29.06.2017 13:17

RAEX присвоил СК «Якорь» рейтинг на уровне ruССС

Эта оценка соответствует рейтингу В+ по ранее применявшейся шкале. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Положительное влияние на уровень рейтинга оказывают следующие показатели, рассчитанные по итогам 2016 г. ‒ невысокая убыточность по основным видам деятельности (коэффициент убыточности-нетто по ДМС составил 70,1%, по ОСАГО - 60,3%), невысокие значения коэффициентов убыточности-нетто по страховому портфелю в целом (40,0%) и комбинированного коэффициента убыточности-нетто (82,7%), умеренно высокая диверсификация страхового портфеля (доля крупнейшего вида страхования ‒ ДМС ‒ во взносах составила 33,9%), отмечается высокая диверсификация активов (на 31.03.2017 г. крупнейший контрагент ‒ 15,6%). В качестве позитивных факторов выделяются также умеренно высокая диверсификация каналов распространения страховых продуктов (за 2016 г. без участия посредников компания получила 37,4% взносов, через физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей ‒51,7%) и наличие опыта крупных выплат.

Аналитики отмечают высокую надежность перестраховочной защиты, так за 2016 г. на компании с рейтингом RAEX на уровне ruBBB‒ и выше (или аналогичными рейтингами других агентств) пришлось 99,8% переданной перестраховщикам премии. Крупнейшие риски компании хорошо перестрахованы, сообщает RAEX.

В числе факторов, существенным образом сдерживающих рейтинговую оценку, выделяется низкое отклонение рассчитанной по методологии агентства скорректированной маржи платежеспособности от нормативного значения, ‒18,9% на 31.03.2017 г. (при этом фактическое отклонение ‒ 66,8%). При расчете этого показателя не учитывались ряд активов, таких как часть прочей дебиторской задолженности, отложенные налоговые активы, предоставленные займы, и некоторые другие активы. Исключенные из расчета показателя активы составляют 17% общей суммы активов на 31.03.2017 г. Негативное влияние на уровень рейтинга оказывают такие факторы, рассчитанные за 2016 г., как высокая доля расходов на ведение дела (43,4%), низкая рентабельность активов (0,5%) и собственных средств (2,0%), отмечается высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к активам (28,2% на 31.03.2017 г.), сокращение взносов (на 1,6% за 2016 год по сравнению с 2015 г.). Также к негативным факторам отнесены высокая доля выплат на основании решения суда (11,6% за 2016 г.), высокое комиссионное вознаграждение агентам, одному из основных каналов продаж (21,2% за 2016 г.), низкая географическая диверсификация (за 2016 г. на крупнейший субъект ‒ Москва ‒ пришлось 89,8% премии), низкие размерные показатели. Сдерживающее влияние оказывает невысокое качество активов (на долю высоколиквидных активов с рейтингом не ниже уровня ruBBB- RAEX или аналогичным рейтингом других агентств, пришлось 24,2% активов на 31.03.2017 г. и 26,2% на 31.12.2016 г.), невысокие значения коэффициента текущей ликвидности (1,02 на 31.03.2017 г.), невысокая диверсификация клиентской базы.

По данным RAEX, на 31.03.2017 г. активы страховщика составили 784 млн р., собственные средства ‒ 278 млн р., уставный капитал ‒ 170,5 млн р. По данным за 2016 г. компания собрала 935 млн р. страховых взносов.

29.06.2017 12:13

ЦБ предложил маркировать сайты по продаже е-ОСАГО

«Такая маркировка была бы полезна для клиентов страховых компаний, помогая отличить тех, кто предлагает фальшивый электронный полис ОСАГО», ‒ пояснили в ЦБ.

Проект может быть распространен на ряд иных сегментов финансового рынка, в первую очередь, те, где потребители финансовых услуг могут столкнуться с массовыми случаями введения в заблуждение.

«Мы готовы к взаимодействию с любой поисковой системой, которая хочет, чтобы ее аудитория получала проверенную информацию о легально работающих финансовых организациях, и очень рассчитываем на плодотворное сотрудничество», ‒ отмечает регулятор.

Как уже сообщало АСН, в феврале Российский союз автостраховщиков заблокировал около десятка сайтов-клонов крупных страховщиков, либо «посредников» (в ряде случаев автовладельцы успели попасться на уловки мошенников). По данным фактам работу ведут правоохранительные органы. В первую очередь мошенники пытаются подделывать сайты известных для страхователей брендов, название которых не вызывает у них сомнения. В 2016 г. РСА заблокировал свыше 500 наиболее активных сайтов, продающих поддельные полисы ОСАГО.

29.06.2017 09:43

Аудиторы не смогли дать заключение по бухотчетности СК «Подмосковье»

Аудиторская фирма «Листик и партнеры - Москва» была привлечена к аудиту бухгалтерской отчетности СК «Подмосковье» за 2016 г., однако из-за ряда обстоятельств фирма отказалась выразить свое мнение о достоверности отчетности.

Фирма, в частности, не смогла получить достаточные надлежащие аудиторские доказательства адекватности оценки приобретенного страховщика в 2016 г. у аффилированного лица объекта основных средств в сумме 70 млн р. Вследствии технических сбоев программного продукта аудиторам были представлены некорректные некоторые журналы учета заключенных договоров. В течении первых трех кварталов 2016 г. не функционировала должным образом система внутреннего контроля, не была организована структура риск-менеджмента. В течении 2016 г. и по состоянию на 31 декабря 2016 г. для оценки финансовых вложения применялись некорректные методы определения справедливой стоимости, говорится в аудиторском заключении. Также не были представлены выплатные дела за 2016 г.

По информации из открытых источников в 2017 г. страховые выплаты клиентам приостановлены или осуществляются несвоевременно. Кроме того, аудиторами получена информация об увольнении части персонала СК «Подмосковье» с 31 марта 2017 г., что может свидетельствовать о возможном несоблюдении принципа непрерывности деятельности компании, отмечают аудиторы

new

29.06.2017 07:51

ВС обозначил условие признания договора каско ничтожным

При этом признание недействительным договора страхования в части превышения страховой стоимости над страховой суммой будет неправомерным. К такому выводу пришел Верховный суд РФ.

Как следует из материалов дела, 30 сентября 2014 г. между Е. Ю. Константиновым и ООО «КРК-Страхование» был заключен договор добровольного комбинированного страхования автомобиля. В январе 2015 г. машина была похищена. Константинов потребовал взыскать с компании невыплаченную сумму страхового возмещения, убытки, неустойку, проценты и штраф. Страховщик обратился в суд со встречным исковым требованием к Константинову о признании договора страхования ничтожным в части страховой суммы.

Дзержинский районный суд отказал автовладельцу в иске, а встречный иск страховщика удовлетворил, признав договор каско ничтожным в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью на 820 тыс. р. Апелляция отменила решение в отношении иска Константинова, частично удовлетворив его требования. Со страховщика были взысканы неустойка в размере 235 тыс. р., штраф на сумму 157,9 тыс. р. и убытки в размере 80,8 тыс. р.

Верховный суд РФ посчитал, что при рассмотрении дела были допущены нарушения.

Страховая сумма по полису каско составляла 4,8 млн р. Выгодоприобретателем по рискам полной гибели в результате хищения или ущерба выступало ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус», по остальным рискам – собственник автомобиля. «КРК-Страхование» признало хищение страховым случаем и 8 октября 2015 г. выплатило страховое возмещение ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» на сумму 3,98 млн р., после чего банк перечислил в адрес клиента разницу между суммой задолженности по кредиту и полученным страховым возмещением.

Разрешая спор и отказывая в иске в части требования Константинова о взыскании в его пользу суммы в размере 820 000 р., суд первой инстанции сослался на то, что при страховании автомобиля по первоначальному иску страховая сумма по договору была завышена. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость автомобиля на момент страхования составляла 3,98 млн р., в связи с чем с ответчика подлежала взысканию страховая сумма в указанном размере. С этим выводом согласился суд апелляционной инстанции. Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда признала, что ООО «КРК-Страхование» нарушило права Константинова как потребителя, несвоевременно перечислив 3,98 млн р. выгодоприобретателю.

Действующие нормы ГК РФ и акт их разъяснения указывают на то, что обязанность проверять наличие и характер страхуемого интереса при заключении договора возложена на страховщика. Неисполнение страховщиком этой обязанности впоследствии лишает его возможности ссылаться на несоответствие установленной в договоре страховой суммы действительной (рыночной) стоимости объекта страхования. После заключения договора страхования условием оспаривания страховой стоимости имущества может служить только введение страховщика в заблуждение относительно действительной стоимости имущества, отмечает ВС РФ. Никаких возражений в отношении несоответствия страховой суммы страховой стоимости имущества на момент заключения договора страховщик не представил.

Если умышленных действий (обмана) со стороны страхователя, повлекших за собой введение страховщика в заблуждение относительно стоимости страхуемого объекта, не будет установлено, основания для определения иной, чем указано в договоре страхования, страховой суммы отсутствуют, а признание недействительным договора страхования в части превышения страховой стоимости над страховой суммой будет неправомерным. При новом рассмотрении дела суду следует учесть изложенное и разрешить возникший спор в соответствии с требованиями закона, говорится в определении ВС РФ.

new

28.06.2017 18:01

«Ингосстрах» отказался от взимания платы с клиентов за телематические устройства

Клиентам предлагается установить на застрахованный по каско автомобиль телематическое устройство, которое  будет передавать в «Ингосстрах» данные о манере вождения применительно к транспортному средству. Эти данные в дальнейшем могут быть использованы для уточненного расчета страхового тарифа для договора страхования на транспортное средство на новый срок. При этом клиент в процессе управления автомобилем имеет возможность осуществлять мониторинг своей манеры вождения в том виде, в котором она фиксируется телематическим устройством (приложение INGO Drive).

«Рынок телематики в России только формируется и в его авангарде через несколько лет окажутся те компании, которые уже сейчас активно инвестируют в проекты умного страхования. Рынок телематики чрезвычайно емок, согласно прогнозу НАФИ уже по итогам 2017 г. рост продаж таких полисов составит 100%, а к 2020 г. продукты умного страхования займут долю рынка в 52%. Сейчас доля — чуть более 1%», – комментирует директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Техническим партнером, разработчиком, производителем оборудования, системы анализа телематических данных выступает компания Meta System.