10.07.2017 17:25

Организованная группа в Йошкар-Оле причинила ущерб страховщикам на 1,9 млн р.

Раскрыта организованная группа из шести жителей Йошкар-Олы в возрасте от 23 до 32 лет, которые занимались страховым мошенничеством, сообщает прокуратура Республики Марий Эл.

Расследованием установлено, что с февраля по октябрь 2016 г. члены преступной группы из корыстных побуждений систематически вводили в заблуждение страховщиков относительно наступления страховых случаев и получали страховые выплаты. В результате таких действий двум страховым компаниям причинен ущерб в размере свыше 1,94 млн р.

В отношении мошенников прокуратурой утверждено обвинительное заключение по уголовному делу. Они обвиняются по ч.4 ст. 159.5 (мошенничество в сфере страхования, совершенное организованной группой) и ч.3 ст. 30, ч.4 ст. 159.5 УК РФ (покушение на мошенничество в сфере страхования организованной группой). Одному из членов группы следствием также предъявлено обвинение по ч.5 ст. 33, ч. 3 ст. 30, ч. 4 ст. 159.5 УК РФ (пособничество в покушении на мошенничество в сфере страхования организованной группой).  Организатор и один из активных членов преступной группы в качестве меры пресечения заключены под стражу. Для рассмотрения по существу уголовное дело направлено в Йошкар-Олинский городской суд. Причиненный преступлениями страховым компаниям ущерб полностью возмещен в ходе следствия.

new

11.07.2017 00:10

ЦБ: отказ страховщиков от лицензий стал тенденцией

Как рассказал АСН представитель Банка России, в 2017 г. (данные на 30 июня) отозвано 14 лицензий страховых организаций: три компании лишились ее за нарушение финансовой устойчивости и платежеспособности, одна организация ‒ за неоднократное непредставление отчетности, две компании ‒ в связи с ликвидацией, восемь страховщиков добровольно отказались от лицензий. «Есть тенденция, что компания самостоятельно подает заявление об отказе от лицензий», ‒ говорит представитель регулятора.

Кроме того, в январе-июне в семи страховых компаниях была назначена временная администрация.

В ЦБ утверждают, что за период с 2015 г.  качество активов страховых компаний существенно улучшилось. «Хотя на рынке еще есть компании с проблемными активами. По ряду компаний получены заверения от собственников в их поддержке, другие компании с рынка продолжают уходить», ‒ добавляет собеседник.

Ранее заместитель начальника управления регулирования деятельности на рынке страхования ЦБ Роман Точилин рассказал АСН, что наиболее активный этап вывода со страхового рынка финансово неустойчивых компаний завершен. Аналитики НАФИ считают, что в 2017 г. рынок покинет еще 50 страховых компаний. Дальнейшее сокращение числа страховщиков НАФИ связывает с ужесточением надзора. В КПМГ полагают, что в 2017 г. страховой рынок покинет порядка 25 компаний.

Как сокращается страховой рынок РФ.

Тип ССД

Действующие ССД (шт.)

31.12.2014

31.12.2015

30.06.2016

31.12.2016

31.05.2017

СО

404

334 (-70)

286 (-48)

256 (-30)

244 (-12)

СБ

150

134 (-16)

128 (-6)

96 (-32)

78 (-18)

ОВС

12

10 (-2)

11 (+1)

12 (+1)

12

Итого

566

478 (-88)

425 (-53)

364 (-61)

334 (-30)

Источник: АСН, по данным ЦБ РФ

11.07.2017 10:35

Комитет ГД по охране здоровья раскритиковал проект о допуске страховщиков к врачебной тайне

Предлагается дополнить ст. 10 закона о страховом деле положением о праве страховщиком получать в медицинских организациях сведения о застрахованном лице, жизни или здоровью которого причинен вред, включая сведения, составляющие врачебную тайну. Согласно законопроекту к указанным сведениям относятся:

подтверждение установления застрахованному лицу диагноза (заболевания) с указанием даты его установления или факта получения травмы с указанием даты обращения в медицинскую организацию;

подтверждение установления застрахованному лицу инвалидности (I, II или III группы) или категории «ребенок-инвалид» с указанием даты проведения медико-социальной экспертизы.

Условием получения сведений, составляющих врачебную тайну, является наличие письменного согласия лица или его законного представителя. В пояснительной записке к законопроекту необходимость предлагаемых изменений мотивируется тем, что невозможность оперативного установления факта наступления страхового случая приводит к увеличению сроков принятия решений по заявленным событиям, ограничивает возможности застрахованных лиц или наследников умерших в оперативном получении страховых выплат, увеличивает расходы страховых организаций на ведение дела, приводит к удорожанию стоимости страховых услуг для потребителей.

Комитет ГД по охране здоровья отмечает, что соблюдение врачебной тайны относится к основным принципам охраны здоровья граждан в РФ. По мнению комитета, законопроект не содержит оснований, достаточных для раскрытия информации, составляющей врачебную тайну застрахованного лица, а также не согласован с положениями ряда федеральных законов. Так, законопроект предусматривает наличие письменного согласия застрахованного лица на получение сведений, составляющих врачебную тайну, предоставленного страховой организации. Однако ч. 3 ст. 13 закона об охране здоровья граждан установлено, что письменное согласие гражданина о разглашении сведений, составляющих врачебную тайну, предоставляется медицинской организации. Медорганизации по закону не обязаны предоставлять такие сведения страховщикам. Законом на медицинских работников возложена обязанность по сохранению врачебной тайны, однако законопроектом не установлена обязанность страховщиков соблюдать конфиденциальность сведений о застрахованных лицах, требования законодательства о защите персональных данных, о соблюдении врачебной тайны, не установлена ответственность за разглашение или недобросовестное использование этих сведений.

Необходимо дополнительно проработать требования к содержанию и порядку направления запроса страховщиков в медицинские организации, порядок предоставления медицинскими организациями информации по запросам страховщиков и др. Законопроект оставляет не урегулированными вопросы распределения рисков в случае постановки ошибочного диагноза или расхождений в медицинских заключениях от разных медицинских организаций. Кроме того, действующее законодательство РФ предусматривает возможность получения страховыми организациями сведений о состоянии здоровья гражданина при заключении договора личного страхования. По существу законопроект преследует цели сокращения рисков страхового бизнеса и расходов страховщиков, увеличения их прибыли по личным видам страхования (жизни, здоровья), пришел к выводу комитет ГД по охране здоровья.

По мнению президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игоря Юргенса, принятие законопроекта о допуске страховых организаций к врачебной тайне усилит контроль качества медицинских услуг в системе добровольного медицинского страхования и ускорит выплаты по страховым случаям. По его словам, максимальную пользу от законопроекта извлекут сами граждане. «Они самостоятельно смогут дать свое согласие страховым организациям на работу со своими персональными данными при заключении договоров добровольного медицинского страхования. Граждане и так практически в 100% случаев дают письменное согласие, но медицинские организации в половине случаев отказывают гражданам в их просьбе предоставить информацию страховщику. Это вообще нонсенс, когда владелец персональных данных не может ими распоряжаться», ‒ сказал Игорь Юргенс.

11.07.2017 14:46

ГСК «Югория» отрицает причастность к банку «Югра»

Несмотря на сходство названий, ГСК «Югория» и банк «Югра» не являются аффилированными компаниями и не имеют общих акционеров, партнерских или финансовых отношений и общей ответственности.

Об этом говорится в официальном заявлении страховой компании «Югория» в связи с введением в банке «Югра» временной администрации и моратория на выплаты кредиторам. «Ситуация, сложившаяся с банком «Югра», не повлияет на экономические, юридические, общественно-социальные и иные аспекты деятельности ГСК «Югория», а также ее дочерней компании – ГСК «Югория – Жизнь», – заявил страховщик.

По оценкам заместителя председателя Банка России Василия Поздышева, выплаты вкладчикам банка «Югра» составят около 170 млрд р. Большая часть вкладов застрахована в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

11.07.2017 15:32

Поправки в закон об ОСГОП рассмотрят 14 июля во втором чтении

Как уже сообщало АСН, законопроект уточняет понятия перевозчика, обязанного страховать ответственность, и страховщика, обязанного участвовать в перестраховочном пуле, конкретизирует перечень имущества пассажира, в случае причинения вреда которому во время перевозки выплачивается возмещение. По словам председателя комитета по финрынку ГД Анатолия Аксакова, в случае принятия закона при страховании гражданской ответственности перевозчика будут учтены особенности осуществления перевозок на различных видах транспорта. Важной задачей, которую решает законопроект, Анатолий Аксаков назвал доработку процедуры выплаты соответствующей компенсации метрополитеном.

Проектом уточняется перечень документов, необходимых для подачи заявления о страховом возмещении или компенсации. Уточняется порядок и размеры взыскания неустойки и финансовой санкции за неисполнение обязанностей по выплате страхового возмещения или компенсации, либо непредоставления мотивированного отказа в выплате. По словам Анатолия Аксакова, законопроект «закрывает пробелы в законодательстве, касающиеся возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью детей при наступлении страхового случая». Поправками, внесенными ко второму чтению, исключаются случаи двойного страхования для фуникулеров и канатных дорог, а также для перевозчиков, которые страхуют свою ответственность во исполнение требований международных договоров РФ.

Законопроект наделяет профессиональное объединение страховщиков полномочиями по компенсации недостающей части активов при передаче страхового портфеля компании для повышения заинтересованности принимающего портфель страховщика в принятии такого портфеля. Поправки также обязывают профобъединение страховщиков ОСГОП выплачивать 100 тыс. р. предварительной компенсации в случае банкротства или отзыва лицензии у члена объединения.

11.07.2017 15:55

RAEX присвоил СГ «АСКО» рейтинг на уровне ruB‒

Эта оценка соответствует рейтингу B++ по ранее применявшейся шкале. По рейтингу установлены развивающийся прогноз и статус «под наблюдением».

Крайне негативное влияние на рейтинг оказывают крупные балансовые убытки, которые компания понесла по итогам 2016 г. (‒172,7 млн р.) и I кв. 2017 г. (‒110,7 млн р.), что привело к снижению размера собственных средств до уровня ниже размера уставного капитала. Кроме того, на 31.12.2016 г. и 31.03.2017 г. у страховщика отмечается недостаток активов, разрешенных для принятия в покрытие страховых резервов и собственных средств, что повышает риски применения регуляторных мер по отношению к страховщику со стороны надзорных органов. Развивающийся прогноз связан с тем, что компания в настоящее время проводит ряд мероприятий по устранению нарушений, от результатов которых будет существенно зависеть дальнейшая рейтинговая оценка, сообщает RAEX.

Среди негативных факторов выделяются незначительное отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного уровня (26,0% на 31.03.2017 г.), низкое значение коэффициента текущей ликвидности (0,98 на ту же дату), высокое значение коэффициента убыточности-нетто по ОСАГО (74,8% за 2016 г.), высокая доля страховых выплат на основании решений суда (5,5% от совокупных выплат за тот же период). Также отмечаются низкая диверсификация страхового портфеля (доля основного вида деятельности ‒ ОСАГО ‒ составила 56,3% от взносов за 2016 г.), высокое отношение внебалансовых обязательств к собственным средствам (24,9% на 31.03.2017 г.) и отсутствие опыта крупных выплат при высокой максимально возможной страховой выплате-брутто. Ограничивает рейтинговую оценку невысокое качество активов компании: доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами уровня ruBBB и выше либо сопоставимыми рейтингами других агентств на 31.12.2016 г. составила 33,2% от активов, на 31.03.2017 г. ‒ 26,0%.

Положительное влияние на уровень рейтинга оказывают низкая доля расходов на ведение дела во взносах-нетто (29,5% за 2016 г.), высокая диверсификация активов (доля крупнейшего объекта в активах на 31.03.2017 г. составила 16,7%), высокая географическая диверсификация страхового портфеля (на основной регион деятельности ‒ Республику Татарстан ‒ пришлось 38,5% собранных премий за 2016 г.), высокая рентабельность инвестиций (6,7% за 2016 г.), низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (3,4% на 31.03.2017 г.). Агентство также отмечает высокую надежность перестраховочной защиты. Так, на долю компаний с рейтингами уровня ruBBB и выше либо сопоставимыми рейтингами от других агентств пришлось 82,2% взносов, переданных в перестрахование за 2016 г.

По данным RAEX, на 31.03.2017 г. активы страховщика составили 1 958 млн р., собственные средства ‒ 523 млн р., уставный капитал ‒ 645 млн р. По данным за 2016 г. компания собрала 2,8 млрд р. страховых взносов.

new

11.07.2017 16:00

УФАС продолжит спор о корректности справочников РСА в суде

Напомним, что в марте 2016 г. комиссия УФАС признала РСА нарушителем ч. 1 ст. 10 закона о защите конкуренции. Обосновывая свое решение УФАС выразило сомнения в корректности самой методики составления справочников и соответствии ее требованиям ЦБ. Антимонопольный орган также отметил, что ЦБ РФ не контролирует процесс формирования справочников, кроме того, по мнению ведомства, они не учитывают специфики регионов и уровня действующих там цен. В результате, по оценке татарстанского УФАС, цены из онлайн-сервиса существенно ниже цен, сложившихся на рынке.

Как уже сообщало АСН, союз обязали за три месяца привести справочники в соответствие с законодательством. РСА не согласился с вынесенным решением и обжаловал его в суде. 20 февраля 2017 г. Арбитражный суд Татарстана отклонил жалобу союза на решение местного управления ФАС, однако апелляционная инстанция отменила это решение.

Апелляция посчитала, что действия РСА не подпадают под регулирование закона о защите конкуренции, в связи с чем союзу не может быть вменено нарушение ч. 1 ст. 10 закона о защите конкуренции.

В материалах дела отмечалось, что суд первой инстанции не принял во внимание, что доминирующее положение на соответствующем рынке напрямую связано с осуществлением предпринимательской деятельности на этом рынке и может возникнуть лишь в связи с осуществлением указанной деятельности. Предмет деятельности РСА не связан с осуществлением им предпринимательской деятельности, поскольку работа по формированию справочников не выполняется в рамках оказания платных услуг и не направлена на извлечение прибыли и иной экономической выгоды. Как указано в п.7.6 Единой методики, РСА обеспечивает доступ неограниченного круга лиц к информации из справочников на безвозмездной основе, говорится в решении апелляционной инстанции.

Между тем, УФАС по Республике Татарстан, возбудившего дело по обращению жителя Казани, посчитавшего данные справочников РСА необъективными и не отражающими фактические среднерыночные цены, такие доводы не убедили.

11.07.2017 16:38

RAEX присвоил СК «ЭРГО» рейтинг на уровне ruAA+

Эта оценка соответствует рейтингу A++ по ранее применявшейся шкале. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Положительное влияние на рейтинговую оценку оказывают рассчитанные по состоянию на 31.03.2017 г. высокое отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения (51,5%), высокое значение коэффициента текущей ликвидности (116%) и уточненной страховой ликвидности-нетто (122%), отмечаются высокие показатели рентабельности активов (9,1% за 2016 г.) и собственного капитала (36,3% за 2016 г.), высокая надежность перестраховочной защиты и наличие опыта крупных выплат. Кроме этого, позитивно оцениваются умеренно высокие темпы прироста страховых премий (на 10,9% за 2016 г. по сравнению с 2015 г.), невысокое значение комбинированного коэффициента убыточности-нетто как по РСБУ (85,1% за 2016 год), так и по МСФО (92,1% за 2016 г.), низкая убыточность по основному направлению деятельности - страхованию автокаско (44,0% за тот же период), а также высокая географическая диверсификация страхового портфеля и высокая диверсификация каналов распространения страховых продуктов. Кроме этого, в качестве фактора, оказывающего значительное положительное влияние на рейтинговую оценку, агентство выделяет высокий потенциал собственника компании, ERGO International Aktiengesellschaft, который входит в перестраховочную группу Munich Re Group.

Аналитики отмечают высокие показатели качества активов компании, что положительно влияет на уровень рейтинга. Так, доля высоколиквидных активов, имеющих рейтинги ruAA и выше или сопоставимые рейтинги от других агентств, составила 71,1% на 31.12.2016 г. и 69,0% на 31.03.2017 г.

В числе факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку, отмечается низкая диверсификация структуры страхового портфеля компании (доля страхования автокаско составила 62,0% во взносах за 2016 г.), концентрация страхового портфеля на моторном страховании в целом (на долю моторных видов страхования пришлось 84,6% премии за 2016 г.) и отрицательная рентабельность инвестиций по РСБУ (‒1,1% за тот же период), связанная с переоценкой активов страховщика, номинированных в иностранной валюте.

По данным RAEX, на 31.03.2017 г. активы страховщика составили 7,9 млрд р., собственные средства ‒ 1 991,0 млн р., уставный капитал ‒ 777,5 млн р. По данным за 2016 г. компания собрала 6,6 млрд р. страховых взносов.