new

27.07.2021 14:33

С кем из страховщиков ОСАГО меньше шансов поссориться?

В опубликованном финомбудсменом отчёте за 2020 г. есть информация о том, сколько обращений (т.е. досудебных «исков») подали потребители на того или иного страховщика ОСАГО.

Однако это абсолютные значения — чем больше компания продала полисов ОСАГО, тем больше споров с ней и возникнет.

Финомбудсмен не стал подсчитывать, каков был шанс у потребителя в 2020 г. вместо выплаты «попасть» на спор с конкретным страховщиком. Но сделал очень явный «намёк». «Для отражения полноты картины следует анализировать отношение числа обращений к числу заявленных страховых случаев», — процитированы слова главного омбудсмена Юрия Воронина в релизе о годовом отчёте.

АСН сделало недостающий шаг за омбудсмена и представляет рэнкинг страховщиков ОСАГО, отражающий их лояльность к потребителям.

Таблица 1 (все данные использованы из отчёта финомбудсмена). Рэнкинг страховщиков ОСАГО по доле обращений потребителей к финомбудсмену

Место

Сборы*

Компания

Заявл. стр. случаи**

Обр. к фином.***

Доля

1

13

Астро-Волга

57 462

706

1,23%

2

7

АСКО-Страхование

87 470

2 855

3,26%

3

20

ОСК

14 087

678

4,81%

4

14

Гайде

25 603

1 267

4,95%

5

8

Согласие

64 194

3 256

5,07%

6

9

Югория

67 727

3 593

5,31%

7

16

Гелиос

17 443

940

5,39%

8

12

Энергогарант

30 230

1 653

5,47%

9

18

Армеец

14 733

933

6,33%

10

5

ВСК

179 825

11 495

6,39%

11

23

Евроинс

6 740

473

7,02%

12

15

Зетта Страхование

18 373

1 305

7,10%

13

4

Ингосстрах

178 323

12 733

7,14%

14

1

РЕСО-Гарантия

254 054

18 952

7,46%

15

2

АльфаСтрахование

245 604

19 112

7,78%

16

19

Юнити страхование

23 890

1 946

8,15%

17

11

МАКС

50 476

4 492

8,90%

18

29

Надежда

15 515

1 435

9,25%

19

34

Паритет-СК

2 019

188

9,31%

20

28

Адонис

2 801

295

10,53%

21

24

Двадцать первый век

7 126

829

11,63%

22

3

Росгосстрах

214 174

25 523

11,92%

23

10

Ренессанс Страхование

45 660

5 845

12,80%

24

27

Абсолют Страхование

2 816

384

13,64%

25

35

Полис-Гарант

915

125

13,66%

26

21

Совкомбанк страхование

9 181

1 344

14,64%

27

25

Чулпан

10 066

1 487

14,77%

28

33

Боровицкое СО

2 498

371

14,85%

29

17

Тинькофф Страхование

20 118

3 097

15,39%

30

32

Пари

1 112

173

15,56%

31

22

Талисман

9 179

1 445

15,74%

32

6

СОГАЗ

86 804

17 214

19,83%

33

39

Геополис

121

25

20,66%

34

30

Баск

2 393

661

27,62%

35

26

Верна

6 708

1 926

28,71%

36

36

Медэкспресс

168

51

30,36%

37

31

Страховая бизнес группа

1 177

413

35,09%

38

38

СДС

1 626

790

48,59%

39

37

Спасские ворота

94

63

67,02%

40

40

Мегарусс-Д

41

47

114,63%

41

42

РЕСО-Шанс

0

19

*место в рэнкинге по сборам компании по ОСАГО за 2020 г.

**количество страховых случаев, заявленных физлицами в 2020 г.

***количество обращений потребителей к финомбудсмену

«Хвост» старых дел

АСН опросило ряд крупных игроков, занявших места во второй половине таблицы. В их ответах содержится критика метода подсчёта, предложенного финомбудсменом.

Основной аргумент в том, что в данные финуполномоченного вошли обращения автомобилистов в 2020 г. по событиям и предшествующих лет — а значит, не правильно вычислять их соотношение к страховым случаям прошлого года.

Например, в «Росгосстрахе» отметили, что в прошлом году потребители обращались к финомбудсмену и по ДТП последних 6-7 лет (включая период, когда РГС был «единоличным» лидером в ОСАГО и принадлежал другим собственникам). Доля таких обращений к финомбудсмену может достигать 88%, заявили в «Росгосстрахе».

В «Совкомбанк Страховании» прокомментировали АСН, что в случае их компании из 1344 только 378 обращений было по ДТП 2020 г. «Остальное — это обращения по ДТП прошлых лет», — заявили в «Совкомбанк Страховании».

Недовольны и некоторые страховщики, попавшие в разряд «середняков». В ответах «РЕСО-Гарантии» и «Энергогаранта» указывается на несогласие с частью данных из отчёта финуполномоченного — компании направили свои замечания финомбудсмену.

Данные по обращениям по ДТП именно 2020 г. получить у финомбудсмена не удалось.

АСН решило самостоятельно опросить всех страховщиков ОСАГО и выяснить, сколько было обращений потребителей по их компании к финомбудсмену в прошлом году по ДТП, случившимся также в 2020 г.

Ответы, удовлетворяющие условиям запроса, пришли от 14 компаний, таблица представлена ниже.

Таблица 2. Данные по обращениям потребителей в 2020 г. к финомбудсмену по ДТП именно 2020 г.

Место

Сборы*

Компания

Заявл. стр. случаи**

Обр. к фином.***

Доля

1

13

Астро-Волга

57 462

307

0,53%

2

15

Зетта Страхование

18 373

160

0,87%

3

12

Энергогарант

30 230

375

1,24%

4

8

Согласие

64 194

858

1,34%

5

11

МАКС

50 476

691

1,37%

6

3

Росгосстрах

214 174

3 421

1,60%

7

7

АСКО-Страхование

87 470

1 502

1,72%

8

2

АльфаСтрахование

245 604

4 520

1,84%

9

1

РЕСО-Гарантия

254 054

4 690

1,85%

10

34

Паритет-СК

2 019

41

2,03%

11

36

Медэкспресс

168

6

3,57%

12

21

Совкомбанк страхование

9 181

378

4,12%

13

32

Пари

1 112

59

5,31%

14

30

Баск

2 393

287

11,99%

*место в рэнкинге по сборам компании по ОСАГО за 2020 г.

**количество страховых случаев, заявленных физлицами в 2020 г. (по данным финомбудсмена)

***количество обращений потребителей к финомбудсмену в 2020 г. по ДТП 2020 г. (по данным самих страховщиков)

4 страховых компании отказались отвечать на опрос («СОГАЗ», «Югория», «Тинькофф Страхование» и «Адонис»). 16 компаний не ответили на запрос («Гайде», «Гелиос», «Объединённая страховая компания», «Армеец», «Юнити Страхование», «Талисман», «Евроинс», «Двадцать первый век», «Абсолют Страхование», «Чулпан», «Спасские ворота», «Страховая бизнес группа», «Боровицкое страховое общество», «Полис-Гарант», «Сибирский Дом Страхования» и «Мегарусс-Д»).

«Ингосстрах», ВСК и «Ренессанс Страхование» дали частичные ответы, но не предоставили необходимых данных.

Часть игроков ОСАГО 2020 г. уже покинули поле игры. «Надежда» интегрирована в «АльфаСтрахование», «Верна» передала портфель «Гелиосу». СО «Геополис» передало портфель в «Евроинс».

Все обращения по «РЕСО-Шанс» связаны с технической ошибкой, когда потребители или сотрудники финомбудсмена вместо «РЕСО-Гарантии» выбирали «РЕСО-Шанс». Впоследствии все обращения были перерегистрированы на «РЕСО-Гарантию», сообщили АСН в РЕСО.

Какой подсчёт более близок к истине?

Если в первой таблице — по данным из отчёта финомбудсмена — у крупных страховщиков большой разброс по доле споров (от 1% до 20%), то во втором варианте доля споров у крупных страховщиков не превышает 2%.

«Ингосстрах» сообщил данные о числе решений (3357 решений по убыткам ОСАГО за 2020 г.), а не о количестве обращений, поэтому ответ компании не был включен в таблицу. При этом в соотношении к страховым случаям доля решений финомбудсмена составила бы по «Ингосстраху» 1,88% — то есть показатель также попал бы в диапазон до 2%.

Обратим внимание, что нужно осторожно относиться к показателям игроков с крайне небольшими портфелями — данные о доле могут зависеть не от закономерностей, а от ситуативных факторов.

Лидирует «Астро-Волга», «Росгосстрах» заявил о резком улучшении

В обеих версиях подсчёта лидирует «Астро-Волга» (1,2% и 0,5% жалоб). Место в топ-5 сохраняет и «Согласие» (5,1% и 1,3%).

«Росгосстрах» по новому подсчёту снижает долю жалоб с 11,9% до 1,6% и опережает «АльфаСтрахование» и «РЕСО-Гарантию».

Исходя из данных финомбудсмена (таблица 1) доля жалоб превышала 10% также у «Ренессанс Страхования» и «Тинькофф Страхования». У «СОГАЗа» она почти достигла 20%.

«Ренессанс Страхование» предоставило АСН ответ, но не раскрыло нужных цифр. «Тинькофф Страхование» и «СОГАЗ» отказались отвечать на опрос.

Понятно, что и у трёх последних компаний есть «хвост старых споров», который может приводить к ухудшению показателей по 2020 г., но выбранная ими информационная политика не позволила раскрыть их версию данных.

«Астро-Волга» и «Согласие» поддерживают подсчёты финомбудсмена

Страховщики, занимающие верхние строки в рэнкинге «финомбудсмена», критично отнеслись к выводам о том, что доля жалоб на всех крупных страховщиков уместилась в диапазон 0,5-2%.

Так, гендиректор «Астро-Волги» Ярослав Остудин прокомментировал АСН, что опрос опирается на данные от самих страховщиков, поэтому позиции многих из них резко улучшились. «Утверждение коллег по цеху, что большинство заявлений к финомбудсмену относится к страховым случаям прошлых лет — говорит лишь о том, что заявления к уполномоченному по событиям 2020 г. растянутся на несколько следующих лет. И аптекарскую точность результатов прошлого года получим через много лет», — добавил Остудин.

Достаточная для потребителя точность уже заложена в представленных финомбудсменом и Банком России данных по 2020 г. Исключение касается лишь «спящих» СК, которые производят единицы урегулирований в отчётный период, считают в «Астро-Волге».

Ярослав Остудин прокомментировал АСН, что в начале 2020 г. в «Астро-Волге» были скорректированы способы выявления профессионального и бытового мошенничества — и это стало причиной роста числа обращений страхователей к финомбудсмену. «Но это не помешало нам уверенно сохранить первое место. Мы также серьёзно проработали клиентский сервис, который позволяет добропорядочным гражданам получать объективный размер возмещения в максимально краткие сроки», — заявил он.

Директор департамента экспертизы и урегулирования убытков «Согласия» Павел Бикетов заявил, что они нацелены качественно работать с клиентами на каждом этапе урегулирования убытков и оперативно возмещать ущерб. «Данные из отчёта финомбудсмена показывают, что эти действия приносят нужный результат», — заявил представитель «Согласия».

Нынешняя выплатная политика «Росгосстраха» (показатели которого при сравнении двух таблиц дали внушительный рост — АСН) является клиентоориентированной и лояльной по отношению к потребителю страховых услуг, а каждая поступающая к нам жалоба рассматривается индивидуально и очень оперативно, указано в ответе «Росгосстраха».

Про данные

ЦБ намеревался публиковать рэнкинг страховщиков по количеству жалоб ещё с конца 2020 г., однако ещё ни один рэнкинг не опубликован.

В методике расчёта Банком России рэнкинга жалоб есть и формула расчёта данных по ОСАГО. В формуле регулятора также присутствуют данные лишь за отчётный период и на его начало. А значит, и при таком подходе не будет учитываться остаток споров 2-3 (и более) летней давности, и вопрос не будет закрыт полностью.

Из исследования и опроса АСН видно, что не хватает публичных «чистых» данных, которые можно использовать для более глубокого анализа.

Среди возникших вопросов:

проблема подсчёта обращений именно по ДТП последнего отчётного года (чтобы «хвост» старых дел не влиял на результат),

и, наоборот, отслеживание обращений в последующие годы по убыткам отчётного года. Как вариант, финомбудсмен мог бы в своём отчёте за 2021 г. предоставлять расшифровку: в 2021 г. поступило Х обращений по событиям 2017 г., Y обращений по событиям 2018 г. и далее,

такой же подход можно использовать и при расчёте данных о количестве решений финобудсмена, количестве удовлетворённых решений, показателе отказов в принятии обращений к рассмотрению,

также, возможно, следует поработать с показателями страховых случаев — нужно ли разделять случаи, урегулированные страховщиком виновника и страховщиком потерпевшего (по прямому возмещению убытков)? Это позволит точнее измерить качество урегулирования убытков конкретными игроками,

из данных опроса следует, что большая часть страховщиков согласна со статистикой в части количества страховых случаев, но несколько игроков сообщили о расхождениях в «цифрах» и по страховым случаям.

Возможностей вычленить необходимую информацию у регулятора и финомбудсмена намного больше, чем у СМИ, а необходимость в понятном и объективном рэнкинге, без сомнения, есть. Это повлияет как на выбор потребителей, так и на поведение самих страховщиков, которые будут более заинтересованы в хороших отношениях с клиентами.

Надеемся, что по итогам 2021 г. регулятор и финомбудсмен предоставят публике «доочищенные» данные — которые ясно и понятно покажут, кто из страховщиков идёт навстречу клиентам, а кто пытается «увильнуть» от выплат.

28.07.2021 08:43

В Москве число пользователей электронной медкарты выросло в 1,5 раза

Об этом в среду сообщается на официальном сайте мэра Москвы, пишет ТАСС.

«Сервис «Электронная медицинская карта» пользуется популярностью у москвичей. Только за полгода жители воспользовались электронной медицинской картой уже более 22 млн раз, что в 1,5 раза больше, чем за весь 2020 г. И такой рост не случаен. Благодаря электронным медкартам пациенты могут получить доступ в онлайн-формате к информации о своём здоровье и здоровье своих детей, которая не потеряется и будет всегда под рукой», — приводятся в сообщении слова пресс-службы комплекса социального развития столицы.

Отмечается, что пользователи электронных медицинских карт могут просматривать протоколы осмотров врачей, выписные эпикризы из стационаров, результаты лабораторных и инструментальных исследований, включая снимки компьютерной томографии, МРТ, флюорографии, рентгенографии и другие. Также доступна информация о выписанных рецептах, больничных листах, данные о вызовах скорой помощи и о выполненной вакцинации. Кроме этого, пользователи могут вести «Дневник здоровья», вносить данные о личном и семейном анамнезе и добавлять некоторые медицинские документы. Из медкарты можно выгружать документы и отправлять их по электронной почте или через мессенджеры.

«Доступ к сервису предоставляется автоматически москвичам с полной учётной записью на mos.ru. Также без дополнительных условий пользователи получают доступ к медкартам несовершеннолетних детей (в том числе подопечных), если в личном кабинете подтверждены сведения о них», — уточняется в материале.

28.07.2021 10:46

«АльфаСтрахование» в июне предотвратила более тысячи случаев мошенничества в сфере автострахования

Самые крупные схемы мошенничества связаны с нарушениями в ОСАГО. Так, одним из значимых эпизодов стало разоблачение ОПГ, на протяжении нескольких лет совершавшей преступления в сфере автострахования с причинением ущерба в особо крупном размере в Москве и области. Злоумышленники предоставляли в «АльфаСтрахование» и другие страховые компании заведомо ложные документы о стоимости автомобилей Audi А6, Genesis G80, Mercedes-Benz CLS, VOLVO S90 и других. Мошенники заранее подготавливали и инсценировали ДТП для последующего получения страховых выплат по ним. В состав ОПГ входили родственники, друзья и знакомые подозреваемых, а также сотрудники ГИБДД. За время преступной деятельности злоумышленники незаконно завладели денежными средствами страховых компаний на общую сумму около 135 млн р. Ущерб «АльфаСтрахование» по 17 эпизодам превышает 70 млн р.

Также в результате взаимодействия «АльфаСтрахование» и Управления МВД России по г. Ставрополь в июне на четыре года был осужден гражданин Республики Молдова за совершение мошенничества в особо крупных размерах. Всего было выявлено 56 эпизодов изготовления и реализации поддельных страховых полисов ОСАГО, 19 из которых оформлены в «АльфаСтрахование». По заявлению компании было возбуждено 19 уголовных дел.

Кроме того, по фактам мошенничества с полисами ОСАГО и каско в Центральном, Южном, Приволжском, Северо-Западном и Сибирском федеральных округах возбуждено еще девять уголовных дел, по которым проводятся следственные мероприятия.

Также на сегодняшний день возбуждено два уголовных дела по факту угонов. Одно расследование ведется в Новосибирской области: преступники похитили бульдозер Shantui, ущерб от кражи составил порядка 54 млн р. Второе уголовное дело возбуждено в отношении жителя Ставрополя, который, являясь агентом «АльфаСтрахование», похитил принадлежащую компании страховую премию в размере 91 тыс. р.

Помимо этого, правоохранительные органы Санкт-Петербурга и Ленинградской области при участии службы экономической безопасности «АльфаСтрахование» разоблачили преступную группу, незаконно получавшую страховые возмещения по договорам каско за мнимые хищения транспортных средств. Расследование велось с 2017 г. За это время были установлены факты краж автомобилей премиум-класса группой лиц, застраховавших машины по завышенной стоимости и «похищенных» при сомнительных обстоятельствах. Злоумышленники приобретали бывшие в употреблении автомобили премиум-класса в плохом состоянии и значительно завышали страховую сумму. В итоге к уголовной ответственности были привлечены 17 человек. Общий ущерб от деятельности ОПГ превысил 40 млн р.

28.07.2021 11:30

Вакцинация, гипертония и ЗППП — эти вопросы больше всего волнуют пользователей телемедицины

В число популярных обращений клиентов за телемедицинскими консультациями также вошли: гипертония, заболевания, передающиеся половым путем (ЗППП), лечение COVID-19, остеохондроз, функциональные нарушения пищеварения, головные боли, ОРВИ и дерматологические проблемы.

В I полугодии 2021 г. врачи различных специальностей провели в 4,5 раза больше онлайн-приемов, чем за аналогичный период прошлого года. Самыми востребованными специалистами для удаленных консультаций стали терапевты, педиатры, неврологи, гастроэнтерологи и дерматологи, а самыми активными пользователями телемедицины — клиенты «Согласия» из Москвы и Санкт–Петербурга.

В 2,5 раза выросло число обращений к акушерам-гинекологам. В период пандемии дистанционные консультации пришли на помощь женщинам в положении, которые не хотят рисковать своим здоровьем и здоровьем ребенка и предпочитают лишний раз не посещать лечебные учреждения очно.

В «Согласии» услуга телемедицины доступна с 1 января 2018 г. и включена во все корпоративные программы ДМС. Летом прошлого года компания начала продавать полис «Телемедицина» отдельно, сообщает страховщик.

28.07.2021 12:00

ЦБ скорректировал порядок бухучета по договорам страхования жизни

Проект положения разработан с целью устранения замечания, поступившего в отношении формы нормативного акта Банка России в рамках рассмотрения проекта указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 15 июня 2020 года № 721-П «О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета страховщиками договоров страхования жизни и договоров перестрахования жизни».

Проект положения устанавливает порядок отражения на счетах бухгалтерского учета страховщиками:

активов в отношении аквизиционных денежных потоков и резервов под обесценение в отношении аквизиционных денежных потоков по договорам страхования жизни и договорам перестрахования жизни;

активов и обязательств в отношении денежных потоков, не являющихся аквизиционными денежными потоками, и резервов под обесценение активов в отношении денежных потоков, не являющихся аквизиционными денежными потоками, по договорам страхования жизни и договорам перестрахования жизни; первоначального признания групп договоров страхования жизни и договоров перестрахования жизни;

доходов и расходов по страхованию, финансовых доходов и расходов по договорам страхования жизни и договорам перестрахования жизни;

убытков по обременительным договорам страхования жизни и договорам перестрахования жизни;

обязательств по оставшейся части покрытия и по возникшим требованиям по договорам страхования жизни и договорам перестрахования жизни;

корректировок на основе опыта по денежным потокам в рамках договоров страхования жизни и договоров перестрахования жизни;

компонента возмещения убытка в составе актива по оставшейся части покрытия по удерживаемым (переданным) договорам перестрахования жизни;

Проект положения предоставляет страховщикам возможность оценивать обременительные договоры страхования жизни и договоры перестрахования жизни с применением подхода на основе распределения премии. Предложения и замечания к проекту положения ожидаются до 9 августа 2021 г., следует из пояснительной записки к документу.

Аналогичный проект положения разработан Банком России в отношении договоров страхования иного, чем страхование жизни, договоров перестрахования иного, чем страхование жизни, и договоров обязательного медицинского страхования.

28.07.2021 14:44

ВС проверит новые правила экзамена на права

12 августа Верховный суд рассмотрит иск автоинструктора Бориса Свидлера к МВД, пишет портал «Право.ру». Он просит признать недействительными п. 175 и п. 179 Административного регламента МВД по проведению экзаменов на право управления транспортными средствами, который министерство утвердило приказом от 20 февраля 2021 г. Эти пункты требуют, чтобы во время экзамена за дублирующими педалями на переднем пассажирском сиденье был экзаменатор ГИБДД. Ранее ими мог пользоваться инструктор, который представляет автошколу.

Как сообщает «Коммерсант», который ознакомился с подробностями административного иска, заявитель считает новую норму рискованной для автошкол. Сейчас от 60% до 80% экзаменов проводятся на машинах, которые принадлежат школам. Ранее для страхования от возможных аварий достаточно было обычного ОСАГО, так как за дублирующими педалями находился представитель автошколы.

После вступления в силу новых правил требуется заключать «открытый» договор ОСАГО, по которому возмещение ущерба не зависит от того, кто за рулем. Такой договор примерно в два раза дороже обычного, пишет «Коммерсантъ».

28.07.2021 17:13

Вадим Гаврилов переизбран председателем Совета директоров «Энергогаранта»

Об этом АСН сообщили в пресс-службе «Энергогаранта».

Вадима Гаврилов также является председателем правления НО «Военно-спортивный фонд». В январе 2019 г. Вадим Гаврилов на посту председателя Совета директоров «Энергогаранта» сменил Андрея Зернова.

Секретарем Совета директоров утверждена заместитель гендиректора по внутрикорпоративной деятельности и работе с акционерами ПАО «САК «Энергогарант» Нина Яковлева.

«Энергогарант» является системообразующей компанией и входит в топ-20 ведущих страховых компаний России. Уставной капитал компании составляет 2,5 млрд. р., собственные средства 5,3 млрд. р. Филиальная сеть «Энергогаранта» охватывает все регионы России. Стабильность компании на рынке подтверждена ведущими международными рейтинговыми агентствами.