04.12.2017 13:40

АКРА ожидает существенного роста конкуренции на рынке банкострахования

Это следует из исследования АКРА «Стагнация чистой процентной маржи будет ограничивать кредитоспособность российских банков».

«Банкам придется пересматривать свои планы развития и активно работать над расширением комиссионного дохода, важным источником которого являются страховые продукты. Мы ожидаем существенного роста конкуренции на данном рынке среди банков, особенно с учетом нынешнего оживления ипотечного кредитования и автокредитования», – прокомментировал АСН результаты исследования директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов.

Согласно исследованию АКРА, показатель NIM (по МСФО) покажет лишь незначительный рост по итогам 2017 г. – до 4,8% (против 4,5% в конце 2016 г.). По прогнозам агентства, в 2018 г. показатель снова снизится до уровня 2016 г. Аналогичное снижение NIM – до 4,5% – будет наблюдаться в целом по банковскому сектору и при использовании отчетности по РСБУ, говорится в исследовании.

Александр Проклов отмечает, что повышение маржи за счет страховых продуктов на уровне банковской системы в целом маловероятно, поскольку объемы страхового бизнеса пока несопоставимы с размером банковской системы России. «Однако для отдельных банков реализация страховых продуктов вполне способна стать важным дополнительным источником прибыли», – добавляет он. В первую очередь, от продажи страховых продуктов выиграют банки, которые занимаются розничным кредитованием, поскольку на данном рынке идет быстрый посткризисный рост.

За 2016 г. рынок банкострахования вырос на 56% и достиг 332 млрд р., по данным RAEX (Эксперт РА). Банки получили от страховщиков 77,4 млрд р. комиссий – на 47,4% больше, чем годом ранее. Доля банковского канала продаж в общем объеме страхового рынка в 2016 г. показала рекордный рост – на 7,3 п. п., до 28,1%. При этом, по итогам 9 месяцев 2017 г., доля банковского канала продаж в страховании жизни превысила 90%, по данным Ассоциации страховщиков жизни.

По прогнозу RAEX (Эксперт РА), в 2017 г. рынок банкострахования увеличится на 35% и достигнет 448–450 млрд р. В связи со снижением процентных ставок по кредитам и восстановлением экономики будет вновь расти кредитное страхование (+27%) за счет страхования от НС и болезней при потребительском страховании (+35%) и ипотечного страхования (+35%). Кредитное страхование юридических лиц увеличится на 14%, страхование рисков банков – на 11%, по данным агентства.

04.12.2017 12:01

ЦБ запускает онлайн-курс по тематике XBRL

Практическая программа повышения квалификации по XBRL-отчетности. Аттестат гособразца от Финансового университета при Правительстве РФ. Подробности здесь.

Об этом сообщает пресс-служба Банка России. Курс направлен на работников некредитных финансовых организаций. С его помощью они получат необходимую информацию об XBRL, которая облегчит переход на сдачу отчетности в данном формате в ЦБ РФ.

Онлайн-курс представляет собой сгруппированные по темам теоретические материалы. Для проверки и закрепления полученных знаний во время обучения пользователи будут решать тестовые задания, а по окончании курса пройдут итоговое тестирование.

С 1 января 2018 г. использование формата XBRL для представления отчетности в Банк России станет обязательным для ряда некредитных финансовых организаций, в том числе для страховщиков.

04.12.2017 09:54

СК «Якорь» отказалась от рейтинга RAEX

Взносы компании растут темпами выше среднерыночных (прирост составил 40,6% за 9 месяцев 2017 г. по сравнению с аналогичным периодом 2016 г.), при этом основной прирост приходится на ОСАГО. Собственные средства за период с 30.09.2016 по 30.09.2017 сократились на 12,5%. Невысокие размерные показатели и рыночные позиции, а также низкая географическая диверсификация оказывают негативное влияние на уровень рейтинга, сообщает RAEX.

Сдерживающее влияние на уровень рейтинга оказывает умеренно низкое качество активов компании. В числе факторов, существенным образом ограничивающих рейтинговую оценку, выделяется низкое отклонение рассчитанной по методологии агентства скорректированной на качество активов маржи платежеспособности от нормативного значения, ‒50,1% на 30.09.2017 (при этом фактическое отклонение составляет 28,1%). При расчете этого показателя агентство не учитывало ряд активов, таких как часть прочей дебиторской задолженности и предоставленные займы. Исключенные из расчета показателя активы составляют 19,7% общей суммы активов на 30.09.2017. Кроме этого, на эту же дату, согласно отчету о составе и структуре активов, компания не покрывала полностью страховые резервы и собственные средства в необходимом размере.

Показатель текущей ликвидности компании невысок (0,93 на 30.09.2017), что сдерживает уровень рейтинга, однако, негативное влияние фактора несколько компенсируется высоким (1,02 на ту же дату) показателем уточненной страховой ликвидности-нетто (отношение наиболее ликвидных активов-нетто к страховым резервам-нетто). Негативное влияние на уровень рейтинга оказывает высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к активам (24,2% на 30.09.2017).

Финансовый результат компании характеризуется низкими показателями рентабельности активов (0,7% за 9 месяцев 2017 года) и собственных средств (2,3% за тот же период). Рентабельность инвестиций также невысока и составила 0,8% за 9 месяцев 2017 г. Доля расходов на ведение дела отмечается как высокая. За указанный период она составила 47,4% (в среднем по рынку 42,3%). При этом коэффициент убыточности-нетто и комбинированный коэффициент убыточности-нетто находятся на низком уровне. За 9 месяцев 2017 г. они составили, соответственно, 44,8% и 91,7%. Качество перестраховочной защиты отмечается Агентством как умеренно высокое.

Страховой портфель компании характеризуется невысокой стабильностью (доля ОСАГО за 9 месяцев 2017 г. по сравнению с аналогичным периодом 2016 г. выросла на 26,4 п.п.), умеренно низкой диверсификацией по видам страховой деятельности (доля ОСАГО во взносах за 9 месяцев 2017 г. составила 44,0%). Технический результат в целом по портфелю, рассмотренный без нарастающего итога, за третий квартал 2017 года был отрицателен (‒8 млн р.). Однако в качестве позитивного фактора отмечаются  невысокие по сравнению со среднерыночными показатели убыточности по основным видам деятельности. Так, например, убыточность по ДМС за 9 месяцев 2017 года составила 71,9%, по ОСАГО ‒ 56,7%.

В качестве сдерживающих факторов отмечаются невысокая диверсификация каналов продаж (за 9 месяцев 2017 г. доля агентов во взносах составила 59,1%) и умеренно высокая величина комиссионного вознаграждения агентам ‒ 17,8% (в среднем по рынку ‒ 16,3%). Также ограничивают уровень рейтинга невысокая диверсификация клиентской базы и высокая доля отказов в страховой выплате по ОСАГО (3,8%) за 9 месяцев 2017 г.

По данным RAEX, 30.09.2017 активы страховщика составляли 755 млн р., собственные средства ‒ 250 млн р., уставный капитал ‒ 171 млн р. За 9 месяцев 2017 г. компания собрала 936 млн р. страховых взносов.

new

04.12.2017 04:00

Суд взыскал 275 млн р. с экс-руководителей СК «Ника Плюс»

Конкурсный управляющий страховщика Михаил Якубович подал иск в суд с требованием привлечь к субсидиарной ответственности исполнявших обязанности генерального директора компании Владимира Голованова (с марта 2011 г. по июль 2013 г.) и Андрея Давыдкина (с июля 2011 г. по сентябрь 2012 г.), а также еще троих руководителей «Ники Плюс» (в период с 2009 по 2011 гг.). Общая сумма, которую Якубович требовал взыскать с пятерых руководителей, достигала 400 млн р.

Якубович обвинил Голованова и Давыдкина в том, что они не передали ему документы и материальные ценности в трехдневный срок после объявления о банкротстве компании, к чему их обязывал п. 2 ст. 126 закона о несостоятельности (банкротстве).

Документы о наличии активов должника либо об их выбытии также предоставлены не были.

Суд постановил, что руководитель должника несет субсидиарную ответственность по его обязательствам, если документы бухгалтерского учета и отчетности к моменту принятия решения о признании должника банкротом отсутствуют (п. 5 ст. 10 закона о банкротстве). У Голованова и Давыдкина было достаточно времени для восстановления первичных документов и установления наличия имущества предприятия, посчитал судья.

Остальных руководителей конкурсный управляющий обвинил в совершении спорных сделок по перечислению 55 млн р. компаниям «Галеас» и «Автодорстрой», а также в получении наличных средств из кассы компании в общем размере 1,3 млн р. Однако суд не нашел доказательств их вины, поэтому отказал Якубовичу в удовлетворении требований.

По состоянию на 31 марта 2011 г. активы страховой компании «Ника Плюс» составляли 1 млрд р. Из-за того, что Голованов не передал Давыдкину документы страховщика, а тот – конкурсному управляющему, кредиторы не смогли получить 275,7 млн р., по расчетам суда. Поэтому эта сумма была взыскана с руководителей.

«Это достаточно крупная сумма, поскольку обычно решения по таким делам ограничиваются несколькими десятками миллионов рублей», – сказал АСН юрист компании «Глазунов и Семенов» Иван Лосев.

Как уже сообщало АСН, 5 апреля 2012 г. Федеральная служба по финансовым рынкам отозвала лицензии СК «Ника Плюс» на страхование и перестрахование. В ноябре 2011 г. Арбитражный суд Москвы ввел в компании наблюдение. Процесс банкротства инициировало ООО «ПроектСервис», которому страховщик задолжал около 125 тыс. р.

Страховая компания «Ника Плюс» (до 10 июня 2009 г. – «НИКА») была создана в 1993 г. Основными акционерами были ОАО «Очаковский молочный завод», коммерческий банк «Преодоление», пищевые предприятия Московской области. Компания осуществляла 37 видов страхования.

01.12.2017 12:40

Группу мошенников будут судить за хищение 1,7 млн р. у страховых компаний

По версии следствия, двое хабаровчан организовали из своих знакомых группу для систематических инсценировок ДТП с целью получения выплат от страховых компаний. Соучастники с декабря 2016 г. по март 2017 г., в основном, в ночное время выезжали на своих автомобилях в безлюдные места, где умышленно совершали ДТП. Потом они вызывали сотрудников ГИБДД, оформляли происшествие и предоставляли документы в страховые компании, от которых получали денежные выплаты на ремонт автомобилей.

Выгода злоумышленников заключалась в разнице между выплатами страховой компании и стоимости ремонта автомобилей, который осуществляли иностранные граждане по более низкой цене или сами участники ДТП. В результате указанных действий у трех страховых компаний было похищено 1,7 млн р.

Двое из них обвиняются в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159.5 УК РФ (мошенничество в сфере страхования, совершенное организованной группой). Остальным девяти предъявлено обвинение по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ (мошенничество в сфере страхования, совершенное группой лиц по предварительному сговору). Уголовное дело прокуратура края направила в Индустриальный районный суд Хабаровска для рассмотрения по существу,  сообщает Генпрокуратура.

01.12.2017 11:33

Каждый пассажир «Яндекс.Такси» теперь застрахован на 2 млн р.

Об этом сообщает компания. Действие страховки начинается в тот момент, когда водитель нажимает кнопку «В пути» и заканчивается, когда он нажимает «Завершить».

Жизнь и здоровье всех пассажиров и водителей застрахованы на случай ДТП. Каждому пострадавшему в результате ДТП пассажиру или водителю полагается компенсация при травме и получении инвалидности – до 2 млн р., в зависимости от степени тяжести травм и группы инвалидности. В случае смерти будет выплачена компенсация в 2 млн р. При этом сумма всех страховых выплат по одному страховому случаю не может превышать 2 млн р. на одно застрахованное лицо.

Водитель получит страховое возмещение даже том в случае, когда он стал виновником ДТП. Исключение составляют случаи, когда он был в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, принимал сильнодействующие лекарства без рецепта врача или с превышением дозировки, был за рулем без прав или передавал управление лицу без водительского удостоверения, умышленно совершил действия, направленные на наступление страхового случая, и некоторые другие.

Ранее АСН сообщало о том, что «Яндекс.Такси» начал страховать пассажиров в 11 регионах России. Агрегатор заключил договоры с компаниями «Альянс», «ВТБ Страхование», «Ингосстрах». Пассажир может узнать страховщика своей поездки только при обращении в службу поддержки «Яндекс.Такси».

01.12.2017 11:15

ЦБ отозвал лицензию МСК «Страж»

Это решение принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, ставших основанием для приостановления действия лицензий. Нарушения выразились в несоблюдении требований финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов, сообщает ЦБ.

В связи с отзывом лицензий МСК «Страж» им. С. Живаго обязано:

принять в соответствии с законодательством РФ решение о прекращении страховой деятельности;

исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям.

Компания обязана уведомить страхователей (перестрахователей), перестраховщиков по договорам страхования, договорам перестрахования об отзыве лицензий, а также о факте и дате досрочного прекращения указанных договоров.

После отзыва лицензий полисы ОСАГО, выданные страховщиком, продолжают свое действие. Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, осуществляется Российским союзом автостраховщиков в случаях, если страховая выплата по ОСАГО не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховщика лицензии, отмечает ЦБ,

Как уже сообщало АСН, 18 августа Банк России приостановил действие лицензий муниципальной страховой компании «Страж» им. С. Живаго, включая лицензию на ОСАГО. Это решение было принято в связи с неисполнением надлежащим образом предписания Банка России. Со 2 июня ЦБ назначил временную администрацию в МСК «Страж» сроком на шесть месяцев.

По данным ЦБ, за I полугодие 2017 г. МСК «Страж» собрала 1,7 млрд р., из которых 1,3 млрд р. пришлось на ОСАГО. За весь 2016 г. сборы компании были равны 3,95 млрд р.(+48,5%), в том числе по ОСАГО было собрано 2,8 млрд р. За 2016 г. убыток компании по МСФО составил 270,9 млн р.

30.11.2017 18:37

Страховое мошенничество в России выросло в 2,5 раза

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов подтвердил АСН, что уровень страхового мошенничества растет. Он добавил, что, в основном, рост идет по линии ОСАГО и каско, однако также происходит активизация мошенников в сфере страхования жизни и здоровья. Причину такого резкого роста преступлений в страховом секторе Ефремов видит в экономическом кризисе. «В условиях кризиса ситуация обостряется, ухудшается экономическое положение граждан, и они пытаются заработать на страховках», – говорит он.

Еще одной причиной роста страхового мошенничества вице-президент ВСС считает «сложное» отношение россиян к страховым компаниям. «ОСАГО они воспринимают как налог, и, если появляется возможность дополнительно получить от страховой компании деньги, не считают это зазорным, хотя это является таким же нарушением закона», – добавляет Ефремов.

Директор юридической компании «Глазунов и Семенов» Валерий Глазунов считает, что причин роста страховых мошенничеств несколько. Среди них – появление электронных полисов ОСАГО и недобросовестность экспертов и юристов. По его словам, большая часть виновников преступлений с электронными полисами – недобросовестные посредники, которые при оформлении е-ОСАГО указывают неверные данные, чтобы снизить стоимость полиса. Юристы же обманывают застрахованных, устанавливая завышенные цены за свои услуги.

«Расчет идет на то, что страхователь не захочет ждать денежных выплат долгое время, поскольку суд со страховой компанией может затянуться на год и более. Ему предлагают более выгодный на первый взгляд вариант – приобретение права требования со страховой компании выплаты за 50% от такой выплаты, но «здесь и сейчас», – комментирует Глазунов.

Представитель «АльфаСтрахования» Юрий Нехайчук, напротив, считает, что роста страховых мошенничеств на самом деле не произошло. «Не так давно в УК РФ появилась появился состав преступления «страховое мошенничество». До его появления осудить того, кто обманул страховую компанию с целью недобросовестного обогащения было довольно сложно, а число таких дел было невелико. Скорее всего, в статистике Генпрокуратуры мы видим результаты активной работы правоохранителей совместно со службами экономической безопасности страховых компаний. Выросло не сами объемы мошенничества, а его выявляемость. Например, «АльфаСтрахование» за первое полугодие 2017 г. помогла выявить только на юге России более 900 фактов мошенничества в сфере автострахования. Борьба со страховым мошенничеством активизируется, но пока это только начало длинного пути на территории всей страны», – говорит он.