new

01.06.2021 18:01

Сергей Миронов страховщикам: «Вы рассчитываете ещё больше нажиться при поддержке Центробанка и Минфина»

Об этом сообщается на сайте партии «Справедливая Россия — За Правду», председателем которой также является Сергей Миронов.

Сергей Миронов обратил внимание на то, что Минфин и ЦБ готовят продолжение реформы ОСАГО, которая предусматривает отказ от учёта износа авто при оплате ущерба деньгами, что может потребовать увеличения тарифов минимум на 30%, указано на сайте партии. При этом страховщики обещают поднять лимит выплат по страхованию жизни и здоровья участников ДТП.

«В прошлом году число пострадавших на дорогах составило 183 тысячи, а полисов автогражданки было продано больше 30 миллионов. Как говорится, почувствуйте разницу. Прибыль от резкого роста стоимости страховки многократно перекроет изменение лимитов. И в прошлом году полученные от продажи ОСАГО премии росли, а выплаты водителям снижались. Если «реформа» состоится, прибыли страховых компаний поползут вверх ещё быстрее, как и расходы автовладельцев», — заявил депутат.

Он обратил внимание на то, что страховщики мотивируют подорожание ОСАГО повышением уровня благосостояния россиян. «Господа, вы путаете: это ваше благосостояние растет, и вы рассчитываете ещё больше нажиться при поддержке Центробанка и Минфина. Но полагаю, осенью у нас будет другая Дума, через которую это безобразие не пройдет», — заключил Сергей Миронов.

02.06.2021 08:50

«Эксперт РА» понизил рейтинг СК «Арсеналъ» до уровня ruB-, снял статус «под наблюдением» и отозвал рейтинг

Перед отзывом по рейтингу был установлен развивающийся прогноз, указано в сообщении агентства «Эксперт РА».

Гендиректор ООО Страховая компания «Арсеналъ» Сергей Фролов прокомментировал АСН, что решение принято «следуя новой стратегии развития и оптимизации бизнес-процессов, Компания ожидала снижение рейтинга и сознательно пошла на временный отказ от услуг рейтинговых агентств», — заявил руководитель «Арсенала».

«Санитарная рубка леса всегда оголяет лесной массив и поначалу может выглядеть как что-то нерациональное, однако эта процедура даёт возможность для устойчивого активного роста», — отметил Сергей Фролов.

Снижение уровня рейтинга связано с ухудшением финансовых показателей компании, следует из релиза агентства «Эксперт РА». Так, по итогам 2020 г. компания получила убыток в размере 165,4 млн р., по итогам 1 квартала 2021 г. — 93,3 млн р. Кроме того, в начале апреля 2021 г. Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО «Нефтепромбанк», который на 40% принадлежал страховщику. Факт отзыва лицензии банка оказывает существенное негативное влияние на рейтинг компании, следует из релиза. Перед отзывом по рейтингу был установлен развивающийся прогноз в связи с возможной разнонаправленной динамикой финансовых результатов компании по итогам 2021 г., а также неопределённостью, связанной с успешностью мероприятий, направленных на изменение структуры активов из-за предстоящего вступления в силу новых регуляторных требований.

Страховая компания «Арсеналъ» — небольшой по размерам страховщик, который занимает 59 место в рэнкинге страховщиков по сборам за 2020 г. Страховой портфель компании высоко диверсифицирован: на страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам пришлось 22,8% взносов за 2020 г., на страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору — 18,7%, на страхование от несчастных случаев и болезней — 12,7%, на ДМС — 9,9%. По итогам 2020 г. объём собранной премии вырос на 9,0% по сравнению с 2019 г.

Клиентская база компании высоко диверсифицирована: за 2020 г. доля 5 крупнейших клиентов во взносах страховщика составила 18,9%, на крупнейшего клиента пришлось 6,8% премии. Каналы распространения страховых продуктов также диверсифицированы: на долю крупнейшего канала — агентскую сеть — пришлось 43,8% взносов за 2020 г. При этом комиссионное вознаграждение агентам (29,9% соответствующей премии) превышает установленный агентством бенчмарк. В числе факторов, ограничивающих уровень рейтинга, выделены высокая доля отказов в выплате страхового возмещения по страхованию финансовых рисков (42,0% за 2020 г.).

Качество активов компании оценивается как невысокое. На 31 марта 2021 г. доля высоколиквидных вложений, имеющих рейтинги ruВВВ- и выше по шкале «Эксперт РА» или сопоставимые рейтинги от других агентств, составила 38,3% активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов. Высокая доля недвижимости, которую агентство относит к невысокой категории качества, и акций АО «Нефтепромбанк» (в совокупности 23,9% активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов на 31 марта 2021 г.) оказывает давление не только на показатели качества активов, но и на запас свободного капитала, который принял низкое значение (4,8% на 31 марта 2021 г.), что существенно ограничивает уровень рейтинга.

При этом положительно оценивается высокая диверсификация активов: на долю крупнейшего объекта вложений за исключением объектов с условным рейтинговым классом ruAA и выше пришлось 12,4% активов на 31 марта 2021 г., очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на долю трех крупнейших — 32,7%. Доля связанных сторон в активах низкая. Рентабельность инвестиций находится на низком уровне: 0,6% за 2020 г.

Финансовые показатели компании характеризуются крайне высокой долей расходов на ведение дела (83,3% за 2020 г.), что негативно влияет на рейтинг. При этом значение коэффициента убыточности-нетто, несмотря на рост, по-прежнему соответствует положительной оценке фактора (20,6% за 2019 г., 30,4% за 2020 г.). Показатели рентабельности продаж и капитала приняли отрицательные значения, а комбинированный коэффициент убыточности-нетто составил 113,7% за 2020 г., что оценивается негативно. Позитивное влияние на рейтинг оказывают высокое отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения (145,9% на 31 марта 2021 г.) и низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (8,3% на 31 марта 2021 г.).

Показатели текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,22 и 1,41 на 31 марта 2021 г. соответственно) находятся на высоком уровне. Ограничивающее влияние на рейтинговую оценку компании оказывает высокое отношение привлеченных средств к капиталу (17,8% на 31 марта 2021 г.). В числе положительных факторов отмечены высокая надёжность перестраховочной защиты компании (за 2020 г. коэффициент надежности составил 0,77), наличие опыта средних выплат и низкое отношение максимально возможной выплаты-нетто к собственным средствам (5,0% на 31 марта 2021 г.).

По мнению агентства, страховщик обладает адекватным качеством риск-менеджмента. В компании сформированы коллегиальные органы по управлению рисками, которые функционируют согласно положению об управлении рисками. Также действует обособленное подразделение риск-менеджмента. Негативное влияние на рейтинг оказывает высокий показатель текучести кадров.

По данным «Эксперт РА», активы страховщика на 31 марта 2021 г. составили 3,5 млрд р., собственные средства — 1,5 млрд р., уставный капитал — 1 млрд р. За 2020 г. компания собрала 1,8 млрд р. страховых взносов.

02.06.2021 15:11

Совфед одобрил закон о страховании аграриев на случай потери урожая из-за ЧС

Закон вводит понятие чрезвычайной ситуации для целей сельскохозяйственного страхования. Кроме того, документ предлагает увеличить размер госсубсидии на уплату части страховой премии при страховании от риска утраты урожая сельскохозяйственных культур или посадок многолетних насаждений в результате ЧС природного характера, пишет ТАСС.

Размер такой субсидии на первый год составит 80% для всех страхователей. Для малых аграриев такая норма будет действовать до 2023 г., затем она начнет постепенно снижаться. Так, в 2023 г. она составит 70%, в 2024 г. — 60%, а к 2025 г. достигнет 50%. Госсубсидия на уплату части страховой премии для крупных сельхозпредприятий будет снижаться быстрее — по 10% в год. Так, к 2024 г. она снизится с 80% до 50%.

Документ также направлен на формирование фонда компенсационных выплат при ЧС за счёт отчислений страховщиками части полученных по договорам сельскохозяйственного страхования страховых премий. Размер таких отчислений, согласно закону, устанавливается объединением страховщиков на соответствующий год, но не может быть менее 5% от полученных страховых премий по договорам сельскохозяйственного страхования.

02.06.2021 16:25

СО «Геополис» отказалось от страховой деятельности (в т.ч. и по ОСАГО)

Это следует из приказа, опубликованного 2 июня на сайте регулятора.

У страховщика отозваны лицензии на добровольное личное и имущественное страхование, а также на ОСАГО. Иных действующих лицензий у компании не было.

На сайте СО «Геополис» сообщается, что страховой портфель полностью передан в ООО РСО «Евроинс».

Сборы СО «Геополис» в 2020 г. составили лишь 29,6 млн р., выплаты — 71,0 млн р. Пик сборов СО «Геополис» пришёлся на 2015 г. (сборы — 709,4 млн р., выплаты — 424,2 млн р.).

Согласно данным Банка России, основным владельцем СО «Геополис» является другой страховщик — САО «Геополис», специализирующийся на страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. САО «Геополис» имеет действующие лицензии и продолжает деятельность.

02.06.2021 16:41

Минфин РФ получил предложения ЦБ об объединении лицензий управляющих компаний и страховщиков жизни

Об этом сообщил замруководителя департамента финансовой политики Минфина РФ Роман Точилин на научно-практической конференции «Страхование, образование и наука», пишет «Финмаркет».

«Мы вчера (1 июня) получили письмо от Банка России с инициативой объединить лицензии управляющих компаний и страховщиков жизни. С одной стороны, не самая крупная инициатива, если смотреть глобально, а если рассматривать это как первый шаг в определенном направлении, можно предположить, какой тренд будет складываться. Я не вижу, например, серьёзных препятствий в дальнейшем для объединения лицензий и иных участников финансового рынка, к примеру, пенсионных фондов», — сказал Точилин.

«Предложений ЦБ страховщики жизни пока не видели, но, скорее всего, речь идёт о том, что в рамках нового, ещё только проектируемого в РФ вида страхования жизни с инвестиционной составляющей — unit-linked — лицензии страховщиков жизни и управляющих компаний на рынке ценных бумаг могут быть объединены. Для УК, которые не планируют заниматься unit-linked, никаких изменений не предвидится», — пояснил «Интерфаксу» вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин.

В ходе выступления Точилин сообщил, что Минфин начинает активную подготовку к работе над законопроектом о unit-linked, это направление бизнеса Минфин планирует включить в готовящуюся стратегию развития финансового рынка на период до 2030 г. как один из приоритетов. «Мы активно приступаем к разработке законопроекта о unit-linked, завтра планируется проведение совещания с участниками рынка страхования жизни, это обсуждение станет отправной точкой в создании законопроекта о новом виде деятельности для страховщиков», — сказал Точилин.

По его словам, в перечень стратегически важных направлений развития страхового рынка в будущей стратегии Минфина войдут «создание системы гарантирования на рынке страхования жизни и внедрение новых продуктов». Точилин напомнил, что разрабатываемая Минфином РФ стратегия развития финансового рынка касается его различных секторов, работа над документом не завершена, сам документ официально не опубликован, продолжаются дискуссии.

Банк России в начале 2021 г. опубликовал консультативный доклад, в котором предлагал выдавать лицензии участникам финансового рынка не по отдельному виду деятельности, а по группам услуг, а также расширить возможности совмещения лицензий. Так, регулятор считает возможным в группу «страхование» объединить НПФ и страховщиков по типу совпадения предлагаемых услуг. Сейчас, например, деятельность НПФ и страховых компаний относится к исключительной деятельности, однако суть этих институтов почти одинакова: привлечение средств физических и юридических лиц для их дальнейшей выплаты через определенное время.

Вопрос о законодательных основах для создания в России новой линии бизнеса — инвестиционного страхования жизни unit-linked — обсуждается российскими регуляторами много лет, в западных странах этот вид инвестиционного страхования широко распространен. В unit-linked страхование играет роль оболочки для инвестиций клиента, инструмент включает опцию рисковой защиты жизни страхователя, денежные средства клиента страховая компания инвестирует в определенный перечень рыночных инструментов по согласованию с клиентом.

Полисы unit-linked в отличие от распространённых сегодня полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) не предполагают фиксированного возврата капитала (первоначального взноса инвестиций), допускаются вложения в инструменты с повышенным риском для получения повышенной доходности. В случае принятия закона о unit-linked в России, приобретать такие полисы будет разрешено квалифицированным инвесторам.

02.06.2021 17:20

Суд отклонил иск «Проминстраха» к Фонду дольщиков на 989 млн р.

Арбитражный суд Москвы отклонил иск страховой компании «Проминстрах», в которой была застрахована, в частности, ответственность обанкротившегося девелопера Urban Group, о взыскании более 989 млн р. с Фонда защиты прав граждан-участников долевого строительства, пишут «РИА Новости».

Закон, принятый для лучшей защиты прав дольщиков, обязал страховщиков передать в фонд страховые премии по действующим договорам страхования гражданской ответственности застройщиков. По мнению истца, он излишне перечислил в фонд более 989 млн р. В иске он попросил эту сумму вернуть.

По закону, размер подлежащей передаче премии рассчитывается страховщиками и застройщиками. Однако ещё до сверки с застройщиками «Проминстрах» по требованию Банка России сделал предварительный расчет, который показал, что он должен перевести более 2 млрд р. На эту сумму страховщик попросил у ЦБ рассрочку, так как одномоментная уплата сделала бы невозможной его дальнейшую работу.

После сверки расчетов с застройщиками, в том числе через суд, «Проминстрах» вышел на сумму более 1,7 млрд р., пишет издание. При этом в сумму входит размер ответственности в течение двух лет после окончания действия договоров страхования. По мнению «Проминстраха», эту сумму от него требуют незаконно, так как страховую премию за этот период страховщик не получал.

Сумма, подлежащая перечислению в фонд без учёта двухлетнего срока, по расчету истца, — около 819 млн р. Истец же перевел уже свыше 1,8 млрд р. Разница и составила сумму иска.

Суд, отклоняя требования, согласился с доводами ответчика и Банка России, привлечённого к делу третьим лицом, о том, что переход к фонду ответственности по досрочно прекращенным договорам страхования предусматривает необходимость соблюдения двухлетнего срока, в течение которого дольщики имеют право обратиться за страховым возмещением. Кроме того, суд сослался на заявление «Проминстраха» в ЦБ по поводу рассрочки и отметил, что законом «не предусмотрена возможность направления страховщиком в Банк России «предварительной» суммы для согласования рассрочки».

03.06.2021 08:33

СПЧ предложил ввести «ОСАГО» для пользователей кикшерингов и курьеров на электросамокатах

В последнее время в СМИ и социальных сетях практически ежедневно появляются сообщения об инцидентах, связанных с эксплуатацией электрических самокатов, электровелосипедов, сегвеев, моноколес и иных подобных средств в местах отдыха горожан.

Высокая скорость данных ТС значительно увеличивает риски причинения вреда пешеходам и их имуществу. Отсутствие адекватного правового регулирования затрудняет возмещение вреда, сообщается на сайте Совета при Президенте РФ по развитию гражданского общества и правам человека (СПЧ).

Комиссия СПЧ по гражданскому участию в развитии правоохранительной системы подготовила предложения по совершенствованию законодательства, среди которых:

дополнение ПДД определением мобильных электрических транспортных средств и специальной главой, регулирующей особенности их эксплуатации,

возложение на лиц, управляющих такими средствами, обязанности спешиться, если их движение создает опасность для пешеходов,

ограничение скорости для таких транспортных средств, в том числе, исходя из возраста лица, управляющего ими,

введение обязательного страхования гражданской ответственности арендаторов, а также работников курьерских служб, управляющих такими транспортными средствами,

оснащение арендуемых и служебных электрических транспортных средств номерными знаками,

отнесение мобильных электрических транспортных средств к числу источников повышенной опасности, что позволит возложить субсидиарную гражданскую ответственность за причинение вреда на их собственников.

Совет выступает за скорейшее профессиональное обсуждение сложившейся ситуации и мер по снижению рисков для всех заинтересованных сторон. С этой целью указанные предложения были направлены руководству МВД России и в Исследовательский центр частного права им. С.С. Алексеева при Президенте России.

В СПЧ отметили, что с наступлением летнего сезона количество инцидентов с участием таких ТС будет только возрастать, и нужно принять меры для защиты пешеходов, прежде всего, детей.