«РИКС» признано банкротом
20.07.2021 17:37
«РИКС» признано банкротом

Как выяснило АСН, решение о банкротстве опубликовано в картотеке арбитражных судов.

Конкурсное производство открыто сроком на 1 год.

Руководитель временной администрации в течение десяти дней должен обеспечить передачу Агентству по страхованию вкладов (АСВ) бухгалтерской и иной документации «РИКСа», печатей, штампов, материальных и иных ценностей, указано в судебном акте.

Как уже сообщало АСН, утром 25 декабря 2020 г. Банк России отозвал лицензии ООО «Розничное и корпоративное страхование» («РИКС») на добровольное имущественное и личное страхование. Иных лицензий у компании не было.

Лицензии компании отозваны в связи с нарушением требований порядка инвестирования собственных средств страховщика, с учётом наличия угрозы правам и законным интересам страхователей, указывал регулятор.

В мае этого года Банк России направил в Генпрокуратуру и Следственный комитет МВД РФ информацию о сомнительных финансовых операциях должностных лиц страховщика, сообщала пресс-служба регулятора.

По данным статистики Банка России за 2019 г. ООО «РИКС» собрало 145 млн р., выплатив 14 млн р. За 9 мес. 2020 г. собрано 235 млн р., выплаты составили 1,7 млн р.

В ноябре 2020 г. «РИКС» сообщало о победе в тендере на страхование депутатов Госдумы от несчастных случаев и болезней. В декабре запустило программу страхования заключённых от несчастных случаев.

Источник: asn-news
Расказать друзьям:

Новости и статьи

new

30.07.2021 18:33

20-летним водителям стало практически невозможно купить ОСАГО через интернет

Представители агрегатора «Сравни.ру» сообщили АСН, что согласно их подсчётам и экспертной оценке, за I полугодие прошлого года было продано 19,17 млн полисов ОСАГО (из них 7,39 млн полисов продано в электроном виде, так называемое Е-ОСАГО). Около 680 тыс. электронных полисов было продано через «Е-Гарант».

За I полугодие 2021 г. было продано 20,05 млн полисов ОСАГО (из них примерно 8,80 млн Е-ОСАГО). Около 1 млн Е-ОСАГО продано через «Е-Гарант» РСА.

Таким образом, количество договоров увеличилось примерно на 4,6%, Е-ОСАГО — на 19%, продаж через «Е-Гарант» — на 47%.

Директор по развитию страховых продуктов финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александр Крайник прокомментировал АСН, что агрегатор в онлайн-режиме видит клиентов, которым иногда сложно оформить полис онлайн из-за разных факторов, в том числе «временной неработоспособности систем страховых компаний».

Статистика по оформленным через систему «Е-Гарант» полисам демонстрирует рост с каждым месяцем. «По нашим данным, в июне 2021 г. было оформлено почти 250 тыс. полисов через систему гарантированного замещения «Е-Гарант». При этом в июне 2020 г. таким образом было продано около 120 тыс. полисов», — сообщил представитель агрегатора.

«На рост числа такого рода полисов влияют два фактора. Первый — увеличение случаев «временной неработоспособности систем» страховых компаний в отдельных регионах. Второй — всё больше страховых агентов промышляют таким оформлением полисов для клиентов “с проблемами”. И таким образом монетизируют клиентов, которые не всегда могут оформить полис самостоятельно», — отметил Александр Крайник.

Сейчас многие компании снижают стоимость полисов на интересный сегмент — автомобили из хорошего региона с хорошей историей безаварийности по водителям. При этом некоторым иным категориям, например молодым водителям, все чаще проблематично купить полис онлайн.

«Если водителю 20 лет и он недавно получил права, то шансы на оформление полиса в онлайн-режиме стремятся к нулю. Такие водители очень часто сталкиваются с техническими ошибками при оформлении Е-ОСАГО или крайне высокой ценой, которая рассчитывается по максимальной границе тарифного коридора», — отметил Александр Крайник.

Система «Е-Гарант» помогает страхователю купить полис ОСАГО в случаях, если по каким-либо причинам это не удалось сделать на сайте выбранного страховщика. В этом случае автовладельцу «Е-Гарант» предоставляет возможность выбрать другого страховщика ОСАГО для заключения договора.

Отметим, что в июле 2021 г. пользователи АСН неоднократно жаловались на работу системы «Е-Гарант».

new

29.07.2021 19:19

Верховный суд разрешил взыскать «износ» по ОСАГО с работодателя виновника ДТП

Это следует из опубликованного определения судебной коллегии по гражданским делам ВС.

В декабре 2018 г. водитель С., управлял служебным грузовым автомобилем «Мерседес-Бенц Актрос» и столкнулся с припаркованным внедорожником «Вольво ХС90», принадлежащем В.

Водителя С. признали виновником ДТП.

Потерпевший направил в «СОГАЗ» (по ПВУ) заявление о выплате возмещения в денежной форме. «СОГАЗ» принял заявление и перечислил 70,8 тыс. р.

Однако впоследствии В. не устроила сумма. Суть проблемы в том, что если страховщик вместо ремонта отдаёт потребителю деньги, то он выплачивает «с учётом износа» — то есть меньшую сумму, которую часто потребителю не хватает для ремонта автомобиля. Обычно разница выплат «с учётом износа» и «без учёта износа» составляет около 30%.

В. получил заключение эксперта, согласно которому стоимость ремонта с учётом износа составила 138,6 тыс. р., без учёта — 224,6 тыс. р.

Потребитель потребовал от «СОГАЗа» доплату и компенсацию расходов на оценку ущерба. После отказа страховщика В. обратился к финомбудсмену. Финуполномоченный принял решение в его пользу — взыскать ещё  67,9 тыс. р. в качестве возмещения и компенсацию расходов на оценку.

Спор дошёл до суда. Ответчиками стали «СОГАЗ» и ООО «Буш-Автопром». Последнее обязано возместить вред, причинённый его работником при исполнении трудовых обязанностей, посчитал потерпевший.

Первая  судебная инстанция частично удовлетворила иск. С ООО «Буш-Автопром» была взыскана разница между стоимостью ремонта без учёта износа и выплаченным страховым возмещением.

Апелляция отменила это решение. Согласно Закону об ОСАГО, по общему правилу страховое возмещение производится в виде организации и оплаты ремонта, отметил суд. Пострадавший фактически отказался от возмещения ущерба в полном объёме, выбрав возмещение в денежной форме.

ООО «Буш-Автопром» не было участником соглашения между В. и страховщиком и никак не могло повлиять на его условия, отметили судьи.

По мнению апелляции, иск владельца внедорожника к фирме, в которой трудился водитель С,. может быть удовлетворён только в том случае, если истец докажет невозможность получения полного возмещения вреда в рамках закона об ОСАГО.

Верховный суд не согласился с выводами апелляции и кассации. Замена ремонта на возмещение в денежной форме возможна и при наличии соглашения (подпункт «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО). Закон об ОСАГО не обязывает ни страховщика, ни потерпевшего получать согласие причинителя вреда на выплату в денежной форме, отметил ВС.

Возмещение вреда в денежной форме ограничено лимитом — учётом износа комплектующих (согласно пункту 19 статьи 12 Закона об ОСАГО), отметил ВС.

По мнению судей Верховного суда, в рассматриваемой ситуации возникло два вида обязательств — страховое, в рамках которого страховщик возмещает ущерб согласно договору, и деликтное, которое подразумевает, что причинитель вреда ООО «Буш-Автопром» обязано компенсировать ущерб в части, превышающей страховое возмещение.

То, что потерпевший получил страховое возмещение в денежной форме не может расцениваться как злоупотребление правом, говорится в Определении ВС.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда направила дело на новое рассмотрение в апелляцию.

new

27.07.2021 14:33

С кем из страховщиков ОСАГО меньше шансов поссориться?

В опубликованном финомбудсменом отчёте за 2020 г. есть информация о том, сколько обращений (т.е. досудебных «исков») подали потребители на того или иного страховщика ОСАГО.

Однако это абсолютные значения — чем больше компания продала полисов ОСАГО, тем больше споров с ней и возникнет.

Финомбудсмен не стал подсчитывать, каков был шанс у потребителя в 2020 г. вместо выплаты «попасть» на спор с конкретным страховщиком. Но сделал очень явный «намёк». «Для отражения полноты картины следует анализировать отношение числа обращений к числу заявленных страховых случаев», — процитированы слова главного омбудсмена Юрия Воронина в релизе о годовом отчёте.

АСН сделало недостающий шаг за омбудсмена и представляет рэнкинг страховщиков ОСАГО, отражающий их лояльность к потребителям.

Таблица 1 (все данные использованы из отчёта финомбудсмена). Рэнкинг страховщиков ОСАГО по доле обращений потребителей к финомбудсмену

Место

Сборы*

Компания

Заявл. стр. случаи**

Обр. к фином.***

Доля

1

13

Астро-Волга

57 462

706

1,23%

2

7

АСКО-Страхование

87 470

2 855

3,26%

3

20

ОСК

14 087

678

4,81%

4

14

Гайде

25 603

1 267

4,95%

5

8

Согласие

64 194

3 256

5,07%

6

9

Югория

67 727

3 593

5,31%

7

16

Гелиос

17 443

940

5,39%

8

12

Энергогарант

30 230

1 653

5,47%

9

18

Армеец

14 733

933

6,33%

10

5

ВСК

179 825

11 495

6,39%

11

23

Евроинс

6 740

473

7,02%

12

15

Зетта Страхование

18 373

1 305

7,10%

13

4

Ингосстрах

178 323

12 733

7,14%

14

1

РЕСО-Гарантия

254 054

18 952

7,46%

15

2

АльфаСтрахование

245 604

19 112

7,78%

16

19

Юнити страхование

23 890

1 946

8,15%

17

11

МАКС

50 476

4 492

8,90%

18

29

Надежда

15 515

1 435

9,25%

19

34

Паритет-СК

2 019

188

9,31%

20

28

Адонис

2 801

295

10,53%

21

24

Двадцать первый век

7 126

829

11,63%

22

3

Росгосстрах

214 174

25 523

11,92%

23

10

Ренессанс Страхование

45 660

5 845

12,80%

24

27

Абсолют Страхование

2 816

384

13,64%

25

35

Полис-Гарант

915

125

13,66%

26

21

Совкомбанк страхование

9 181

1 344

14,64%

27

25

Чулпан

10 066

1 487

14,77%

28

33

Боровицкое СО

2 498

371

14,85%

29

17

Тинькофф Страхование

20 118

3 097

15,39%

30

32

Пари

1 112

173

15,56%

31

22

Талисман

9 179

1 445

15,74%

32

6

СОГАЗ

86 804

17 214

19,83%

33

39

Геополис

121

25

20,66%

34

30

Баск

2 393

661

27,62%

35

26

Верна

6 708

1 926

28,71%

36

36

Медэкспресс

168

51

30,36%

37

31

Страховая бизнес группа

1 177

413

35,09%

38

38

СДС

1 626

790

48,59%

39

37

Спасские ворота

94

63

67,02%

40

40

Мегарусс-Д

41

47

114,63%

41

42

РЕСО-Шанс

0

19

*место в рэнкинге по сборам компании по ОСАГО за 2020 г.

**количество страховых случаев, заявленных физлицами в 2020 г.

***количество обращений потребителей к финомбудсмену

«Хвост» старых дел

АСН опросило ряд крупных игроков, занявших места во второй половине таблицы. В их ответах содержится критика метода подсчёта, предложенного финомбудсменом.

Основной аргумент в том, что в данные финуполномоченного вошли обращения автомобилистов в 2020 г. по событиям и предшествующих лет — а значит, не правильно вычислять их соотношение к страховым случаям прошлого года.

Например, в «Росгосстрахе» отметили, что в прошлом году потребители обращались к финомбудсмену и по ДТП последних 6-7 лет (включая период, когда РГС был «единоличным» лидером в ОСАГО и принадлежал другим собственникам). Доля таких обращений к финомбудсмену может достигать 88%, заявили в «Росгосстрахе».

В «Совкомбанк Страховании» прокомментировали АСН, что в случае их компании из 1344 только 378 обращений было по ДТП 2020 г. «Остальное — это обращения по ДТП прошлых лет», — заявили в «Совкомбанк Страховании».

Недовольны и некоторые страховщики, попавшие в разряд «середняков». В ответах «РЕСО-Гарантии» и «Энергогаранта» указывается на несогласие с частью данных из отчёта финуполномоченного — компании направили свои замечания финомбудсмену.

Данные по обращениям по ДТП именно 2020 г. получить у финомбудсмена не удалось.

АСН решило самостоятельно опросить всех страховщиков ОСАГО и выяснить, сколько было обращений потребителей по их компании к финомбудсмену в прошлом году по ДТП, случившимся также в 2020 г.

Ответы, удовлетворяющие условиям запроса, пришли от 14 компаний, таблица представлена ниже.

Таблица 2. Данные по обращениям потребителей в 2020 г. к финомбудсмену по ДТП именно 2020 г.

Место

Сборы*

Компания

Заявл. стр. случаи**

Обр. к фином.***

Доля

1

13

Астро-Волга

57 462

307

0,53%

2

15

Зетта Страхование

18 373

160

0,87%

3

12

Энергогарант

30 230

375

1,24%

4

8

Согласие

64 194

858

1,34%

5

11

МАКС

50 476

691

1,37%

6

3

Росгосстрах

214 174

3 421

1,60%

7

7

АСКО-Страхование

87 470

1 502

1,72%

8

2

АльфаСтрахование

245 604

4 520

1,84%

9

1

РЕСО-Гарантия

254 054

4 690

1,85%

10

34

Паритет-СК

2 019

41

2,03%

11

36

Медэкспресс

168

6

3,57%

12

21

Совкомбанк страхование

9 181

378

4,12%

13

32

Пари

1 112

59

5,31%

14

30

Баск

2 393

287

11,99%

*место в рэнкинге по сборам компании по ОСАГО за 2020 г.

**количество страховых случаев, заявленных физлицами в 2020 г. (по данным финомбудсмена)

***количество обращений потребителей к финомбудсмену в 2020 г. по ДТП 2020 г. (по данным самих страховщиков)

4 страховых компании отказались отвечать на опрос («СОГАЗ», «Югория», «Тинькофф Страхование» и «Адонис»). 16 компаний не ответили на запрос («Гайде», «Гелиос», «Объединённая страховая компания», «Армеец», «Юнити Страхование», «Талисман», «Евроинс», «Двадцать первый век», «Абсолют Страхование», «Чулпан», «Спасские ворота», «Страховая бизнес группа», «Боровицкое страховое общество», «Полис-Гарант», «Сибирский Дом Страхования» и «Мегарусс-Д»).

«Ингосстрах», ВСК и «Ренессанс Страхование» дали частичные ответы, но не предоставили необходимых данных.

Часть игроков ОСАГО 2020 г. уже покинули поле игры. «Надежда» интегрирована в «АльфаСтрахование», «Верна» передала портфель «Гелиосу». СО «Геополис» передало портфель в «Евроинс».

Все обращения по «РЕСО-Шанс» связаны с технической ошибкой, когда потребители или сотрудники финомбудсмена вместо «РЕСО-Гарантии» выбирали «РЕСО-Шанс». Впоследствии все обращения были перерегистрированы на «РЕСО-Гарантию», сообщили АСН в РЕСО.

Какой подсчёт более близок к истине?

Если в первой таблице — по данным из отчёта финомбудсмена — у крупных страховщиков большой разброс по доле споров (от 1% до 20%), то во втором варианте доля споров у крупных страховщиков не превышает 2%.

«Ингосстрах» сообщил данные о числе решений (3357 решений по убыткам ОСАГО за 2020 г.), а не о количестве обращений, поэтому ответ компании не был включен в таблицу. При этом в соотношении к страховым случаям доля решений финомбудсмена составила бы по «Ингосстраху» 1,88% — то есть показатель также попал бы в диапазон до 2%.

Обратим внимание, что нужно осторожно относиться к показателям игроков с крайне небольшими портфелями — данные о доле могут зависеть не от закономерностей, а от ситуативных факторов.

Лидирует «Астро-Волга», «Росгосстрах» заявил о резком улучшении

В обеих версиях подсчёта лидирует «Астро-Волга» (1,2% и 0,5% жалоб). Место в топ-5 сохраняет и «Согласие» (5,1% и 1,3%).

«Росгосстрах» по новому подсчёту снижает долю жалоб с 11,9% до 1,6% и опережает «АльфаСтрахование» и «РЕСО-Гарантию».

Исходя из данных финомбудсмена (таблица 1) доля жалоб превышала 10% также у «Ренессанс Страхования» и «Тинькофф Страхования». У «СОГАЗа» она почти достигла 20%.

«Ренессанс Страхование» предоставило АСН ответ, но не раскрыло нужных цифр. «Тинькофф Страхование» и «СОГАЗ» отказались отвечать на опрос.

Понятно, что и у трёх последних компаний есть «хвост старых споров», который может приводить к ухудшению показателей по 2020 г., но выбранная ими информационная политика не позволила раскрыть их версию данных.

«Астро-Волга» и «Согласие» поддерживают подсчёты финомбудсмена

Страховщики, занимающие верхние строки в рэнкинге «финомбудсмена», критично отнеслись к выводам о том, что доля жалоб на всех крупных страховщиков уместилась в диапазон 0,5-2%.

Так, гендиректор «Астро-Волги» Ярослав Остудин прокомментировал АСН, что опрос опирается на данные от самих страховщиков, поэтому позиции многих из них резко улучшились. «Утверждение коллег по цеху, что большинство заявлений к финомбудсмену относится к страховым случаям прошлых лет — говорит лишь о том, что заявления к уполномоченному по событиям 2020 г. растянутся на несколько следующих лет. И аптекарскую точность результатов прошлого года получим через много лет», — добавил Остудин.

Достаточная для потребителя точность уже заложена в представленных финомбудсменом и Банком России данных по 2020 г. Исключение касается лишь «спящих» СК, которые производят единицы урегулирований в отчётный период, считают в «Астро-Волге».

Ярослав Остудин прокомментировал АСН, что в начале 2020 г. в «Астро-Волге» были скорректированы способы выявления профессионального и бытового мошенничества — и это стало причиной роста числа обращений страхователей к финомбудсмену. «Но это не помешало нам уверенно сохранить первое место. Мы также серьёзно проработали клиентский сервис, который позволяет добропорядочным гражданам получать объективный размер возмещения в максимально краткие сроки», — заявил он.

Директор департамента экспертизы и урегулирования убытков «Согласия» Павел Бикетов заявил, что они нацелены качественно работать с клиентами на каждом этапе урегулирования убытков и оперативно возмещать ущерб. «Данные из отчёта финомбудсмена показывают, что эти действия приносят нужный результат», — заявил представитель «Согласия».

Нынешняя выплатная политика «Росгосстраха» (показатели которого при сравнении двух таблиц дали внушительный рост — АСН) является клиентоориентированной и лояльной по отношению к потребителю страховых услуг, а каждая поступающая к нам жалоба рассматривается индивидуально и очень оперативно, указано в ответе «Росгосстраха».

Про данные

ЦБ намеревался публиковать рэнкинг страховщиков по количеству жалоб ещё с конца 2020 г., однако ещё ни один рэнкинг не опубликован.

В методике расчёта Банком России рэнкинга жалоб есть и формула расчёта данных по ОСАГО. В формуле регулятора также присутствуют данные лишь за отчётный период и на его начало. А значит, и при таком подходе не будет учитываться остаток споров 2-3 (и более) летней давности, и вопрос не будет закрыт полностью.

Из исследования и опроса АСН видно, что не хватает публичных «чистых» данных, которые можно использовать для более глубокого анализа.

Среди возникших вопросов:

проблема подсчёта обращений именно по ДТП последнего отчётного года (чтобы «хвост» старых дел не влиял на результат),

и, наоборот, отслеживание обращений в последующие годы по убыткам отчётного года. Как вариант, финомбудсмен мог бы в своём отчёте за 2021 г. предоставлять расшифровку: в 2021 г. поступило Х обращений по событиям 2017 г., Y обращений по событиям 2018 г. и далее,

такой же подход можно использовать и при расчёте данных о количестве решений финобудсмена, количестве удовлетворённых решений, показателе отказов в принятии обращений к рассмотрению,

также, возможно, следует поработать с показателями страховых случаев — нужно ли разделять случаи, урегулированные страховщиком виновника и страховщиком потерпевшего (по прямому возмещению убытков)? Это позволит точнее измерить качество урегулирования убытков конкретными игроками,

из данных опроса следует, что большая часть страховщиков согласна со статистикой в части количества страховых случаев, но несколько игроков сообщили о расхождениях в «цифрах» и по страховым случаям.

Возможностей вычленить необходимую информацию у регулятора и финомбудсмена намного больше, чем у СМИ, а необходимость в понятном и объективном рэнкинге, без сомнения, есть. Это повлияет как на выбор потребителей, так и на поведение самих страховщиков, которые будут более заинтересованы в хороших отношениях с клиентами.

Надеемся, что по итогам 2021 г. регулятор и финомбудсмен предоставят публике «доочищенные» данные — которые ясно и понятно покажут, кто из страховщиков идёт навстречу клиентам, а кто пытается «увильнуть» от выплат.

new

26.07.2021 14:46

Банк России отозвал лицензии СО «Верна» (бизнес продолжится в рамках «Гелиоса»)

26 июля Банк России сообщил об отзыве трёх лицензий ООО Страховое общество «Верна» на:

добровольное личное страхование,

добровольное имущественное страхование,

ОСАГО.

Данное решение принято в связи с добровольным отказом «Верны» от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности, указано в сообщении регулятора.

Иных действующих лицензий у компании не было.

Как уже сообщало АСН, в апреле 2021 г. стало известно, что Страховое общество «Верна» планирует передать в страховую компанию «Гелиос» свой страховой портфель.

Акционер «Верны» (крупный предприниматель Краснодарского края Ризвангаджи Исаев) станет мажоритарием «Гелиоса». А акционер «Гелиоса» (известный предприниматель и инвестор в сфере здравоохранения и IT Владимир Гурдус) — миноритарием. Партнёры рассчитывают, что по итогам 2022 г., в результате соглашения, «Гелиос» войдет в топ-20 non-life сегмента страхового рынка России. Акционеры «Верны» и «Гелиоса» намерены совместно инвестировать в «Гелиос» 1 млрд р., указывали АСН в пресс-службе «Гелиоса».

Из сообщения на сайте «Верны» следует, что передача страхового портфеля в «Гелиос» завершена. «Все ранее заключенные и действующие договоры страхования ООО СО «Верна» обслуживаются в ООО Страховая Компания "Гелиос "», — гласит объявление на официальном ресурсе страховщика.