикам, находящимся в фокусе внимания поведенческого надзора: по потребительскому кредитованию — на 8,5%, по ипотечному — на 14,5%.

Увеличение количества жалоб по страхованию жизни, а также страхованию от болезней и несчастных случаев стало причиной общего роста жалоб на страховщиков — на 4%, до 8,5 тыс. Кроме того, в 1,6 раза увеличилось количество жалоб на участников рынка ценных бумаг.

Число жалоб на мисселинг (продажу одних продуктов под видом других) также выросло почти в 1,5 раза. Причем больше половины из них поступает в отношении банков, а основной проблемой остается продажа полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) в банковских офисах под видом «вкладов с повышенной доходностью». Для решения этой проблемы Банк России принял активное участие в работе над законопроектом, который установит правила продаж финансовых продуктов и даст регулятору возможность применять меры надзорного реагирования в случае нарушения этих правил, акцентируется в сообщении ЦБ.

11.05.2021 14:56

Финансовый уполномоченный рассказал о недобросовестных практиках в кредитном страховании

В статье подробно описана ситуация с недобросовестными практиками в сфере кредитного страхования. По словам Никитиной, обычно в качестве навязанных услуг выступают услуги по страхованию жизни и страхованию от несчастных случаев и болезней. В отношении страхования жизни поступает больше всего обращений от общего числа обращений по немоторным видам страхования. При рассмотрении обращений, связанных с навязыванием страховых услуг, финансовый уполномоченный исследует, была ли потребителю предоставлена возможность оформить кредит без договора страхования.

«Определить это не сложно, учитывая, что при рассмотрении спора мы располагаем необходимым пакетом документов. Достаточно изучить то, как сформулировано кредитное предложение», — говорит она.

У заемщика должна быть альтернатива: либо заключить договор страхования, либо согласиться на более повышенный процент по кредиту, подчеркивает Никитина. Если соответствующий выбор предоставлен не был, и из материалов дела следует, что договор страхования навязан, то финансовый уполномоченный по обращению о возврате стоимости страховых услуг принимает решение об удовлетворении требований потребителя в полном размере.

«При этом следует оговориться, что стоимость навязанных страховых услуг квалифицируется нами как убытки, причиненные потребителю финансовой организацией. И поскольку субъектом нарушения является не сама страховая компания, а финансовая организация, предоставившая кредит, убытки подлежат взысканию с последней», — говорит финансовый уполномоченный.

В качестве еще одного примера недобросовестных практик в сфере кредитного страхования Светлана Никитина привела ситуацию, связанную с периодом охлаждения. С 2018 г. этот период составляет минимум 14 дней, но страховая компания вправе по своему усмотрению установить более длительный период охлаждения.

Как отмечает Никитина, встречаются договоры страхования, по которым предусмотрен возврат страховой премии в случае его досрочного расторжения после периода охлаждения. «И по ним мы вынуждены констатировать другую проблему – отсутствие четких критериев определения размера возвращаемой премии. Так, например, одна из страховых компаний указывает в своих договорах страхования, что размер ее расходов на ведение дела может составлять до 98%. Такую формулировку нельзя признать достаточно определенной, поскольку она устанавливает лишь верхнюю (максимальную) границу расходов, которые впоследствии будут удержаны страховщиком из возвращаемой потребителю страховой премии (или выкупной суммы)», — считает Никитина.

По мнению Никитиной, страховым компаниям следует прописывать условие о возврате премии при расторжении договора по инициативе страхователя четко и ясно.