26.05.2020 16:45

Приложение «Помощник ОСАГО» установили более 220 тыс. человек

Об этом сообщил IT-директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Алексей Самошин, передаёт пресс-служба РСА.

«Несмотря на карантинные ограничения и существенное снижение количества ДТП в этот период, автовладельцы продолжают устанавливать и использовать приложение «Помощник ОСАГО». Так, за один неполный май его установили 4,8 тыс. владельцев телефонов на Android и 5,2 тысячи владельцев телефонов на IOS. В период пандемии приложение — один из удобных и надежных способов оформления ДТП в рамках процедуры “европейского протокола”», — сказал Алексей Самошин.

Воспользоваться приложением можно, если ДТП случилось на территории одного из пяти субъектов РФ: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область и Республика Татарстан — независимо от места прописки или проживания автовладельца.

Оформить дорожную аварию через приложения, без вызова ГИБДД, можно в том случае, если в ДТП участвовали два автомобиля, а вред был причинен только этим автомобилям. Кроме того, собственниками машин должны быть физлица, а оба участника аварии должны иметь подтвержденные учетные записи на портале госуслуг и у них не должно быть разногласий относительно обстоятельств происшествия. Приложение должно быть установлено на смартфоне хотя бы одного из участников ДТП. Мобильное приложение для фиксации ДТП разработано Банком России, РСА и Минкомсвязи.

26.05.2020 15:09

ВСС: страховщики видят возможности снижения ставок по ипотеке в усилении конкуренции

Это свидетельствует об активном участии граждан в выборе страхового продукта и страховой компании, а следовательно — реальной конкуренции на данном рынке. Об этом заявил вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Виктор Дубровин.

«Конкуренция на всех рынках является главным стимулом для снижения цены. Также необходимо отметить, что существующая конкуренция основывается не только на тарифах, но и на существенных продуктовых различиях — включая как список рисков, так и сервисов», — сказал Виктор Дубровин.

По его словам, внедрение механизма ипотечного страхования, когда плата за это страхование перекладывается на банк, чревато серьезным снижением уровня конкуренции на страховом рынке. В отличие от текущей ситуации, банк-страхователь будет заинтересован в заключении договора страхования с компанией, которая предложит минимальный тариф без учета качества страхового продукта (сервисов) и финансового состояния компании, что приведет к демпингу, низкому качеству андеррайтинга, проблемам с перестрахованием и высокой убыточности с последующим отказом страховщиков от данного сегмента страхования. В то же время ответственные собственники недвижимости, заинтересованные в полноценной страховой защите, окажутся вынуждены приобретать дополнительные страховые продукты.

«При этом на банки лягут не свойственные им функции определения и тарификации страхового риска, соблюдение требований тайны страхования, работы с медицинской информацией и персональными данными при приеме на страхование и рассмотрении страховых событий, вопросов перестрахования, оказания сопутствующих услуг (медицинское обследование, андеррайтинг), осуществления экспертизы и оценки ущерба, работы с крупными страховыми суммами и индивидуальными случаями (наличие серьезных заболеваний, установленной инвалидности и т.п.). А при определении размера процентной ставки по ипотечному кредиту банк будет вынужден учитывать большой объем дополнительной информации (например, состояние здоровья заемщика), которая в настоящее время ему не доступна», — пояснил Виктор Дубровин. Он также напомнил, что, как уже сообщал ВСС, уплата банком страховой премии за третье лицо потребует корректировок правил налогового и бухгалтерского учета, а страховая выплата может привести к возникновению НДФЛ у застрахованного лица.

26.05.2020 13:00

Банк России просят отказаться от идеи обязать банки самостоятельно обеспечивать страховую защиту ипотеки

Обращение содержит просьбу отказаться от дальнейшей проработки реформы, в рамках которой на банки возлагается обязанность страховать связанные с жилищной ипотекой риски, сообщил «Интерфаксу» источник, знакомый с текстом письма. Это первая совместная попытка банков и страховщиков повлиять на позицию ЦБ, передаёт портал «Финмаркет».

Президент ВСС Игорь Юргенс отказался конкретизировать содержание письма, но сказал, что «аргументы банков и страховых компаний были консолидированы».

Сейчас бремя страхования жизни и здоровья, а также объекта ипотеки несет заёмщик, а банки выступают в роли посредников и зарабатывают на комиссионных, по оценке эксперта в области страхования, в год от 50 до 100 млрд р. ЦБ считает, что банковские комиссии очень высокие (не менее 40%, сообщали «Интерфаксу» в пресс-службе регулятора) и предлагаемая реформа позволит — во исполнение поручений президента — сделать жилищную ипотеку более доступной для граждан. В «Концепции регулирования страхования, сопутствующего договору об ипотеке в силу закона», ЦБ предлагает возложить на банки обязанность заключать такие договоры за своей счёт.

«Основная задача концепции — снижение полной стоимости ипотеки. С учетом высокой маржинальности этого продукта как для банков, так и для страховщиков, мы видим значительный потенциал для такого снижения», — сообщили в ЦБ.

АБР и ВСС, напротив, считают, что действующая система страхования по ипотеке функционирует успешно, а реализация новой концепции ЦБ не приведет к обеспечению ценовой доступности кредитования. Внедрение концепции приведет к тому, что «стоимость такого страхования может быть компенсирована лишь увеличением размера процентной ставки по кредиту», — процитировал обращение собеседник «Интерфакса».

Кроме того, по его словам, принципы, заложенные в концепции, лишают страхователей-заемщиков инициативы и свободы действий, ликвидирует стимулы к ответственному отношению при выборе страховой защиты.

Кроме того, в совместном письме ВСС и АБР отмечается «необходимость учитывать влияние новой модели страхования на рынок ипотечной секьюритизации. «За банком-оригинатором сохраняется обязанность по выплате страховой премии в течение всего срока сделки. Следовательно, в случае его банкротства ипотечное покрытие окажется лишено страховой защиты», — процитировал источник текст письма.

В совместном письме АБР и ВСС говорится также, что инициатива ЦБ потребует внесения существенных изменений в Гражданский и Налоговый кодексы, законы об ипотеке, организации страхового дела, о потребительском кредитовании и о кредитных историях.

Кроме того, если предложения ЦБ будут реализованы, потребуется изменение технологических схем кредитования, что влечет дополнительные затраты, отмечается в письме.

В письмо также были включены ранее высказанные страховщиками возражения. «Внедрение нового механизма страхования чревато серьезным снижением уровня конкуренции на страховом рынке. В отличие от текущей ситуации банк-страхователь будет заинтересован в заключении договора страхования с единственной аффилированной компанией и/или компанией, которая предложит минимальный тариф без учета качества страхового продукта (сервисов), что приведет к демпингу, низкому качеству андеррайтинга, проблемам с перестрахованием и высокой убыточности с последующим отказом страховщиков от данного сегмента страхования», — процитировал документ собеседник агентства.

Предложений, как можно было бы снизить полную стоимость ипотечного кредитования, в письме ВСС и АБР нет.

Как уже сообщало АСН, в апреле 2020 г. Банк России предложил страховать ипотечных заёмщиков за счёт самих банков.

26.05.2020 10:58

РСА разъяснил порядок действия новой системы тарификации в ОСАГО

После вступления закона в силу страховщики смогут учитывать в тарифе наличие грубых нарушений ПДД автовладельцем. Кроме того, автолюбители теперь могут на период действия ограничений из-за коронавируса приобретать полисы ОСАГО без диагностической карты. Ее потребуется предоставить страховщику после того, как ограничительные меры будут отменены. Об этом сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, передаёт пресс-служба союза.

Игорь Юргенс подчеркнул, что, прежде всего, новая редакция закона позволяет продолжить курс на индивидуализацию тарифов по ОСАГО, начатый в прошлом году, когда был расширен тарифный коридор и внесены изменения в порядок определения коэффициентов КБМ и возраста/стажа. Вводится новый фактор для определения базового тарифа — фактор наличия грубых нарушений правил дорожного движения.

Нарушений, которые считаются грубыми и влияют на размер тарифа по ОСАГО, несколько. Во-первых, это состояние опьянения, отказ от медицинского освидетельствования на состояние опьянения и если водитель скрылся с места ДТП. Данные обстоятельства могут учитываться страховщиками при заключении договора ОСАГО в течение года по окончании срока наказания.

Во-вторых, при определении базового страхового тарифа может учитываться наличие в течение года до заключения договора ОСАГО неоднократных нарушений: проезд на запрещающий сигнал светофора, выезд на встречную полосу и существенное превышение скорости, а именно если водитель превысил допустимую скорость движения более чем на 60 км/ч. При этом такие нарушения могут учитываться только в том случае, если они зафиксированы не камерами, а также если нарушение не повлияло на коэффициент КБМ (т.е. если не было страхового случая и выплаты, что повлекло ухудшение КБМ).

«Это нововведение позволит более гибко оценивать величину базового тарифа для нарушителей и тех, кто не нарушает, ведь сейчас страховщики лишены такой возможности. А значит, у автовладельцев появится дополнительный экономический стимул не нарушать ПДД: ведь для аккуратных водителей полис ОСАГО будет стоить заметно дешевле», — сказал Игорь Юргенс.

Кроме того, поправки предусматривают возможность варьировать базовый тариф от иных обстоятельств, существенно влияющих на вероятность наступления страхового случая и потенциальный размер вреда. Однако следует отметить, что страховщик не сможет использовать определенные факторы, если их использование будет запрещено Банком России.

Другим важным изменением является возможность до 30 сентября 2020 г. заключать договор ОСАГО без диагностической карты. Данная поправка появилась из-за объективно сложившейся в связи с пандемией коронавируса обстановки: многие предприятия приостановили работу и доступность услуги по техническому осмотру снизилась. Однако в течение 30 дней после отмены режима повышенной готовности страхователь обязан провести технический осмотр своего ТС и представить диагностическую карту страховщику. Разумеется, данное требование не распространяется на тех страхователей, которые не должны предоставлять диагностическую карту по закону (например, владельцы новых транспортных средств).

Важно отметить, что если страхователь не выполнит требование о последующем представлении страховщику диагностической карты, то в случае, если страховщиком будет осуществлена страховая выплата, страховщик предъявит к причинителю вреда регрессное требование, т.е. взыщет с него выплаченную сумму. «Мы рекомендуем автовладельцам, которые заключили договор ОСАГО без представления диагностической карты (если она требовалась), обязательно пройти техосмотр в течение 30 дней после окончания режима повышенной готовности во избежание неприятных последствий», — подчеркнул Игорь Юргенс.

В части положений, связанных с диагностической картой, поправки вступают в силу сразу, остальное — через 90 дней после опубликования законопроекта.

26.05.2020 08:55

Исследование: менее 80% российских автолюбителей покупают ОСАГО

Об этом пишет «РИА Новости» (со ссылкой на исследование банка).

При этом в Москве эти доли оказались немного выше: здесь ОСАГО приобретают 79% водителей, а каско — 30%. Также оказалось, что 22% водителей в России и 19% в Москве оформляют добровольное медицинское страхование, 18% (и 13% в столице) покупают страховку от несчастного случая, а еще 15% (и 16% в Москве) — страхование жизни.

Что касается затрат на страхование, то исследование показало, что 27% автомобилистов при покупке страховки тратят от 5 до 10 тыс. р. в год, 15% — до 5 тыс. р., а еще 13% — от 10 до 15 тыс. р., и всего 3% автолюбителей тратят свыше 50 тыс. р. в год на страховые услуги, а у 21% автовладельцев вообще не было расходов на страхование за минувший год.

«Оформлять страховые услуги около половины (47%) российских автомобилистов (41% — в Москве) предпочитают непосредственно в офисах страховых компаний, дистанционной покупкой страховок через интернет пока пользуются лишь 15% водителей как по России в целом, так и в столице», — рассказали в банке.

Еще 12% автовладельцев в России предпочитают оформлять полисы у страхового агента (15% в Москве), 10% — в автосалонах (16% в столице) и банках (13% в Москве), 8% — через страхового брокера (13% в Москве).

В исследовании приняло участие около 23 тысяч водителей из более сотни городов России с населением свыше 100 тыс. человек. Это основные водители в семье в возрасте от 23 до 50 лет.

«РГС банк» входит в группу банка «Открытие» и сфокусирован на обслуживании автолюбителей и компаний автобизнеса.

25.05.2020 19:35

Суд взыскал с РСА 475 тыс. р. компвыплаты из-за отсутствия ОСАГО у мотоциклиста

Жительница города Оренбурга обратилась в Центральный районный суд Оренбурга с иском, указав, что в 2017 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого погиб её сын. Просила суд взыскать с ответчика Российского союза автостраховщиков (РСА) компенсационную выплату в размере 475 тыс. р., сообщила пресс-служба суда.

Представитель ответчика РСА в отзыве просил в удовлетворении иска отказать, так как считает, что в данном случае по обязательствам будет отвечать только страховщик виновника ДТП — СПАО «Ингосстрах», которое уже осуществило истцу выплату в пределах лимита ответственности страховщика.

Однако суд не согласился с позицией ответчика, и указал, что в рассматриваемом случае, учитывая дату произошедшего события, не имеет значения произведенная СПАО «Ингосстрах» как страховщиком виновника ДТП, страхового возмещения, поскольку смерть пассажира наступила в результате взаимодействия двух источников повышенной опасности, по отношению к которым погибший являлся третьим лицом, поэтому для каждого из владельцев транспортных средств наступил страховой случай, но учитывая, что ответственность владельца мотоцикла, на котором передвигался погибший, не была застрахована в страховой организации по договору обязательного страхования гражданской ответственности, то у РСА возникла обязанность произвести истцу страховую выплату.

Решение вступило в законную силу.

new

25.05.2020 15:53

Путин подписал закон об индивидуализации тарифов ОСАГО

Подписание законопроекта президентом следует из страницы законопроекта в системе обеспечения законодательной деятельности.

Как уже сообщало АСН, закон предусматривает возможность более гибкого формирования страховых тарифов в отношении конкретных водителей.

К факторам, которые будут учитывать при формировании тарифа законопроектом отнесены, в частности, случаи наказания за вождение в состоянии алкогольного опьянения, причинение вреда здоровью, неоднократное привлечение к административной ответственности за грубые нарушения правил дорожного движения.

При этом сохраняются все механизмы, позволяющие пресекать возможные злоупотребления со стороны страховщиков. Максимальная цена страховки по договору ОСАГО по-прежнему будет ограничена Банком России.

Также законом установлено, что в период с 1 марта по 30 сентября 2020 г. договор ОСАГО может быть заключён без представления диагностической карты, содержащей сведения о соответствии автомобиля обязательным требованиям, либо свидетельства о прохождении техосмотра в отношении тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин. Устанавливается, что страхователь должен максимум через месяц со дня отмены ограничительных мер в связи с коронавирусом, но не позднее 31 октября 2020 г. представить страховщику эти документы.

25.05.2020 15:30

Правительством выделены 11,5 млрд р. на страховые выплаты медработникам

Их получат врачи и другой медперсонал в случае заражения коронавирусом на рабочем месте, указывается на сайте Госдумы.

Эти средства позволят осуществить не менее 20 тыс. выплат до конца 2020 г. Соответствующее распоряжение подписал Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин.

По указу Президента на работников медицинских организаций — врачей, средний и младший медицинский персонал, водителей скорой помощи, непосредственно работающих с пациентами с подтвержденной коронавирусной инфекцией или подозрением на нее, распространяются дополнительные страховые гарантии, если они заразятся коронавирусом на рабочем месте. Если это станет причиной временной нетрудоспособности, единовременная выплата страховой суммы составит 68 811 р.

Ранее Правительство определило перечень заболеваний и осложнений, при развитии или обострении которых на фоне заражения коронавирусом медработники будут получать единовременную страховую выплату. Также утверждено временное положение о расследовании таких страховых случаев. Оно будет действовать до конца 2020 г.

Помимо социальных гарантий для медработников, помогающих больным с коронавирусом, предусмотрены федеральные выплаты. Они не зависят от количества часов или смен. Это доплата за риск, которому врачи и другой персонал подвергают свое здоровье и жизнь, работая с пациентами с COVID-19.

Председатель Правительства Михаил Мишустин поручил Министерству здравоохранения, Федеральному казначейству, главам регионов обеспечить доведение выплат до медработников в максимально короткие сроки.