Отказ в расчете премии по ОСАГО обошелся филиалу «АльфаСтрахования» в 230 тыс р.
15.06.2017 07:00

Отказ липецкого филиала ОАО «АльфаСтрахование» в расчете страховой премии по ОСАГО стал основанием для штрафных санкций, правомерность которых поддержал 19-й арбитражный апелляционный суд. Это сообщается на сайте областной прокуратуры Липецкой области.

В ходе прокурорской проверки было установлено, что в ноябре 2016 г. семь заявителей обращались в филиал страховщика для заключения договоров ОСАГО, расчета страховой премии и предоставления банковских реквизитов для безналичного платежа. В расчете страховой премии им было необоснованно отказано. Должностные лица страховой компании аргументировали отказ тем, что «письменный расчет страховой премии, подлежащей уплате, может быть представлен только после заключения договора ОСАГО и только страхователю по отдельно заключенному договору ОСАГО».

С точки зрения прокуратуры, такой ответ основан на неверном толковании действующего законодательства. В связи с этим в отношении ОАО «АльфаСтрахование» прокурор возбудил дела об административном правонарушении по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ (осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией). Рассмотрев материалы дел, арбитражный суд оштрафовал страховщика на общую сумму 230 тыс р.

Источник: asn-news
Расказать друзьям:

Новости и статьи

new

06.12.2019 14:51

Рэнкинг страховщиков за 9 мес. 2019 г. Сборы выросли на 0,7%, выплаты – на 17,4%

Динамика десятки страховщиков–лидеров

«СОГАЗ» (1 место в рэнкинге по сборам за 9 мес. 2019 г.) и «Сбербанк страхование жизни» (2 место) сохранили позиции, собрав 159,1 млрд р. и 119,2 млрд р. соответственно.

С 6-го на 3-е место вышел «Ингосстрах», собрав 77,9 млрд р.

«АльфаСтрахование» сохранило 4-е место, «ВТБ Страхование» потеряло две позиции и оказалось на 5-м месте.

«РЕСО-Гарантия» переместилась с 5-го на 6-е место. ВСК (7 место), «Росгосстрах» (8 место) и «АльфаСтрахование-Жизнь» (9 место) сохранили свои позиции. На 10-е место продвинулась «Группа Ренессанс Страхование», заняв позицию «Ренессанс Жизни» (занимающей эту строчку по итогам 9 мес. 2018 г.).

Чистая прибыль страховщиков увеличилась на 10,2%

Годовые темпы роста страхового рынка оказались близки к нулевым из-за продолжающегося сокращения сегмента инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), говорится в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков».

Почти четверть выплат приходится на страхование жизни. Их объем вырос почти вдвое, что связано с завершением заключенных ранее договоров ИСЖ. В ближайшие кварталы рост выплат по ИСЖ, вероятно, продолжится.

Чистая прибыль страховщиков за 9 месяцев 2019 г. составила 150,4 млрд р., увеличившись на 10,2% по сравнению со значением за аналогичный период предыдущего года.

Величина страховых резервов на конец сентября 2019 г. превысила 2 трлн р. (+15,7%). Почти 52% из них приходится на резервы по договорам страхования жизни.

Изменение структуры рынка, а также попытка укрепления позиций страховщиков в растущих сегментах привели к значительному увеличению комиссий посредникам (+3,6 п.п. за год, до 29,3% от взносов, полученных через них). Половина совокупного вознаграждения пришлась на кредитные виды страхования, из этой суммы доля комиссии, полученной банками, достигла 84,9%.

В результате роста комиссий коэффициент расходов на ведение дела увеличился до 38,9%. Это сказалось на величине комбинированного коэффициента убыточности российских страховщиков, который достиг 86,9%. Несмотря на увеличение убыточности, рентабельность страховых компаний выросла до 30,9%. Этому способствовало увеличение доходов от инвестиционной деятельности, связанное с ростом облигационного рынка на фоне наращивания долей вложений в корпоративные и государственные долговые инструменты в активах страховщиков, указывается в сообщении Банка России.

Что является драйвером рынка?

Страховой рынок вырос за счет ДМС, кредитного страхования заемщиков и вновь показавшего рост страхования автокаско, указывает пресс-служба Банка России.

Наблюдаемый рост интереса к личным видам страхования во многом будет определять дальнейшую динамику страхового рынка, считает регулятор. Помимо продвижения специализированных программ ДМС, страховщики работают над развитием продуктов по накопительному страхованию жизни, в том числе дополняя их различными опциями – например, диагностированием критических заболеваний, возможностью использования телемедицины.

Совершенствование медицинских технологий и сервисов будет способствовать тому, что продукты на стыке сегментов ДМС и страхования жизни могут стать долгосрочным драйвером рынка, отмечают в ЦБ.

Показатели top-20 страховщиков по сборам за 9 мес. 2019 г.

Место

Компания

Сборы, тыс. р.

Выплаты, тыс. р.

1 (1)

СОГАЗ

159 108 199

67 620 733

2 (2)

Сбербанк страхование жизни

119 258 722

25 944 508

3 (6)

Ингосстрах

77 998 250

35 108 118

4 (4)

АльфаСтрахование

77 977 054

41 189 777

5 (3)

ВТБ Страхование

76 052 372

14 092 895

6 (5)

РЕСО-Гарантия

70 522 001

35 407 328

7 (7)

ВСК

58 351 377

21 993 530

8 (8)

Росгосстрах

56 685 072

25 070 795

9 (9)

АльфаСтрахование-Жизнь

36 632 235

14 471 077

10 (13)

Группа Ренессанс Страхование

24 979 960

13 408 516

11 (14)

Согласие

24 133 700

16 282 391

12 (10)

Ренессанс Жизнь

22 496 020

2 908 971

13 (16)

СОГАЗ-Жизнь

20 992 807

3 456 468

14 (11)

ВТБ Страхование жизни

15 290 352

7 533 014

15 (12)

Капитал Лайф Страхование Жизни

14 531 536

17 892 528

16 (18)

Сбербанк страхование

13 551 518

985 934

17 (33)

Тинькофф  Страхование

11 778 620

1 940 320

18 (19)

Сосьете Женераль Страхование Жизни

10 935 167

1 566 994

19 (21)

Энергогарант

10 494 653

5 179 513

20 (24)

Югория

9 430 031

3 780 939

*В скобках указано место компании по сборам за 9 месяцев 2018 г.

Источник: АСН, по данным Банка России.

По теме

Страховщики увеличили сборы за 9 мес. 2018 г. на 13,7% – до 1093 млрд р.

new

05.12.2019 18:24

АСВ заявило о недостаче 5 млрд р. в «НАСКО»

Инвентаризация «НАСКО» проведена на основании данных отчетности, представленной в Банк России на 31 марта 2019 г., и завершена 27 ноября 2019 г.

Балансовая стоимость имущества «НАСКО» на дату признания банкротом составляла 7,8 млрд р. Фактически находящееся в наличии имущество оценено в 3,0 млрд р.

Выявлен излишек в виде денежных средств на счетах в банках, а также  депозиты, в общем объеме 339 млн р. Кроме того, обнаружены неучтенные на счетах бухгалтерского баланса 13 964 единицы имущества (мебель, офисная техника, 2 векселя).

Размер недостачи составил 5,0 млрд р., следует из сообщения АСВ. Основная сумма недостачи – 3,1 млрд р. – приходится на документально неподтвержденную дебиторскую задолженность юр- и физлиц.

Как уже сообщало АСН, лицензии «НАСКО» были отозваны Банком России 15 марта 2019 г. за «умышленное уклонение от исполнения обязательств по договорам страхования».

Акционеры «НАСКО» прекратили попытки вернуть страховщику лицензии. При этом они заявили, что намерены привлечь временную администрацию «НАСКО» к ответственности за преднамеренное банкротство компании.

Бенефициар «НАСКО» Роман Цуркан заявил АСН, что решения Банка России привели к разрушению всех бизнес-процессов в компании. Среди прочего была ликвидирована служба экономической безопасности, которая предотвращала действия мошенников. Без этого «компания обречена на многократный рост расходов по выплатам», а это влечет за собой банкротство, отметил Роман Цуркан.

По соглашению о прямом возмещении убытков «НАСКО» должна была получить около 425 млн р. от других страховщиков, указал Роман Цуркан. Но временная администрация фактически отказалась от этих денег, «сделав такой щедрый «подарок» другим участникам рынка».

Кроме того, мы видим грубое нарушение временной администрацией «НАСКО» страхового законодательства, когда она отказалась выполнить положения о возврате части страховой премии по действующим договорам страхования, заявил Роман Цуркан.

По теме

Банк России отозвал ряд лицензий у «Респекта» и «НАСКО»

Суд признал «НАСКО» банкротом

Акционеры «НАСКО» прекратили попытки вернуть страховщику лицензии

new

04.12.2019 19:01

Онлайн-урегулирование страховых случаев. У кого как?

«Ингосстрах»

Область применения и ограничения: полисы автокаско, купленные в Москве и Московской области. Форма возмещения – только ремонт.

Прием обращений через: мобильное приложение IngoMobile (IOS и Android).

Срок рассмотрения: не более часа (в рабочее время).

Возможности: загрузка документов из компетентных органов, фотографий места происшествия, застрахованной машины, повреждений автомобиля другого участника ДТП.

Риски мошенничества: подлог сведений о машине, искажение сведений о страховом событии (в одном из случаев ошибочно загруженные фотографии реального места происшествия помогли установить истину).

Источник: начальник управления урегулирования убытков розничного бизнеса «Ингосстраха» Максим Максимкин.

Технологии машинного обучения открывают массу новых возможностей при урегулировании страховых случаев. Это автоматическая оценка убытка по фотографиям, контроль партнеров, распознавание мошенничества, мгновенная выплата и многое другое. О том, как искусственный интеллект УЖЕ помогает страховщикам обеспечивать рост продаж и лучшее удовлетворение потребностей клиентов, узнаем 12 декабря на форуме FinMachine CX 2019. В числе спикеров – представители компаний «Сбербанк Страхование», Mafin («Абсолют Страхование»), «РЕСО-Гарантия», «Ренессанс страхование» и др. Программа форума

«Сбербанк страхование»

Область применения и ограничения: продукты страхования имущества физлиц.

Прием обращений через: мобильное приложение «Сбербанк.Осмотр».

Срок рассмотрения: 3-5 дней с момента подачи всех обязательных документов.

Возможности: оригиналы документов не нужны – направляемые документы подписываются электронной подписью клиента. После экспертизы документов и расчета ущерба клиент получает деньги.

Риски мошенничества: попытки представить фотографии чужого имущества. Для противодействия фиксируются метаданные с мобильного устройства и проводятся внутренние проверки.

Источник: операционный директор СК «Сбербанк страхование» Василий Александров.

«Росгосстрах»

Область применения и ограничения: ОСАГО (только оформление ДТП без участия ГИБДД, все остальное – в обычном порядке) и автокаско (пилот с весны 2019 г.).

Прием обращений через: мобильное приложение «ДТП. Европротокол» (разработано РСА и ЦБ) и мобильное приложение «Росгосстраха».

Риски мошенничества: «Серьезные требования к оформлению документов через приложения, необходимость использовать техсредства – в частности, ЭРА-ГЛОНАСС, контроль со стороны самих страховщиков позволяют своевременно выявлять недобросовестных и откровенно криминальных заявителей».

Источник: руководитель департамента урегулирования убытков по автострахованию «Росгосстраха» Никита Дровосеков.

«Согласие»

Область применения и ограничения: Автокаско. Только повреждения стекол, приборов освещения и не более одной кузовной детали. Форма возмещения – только ремонт.

Прием обращений через: мобильное приложение «Согласия».

Срок рассмотрения: не более суток.

Возможности: регистрация страхового события, следуя подсказкам приложения. Передача фотографий документов, машины с общих ракурсов, деталей повреждений. После проверки клиент получает SMS с нужными сведениями, а СТОА – направление на ремонт. Далее СТОА и клиент взаимодействуют самостоятельно.

Источник: директор департамента экспертизы и урегулирования убытков СК «Согласие» Павел Бикетов.

«Ренессанс страхование»

Область применения и ограничения: автокаско, страхование имущества частных лиц, страхование путешественников, страхование банковских карт, страхование от потери работы.

Прием обращений через: мобильное приложение, электронную почту, чат-бот и мессенджеры (в частности, бизнес-канал в WhatsApp).

Возможности: в чат-боте клиент заполняет данные полиса самостоятельно. Он также может нажать кнопку SOS, и тогда с ним свяжутся в течение 15 минут и помогут решить вопросы. Через e-mail или мессенджеры направляются заявление о страховом случае, документы и фотографии поврежденного имущества. «Расчет ущерба по имуществу проводится по фото, без осмотра по небольшим страховым случаям», – уточнили в компании.

Источник: вице-президент СК «Ренессанс страхование» Владимир Тарасов.

Директор департамента развития исследований взаимоотношений с клиентами «Ренессанс страхования» Андрей Турунов выступит 12 декабря на форуме FinMachine CX 2019 в сессии «Как искусственный интеллект помогает развивать отношения с клиентами». Программа форума

«Абсолют Страхование» (Mafin)

Область применения и ограничения: доступно для всех видов продуктов. По автокаско – если повреждено не более 5 элементов автомобиля. В части случаев / видов страхования может потребоваться реальный осмотр повреждений либо оригиналы документов.

Прием обращений через: сайт компании, электронная почта.

Срок рассмотрения: 1-2 рабочих дня.

Возможности: отправка заявления о страховом случае, документов и фотографий повреждений.

Риски мошенничества: подделка документов компетентных органов или правоустанавливающих документов на имущество. Была пресечена попытка получить выплату по ДТП с помощью подделки на фотографиях госномера и VIN автомобиля. В числе мер противодействия – проверка по различным базам данных, трасологические исследования, диагностика систем безопасности автомобилей, анализ истории и математическое моделирование ДТП.

Источник: заместитель генерального директора ООО «Абсолют Страхование» Максим Морозов.

Генеральный директор платформы Mafin («Абсолют Страхование») Алексей Тимонин выступит 12 декабря на форуме FinMachine CX 2019 в сессии «Стратегические преимущества, которые дает применение искусственного интеллекта». Программа форума

«Капитал Лайф Страхование Жизни»

Область применения и ограничения: все виды страхования, накопительные и рисковые программы.

Прием обращений через: личный кабинет на сайте страховщика, мобильное приложение.

Срок рассмотрения: 5 рабочих дней на официальный ответ компании по электронной почте и перечисление выплаты на счет клиента при положительном решении.

Возможности: заявление о страховом событии (включая загрузку сканов или фотографий документов), отслеживание статуса рассмотрения заявления, получение информации о выплате. За первое полугодие 2019 г. через онлайн-сервис было оформлено более трети всех страховых выплат компании. Этим сервисом воспользовалось почти 50% клиентов моложе 40 лет.

Источник: генеральный директор ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Евгений Гуревич.

О том, как искусственный интеллект помогает Капитал Life зарабатывать и сокращать издержки, 12 декабря 2019 г. на форуме FinMachine CX 2019 расскажет Светлана Адрова, руководитель департамента корпоративных инноваций Капитал Life. Программа форума

«Уралсиб Страхование»

Область применения и ограничения: все виды розничного страхования. Готовится к запуску сервис для корпоративных клиентов. За исключением части случаев требуются оригиналы документов.

Прием обращений через: сайт компании, электронная почта.

Срок рассмотрения: 15 рабочих дней на изучение документов и предварительное решение. Еще 10 дней на выплату при положительном решении.

Риски мошенничества: подделка документов и фотографий имущества. В числе мер противодействия – скоринг клиентской базы. В одном из случаев было установлено, что имущество сгорело до заключения договора, по спутниковым снимкам.

Источник: заместитель генерального директора СК «Уралсиб Страхование» Мария Размустова.

С каждым годом искусственный интеллект будет играть все большую роль в принятии решений по урегулированию убытков. 12 декабря 2019 г. форум FinMachine CX 2019 соберет самые эффективные кейсы применения AI в ориентированных на клиента процессах страховых компаний и банков. Принять участие

new

03.12.2019 17:05

Верховный суд отказал «Росгосстраху» в иске на 151 млрд р.

Резолютивная часть определения Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного суда РФ объявлена 3 декабря.

«Росгосстрах» ссылался на то, фиксированная оценка из расчета 15 тыс. р. по неисключительной лицензии за товарный знак противоречит статье 1235 Гражданского кодекса. Однако «если мы прочитаем статью дословно», то увидим, что оплата может быть установлена и в фиксированном размере, заявила на процессе представитель «Капитал Лайф Страхование Жизни» Наталья Павлова.

Представитель «Росгосстраха» предложила оставить в силе документ Суда по интеллектуальным правам (СИП) о новом рассмотрении иска. Только СИП обратил внимание на доводы «Росгосстраха», которые были полностью проигнорированы судами первой и апелляционной инстанций, подчеркнул страховщик. Юристы «Росгосстраха» отметили необходимость назначения экспертизы по делу и указали, что «РГС-Жизнь» вышла из группы и не могла рассчитывать на льготные условия по договору.

Новое определение Судебной коллегии Верховного суда РФ по экономическим спорам может быть обжаловано в Верховном суде в порядке надзора. Представитель А1 (структура «Альфа-Групп», помогающая «Росгосстраху» в данном споре) Кирилл Ермоленко заявил, что компания будет обжаловать данный акт, требуя его пересмотра в надзорном порядке. Пресс-служба «Росгосстраха» также заявила о том, что обязательно будет обжаловать данный акт. По мнению РГС, коллегия ВС переоценила имеющиеся доказательства и изучала новые, что не предусмотрено полномочиями ВС, как кассационной инстанции.

В пресс-службе компании «Капитал Лайф Страхование Жизни» АСН заявили, что «все претензии «Росгосстраха» к страховщику жизни являются необоснованными. В «Капитал Лайф Страхование Жизни» удовлетворены решением коллегии Верховного суда РФ.

Как уже сообщало АСН, в ноябре 2018 г. Арбитражный суд Москвы отказался удовлетворять претензии «Росгосстраха» к компании «РГС-Жизнь» (сейчас «Капитал Лайф Страхование Жизни») относительно товарных знаков. По данным из арбитражных документов, речь идет о таких товарных знаках, как цветная и черно-белая эмблемы с надписью «РГС» и характерными «крыльями», эмблема с цифрой 1921 на коричневом фоне, буквенное обозначение «РОСГОССТРАХ», как черно-белым шрифтом, так и коричневыми буквами на белом фоне и т.п.

Договор об их использовании компанией «РГС-Жизнь» был заключен летом 2017 г. – перед тем, как владение «Росгосстрахом» перешло от Данила Хачатурова к банковской группе «Открытие». Сама компания «РГС-Жизнь» не попала в периметр этой сделки. Позднее стало известно, что с конца 2015 г. ее контролирует президент футбольного клуба ЦСКА Евгений Гинер. В 2018 г. «РГС-Жизнь» была переименована в «Капитал Лайф Страхование Жизни».

В апреле 2019 г. апелляция отказала «Росгосстраху» в обжаловании решения суда первой инстанции.

5 сентября 2019 г. Суд по интеллектуальным правам отменил решение суда первой инстанции и постановление апелляционной инстанции, направив дело на новое рассмотрение. «Капитал Лайф Страхование Жизни» удалось обжаловать данное определение.

По теме

Кассация дала «Росгосстраху» новый шанс выиграть 151 млрд р.